征信花会影响子女吗？12年的中介说难听的话：99%的人自己吓唬自己

上周三下午，我正在喝着茶的时候就看到老客户急匆匆地冲进了我的办公室。这哥们做建材生意的，去年资金链差点断裂了，网贷点了一堆，征信查询记录密密麻麻得就像蜘蛛网一样多。他一屁股坐在沙发上大汗淋漓地看着我说：张先生，征信花掉会影响子女吗？我的儿子明年要考公检法，这件事会不会毁了他的一生呢？看着他的怂样真是又好气又好笑，在这行干了十二年，经手过上万单子的问题被问到没有一千也有八百回。其实大多数人都是自己吓唬自己的。

征信花了会不会影响孩子上学？

先给各位吃颗定心丸。市场上很多催收电话都会说"你孩子的上学问题、不能考公的问题，其实大部分都是假的，专门吓唬那些不懂行的老实人。见过太多借款人因为这几句话而惊慌失措，最后病急乱投医去踩了大坑。

把话说清楚。一般的公立学校、私立学校，还有大多数大学，在招生的时候根本不会去查家长的征信报告。只看分数和学费就行。只要孩子的成绩达到要求，并且能够支付得起学费的话，就不会因为您征信上有几个逾期记录而拒绝您的孩子入学。我可以打保票，我的客户中孩子上了重点高中、名牌大学的人很多，家长征信烂成一锅粥的情况也不少，但是这些孩子照样要上学。

有没有例外呢？有，但是很少。如果你被列为"失信被执行人"(俗称老赖)，并且欠款数额巨大、长时间不还的话，那么法院就会对你进行高消费的限制。其中一条是子女不能上收费高的私立学校。注意的是指高收费私立学校，并不是公立或者普通的私立学校也不在内。而且各地的标准不一样，有的地方严格一些，有的地方宽松些。具体数字我已经记不清楚了，但是据我观察，在这个程度的人百里挑一都不到。

考公政审这块，征信有问题会被否决吗？

辩证地看。我那个做建材的客户，儿子要考公安系统了，他就急得不行。我当时就问他："你现在是不是已经被法院强制执行了？"你是失信被执行人吗他说没有就是网贷多、查询多几笔逾期我直接告诉他：那就把心放肚子里

公务员政审中，要查有没有犯罪记录、政治背景是否清白。父母的征信花不花钱和犯罪记录没关系。征信花了最多也就是说明你的财务状况不好或者还款能力有问题，并没有违法。只有欠钱不还被起诉到法院后拒绝履行判决的行为才会构成“拒不执行判决裁定罪”，留有案底，才会影响到子女政审。

征信花和有案底，中间隔着十万八千里。别傻了，催收吓唬你的时候你就相信了吗？但是有一点我要提醒一下，在普通岗位上政审时不会查看父母的信用情况，但是在一些涉密岗位、特殊岗位比如国安系统中审查会比较严格一点。如果家长被列入失信被执行人名单的话会有一定的影响吧。但是这只是一个"可能"，不同的单位和年份政策都在变化着呢，去年还不是这样啊，今年刚刚调整过一次政策了嘛，谁敢说死话？

真正坑孩子的，其实是家长的操作

与其担心征信花了影响子女，不如想想自己不要因为自己的原因把家底掏空了。见过太多这样的例子，在家长征信有问题的时候正规银行贷款不出来的情况下，就去寻求高利贷、套路贷的资金帮助，最后越滚越大债最终房子车子都抵押出去了，还连累了孩子跟着受罪。这才是最坑爹的

前年有一个做餐饮的客户叫王，征信情况也不好。为了周转他听信了"同行"的话去借私人贷，并且是零门槛、秒下款的。结果怎么样？向银行借款10万元后拿到7万元现金，三个月后再还款的时候需要偿还本金加利息一共为18万人民币。还不起账就到孩子学校拉横幅讨债了。征信问题还是自己操作不当造成的呢？到现在我还能记得很清楚那血亏的教训。

征信花了之后最直接的结果就是融资困难、成本高，生活处处受限制。办信用卡被拒贷、买房首付比例提高、贷款利率上升这些都是实实在在会发生的。对于孩子而言，只要你不让自己成为老赖，并且没有留下刑事案底的话影响就微乎其微了。

征信查询次数过多，还有救吗？

说到这儿，应该有人会问了：我的征信已经花了掉，是不是就没有救赎的机会了？完全没有。征信是动态的，并不是一次性买卖的事情。你现在的情况不太好使，不代表五年之后仍然如此糟糕。

银行审批贷款时主要看近两年的征信记录。如果你这两年查询次数多、逾期情况也较多的话，那么就比较麻烦了。但是只要从现在开始管住自己的手，不再随意点击网贷链接，不频繁申请信用卡，并且按时还款一年半载之后就会有明显的改善。五年以后不良记录会自动清除掉到时候又是一张白纸。

建材老板的策略就是先把手上那些杂乱的小额网贷还清，可以销户的话就销了，实在周转不灵的时候找亲戚朋友借点钱也行，哪怕要付点儿利息也好过直接用网贷。把查询次数降到最低限度、负债率也要降低到一个较低的程度。他听了之后用了半年时间整理债务，并且虽然还没有完全恢复过来，但是至少比以前好一些了。

行业内存在一些秘密，很多人都不知道。银行征信时，并不仅仅看是否逾期，还会查看"负债率""查询次数"等指标。有些银行内部的系统如果近三个月内被查了六次以上的话就会直接拒绝申请，没有人工审核的机会。所以不要随便点那些所谓的"测一测你自己的额度"广告，一点就查一次，多会浪费掉你的信用记录。

这几件事情千万不要做

既然说到这儿了，我就再啰嗦一下吧，有些坑一定要避开。第一不要相信市面上出现的"征信修复"广告。全是骗子！征信记录是由央行征信中心管理的，并且除非是银行系统出错之外，否则没有人可以修改征信信息。花几万块钱买教训其实是很不值得的。

第二，不要为了养征信而去办那些五花八门的卡。一些中介会忽悠你办理"黑卡""白金卡"之类的卡片，并且声称可以覆盖不良记录，其实都是无稽之谈。正规信用卡用好了确实可以帮助自己建立良好的信用评分体系，但是前提条件是你能够按时还款。如果你控制不住自己的消费欲望的话，再多办几张银行卡也只会让自己陷入困境。

第三，遇到催收的时候要协商的话就去和对方沟通一下吧。躲也是不行的，只会把事情闹大一些。现在很多银行、平台都有个性化的分期政策，你可以申请出来，将债务分次还清，压力就会小很多。当然有技巧可言，不同银行政策也不一样，我只了解几家大的行的情况，并且其他地方性银行不敢乱说。

最后掏心窝子地说句话

征信有问题会影响到子女吗？影响了，但是比你想象的要小一些。真正对孩子有影响的是对待债务的态度以及解决问题的方式。因为征信的问题整天惶恐不安、走投无路而违法犯罪的人才叫真正的伤害到了孩子。

那个建材老板后来告诉我，他儿子公务员考试顺利通过了政审也没有什么问题。如果当初早点问我就好了，大半年的担惊受怕也是白费工夫。因此如果你现在正为此事而烦恼的话，请听我一句劝：先稳住自己的情绪，把账算清楚，该还的钱就还钱吧，可以和对方协商一下，不要被那些吓唬人的鬼话给耽误了事情。

到了那个时候想知道怎样跟银行谈个性化分期，要去哪里查询自己是否被列入失信名单呢？直接去央行征信中心官网下载一份详细的报告就可以查看了，比听别人忽悠好得多。