征信花费会否对大妈造成影响呢？别笑，这事我亲眼所见

其实第一次听说有人问征信记录有影响吗那时候我刚被网贷折磨得焦头烂额，觉得这个问题简直是来搞笑的。但是后来我想了很久才发现问题背后藏着的问题比我想象中要深得多。这里的"大妈"并不是指跳广场舞的大妈，而是指手里有现金可以借给你的非正规金融机构、民间借贷资金方等一切形式的资金提供者。

我当时就是心血来潮，觉得银行门槛高了点，找这些"大妈"借钱应该容易一些。结果怎么样？踩到一个大坑里去了。今天我就把这件事拆解开来讲一讲，免得你们再出问题。

征信花了，"大妈"到底要不要看？

很多人有一个错误的认识，认为银行只看征信报告，那些民间的小贷公司或者所谓的"金主大妈"就不看了。这样的想法太天真了。现在这个时代谁的钱不是天上掉下来的呢？放高利贷的、搞民间借贷的人比银行还要精明。

我有个朋友叫老张，去年做生意亏了本，在征信上有多条逾期记录。他认为银行没有希望了就去找民间的"大妈"借钱，也就是那些住在老小区里、手里有点闲钱专门放贷的老太太。结果人家大妈拿出手机来打开某个查询软件三秒钟之内就把他的底裤给看穿了。

大妈当时就说了："小伙子，你征信这么烂，利息就得涨。"老张那时候不知道是怎么回事。他以为民间渠道是法外之地，没想到这些"大妈"消息很灵通。她们并不看官方报告，但是有自己的圈子、共享的黑名单以及各种灰色产业来打听情况。

因此，征信花了也不能逃过法眼。征信不良会影响民间借贷吗？答案是肯定的，并且后果会更严重一些。银行最多只给贷款机会，这些"大妈"可是要吃人不吐骨头了。

你认为可以救命的东西，实际上就是催命符

征信花了之后，也是病急乱投医。当时觉得只要能下款就好，并不在乎是哪个机构放的钱。这样的想法最危险了。找民间借贷来解决信用问题可靠吗？负责任地告诉你不靠谱而且非常危险。

正规的银行和机构，逾期的话最多就是催收、起诉，在法律框架之内。但是那些不看征信的大妈们的钱可不是白给的。敢借给征信花的人图的是你高利贷以及本金。

最惨的一个例子就是这样的。是一位做生意的大姐，因为征信问题而向民间的"大妈贷"借钱。借了五万元之后拿到三万五千五百元，并且一万五千块钱也被当作砍头息给扣走了。还不算完的是利息按天计算，一天千分之五。大姐本以为可以周转过来，没想到利滚利到了三个月后欠款变成了十几万。

这件事我到现在都记得清清楚楚，大姐哭着说早知道就不借了。她认为自己找到了救命稻草，实际上却是把自己推到了火坑里。"大妈"借钱给你的时候笑嘻嘻的，收钱的时候可是六亲不认的。

征信花了之后，在正规金融机构眼中你就是高风险客户，而在这些民间"大妈"的眼中，则是待宰的肥羊。不怕你不还钱，就怕你不借钱。各种方法都用上去了还是无济于事。

别傻了，"不看征信"全是骗人的套路

市面上那些标榜"不看征信、秒下款"的广告，十有八九都是陷阱。还有一种可能是骗子。真正放贷的大妈要么是利息高得离谱的高利贷，要么就是各种套路贷款。

我在研究的时候，加了很多所谓的"放款群"。里面的那些自称是"大妈直营"的全是中介。拿着你的资料到处去试，每尝试一家就要查一次你征信的情况。结果怎么样？钱没有借到，但是征信查询记录多了很多次了，本来只是花的钱，现在全黑掉了。

这叫做"多头借贷"。短时间内被多次查询征信，系统会认为你非常缺钱、风险很高。这就形成了一个恶性循环：越借不到就越着急；越着急就去尝试各种不靠谱的渠道；试得越多，征信就会越差。

我已经跟好几个人说了，但是很多人都不信。非得等到被催收堵上门的时候才后悔当初。你这样做有什么好处呢？

征信花了，该怎么办？

说了这么多，难道就没有办法了吗？不是这样。经过这么长时间的努力之后，我终于找到了一些门道了。

第一，马上停止所有的借贷申请。不要再到处点网贷广告了，每次点击都会增加你的征信查询记录。要养好自己的信用度，首先要控制住自己不乱花钱、借钱的行为。

第二，已经存在的债务可以协商的话就去协商。很多银行以及正规的机构都有延期或者分期付款的服务。不要不好意思开口，总比逾期要好一些。去年有一笔信用卡我跟对方进行了商量，分成了60期，并且有利息存在，但是压力小了很多。

第三，踏实工作、积攒财富。这话说起来简单，但是却很实际。大妈的钱要借的话就是自己挖坑给自己走人路。与其拆东墙补西墙不如把钱还上好。

第四，如果真的需要紧急使用的话就找亲戚朋友帮忙周转。脸皮薄？高利贷上门的时候你就知道自己的面子值多少钱了。跟亲朋好友借钱最多就是欠个人情债，但是向那些"大妈"借的钱就得算命了。

养好征信要多久？

这个问题没有统一的答案。一般逾期记录需要保留五年，但是并不意味着你必须等到五年后才能贷款。从我了解到的情况来看，在你还贷一段时间之后保持良好的还款习惯的话，两三年内就可以被大多数银行重新接纳了。具体时间我不确定，不同的银行有不同的规定，还要看你当时逾期的程度。

不要相信那些可以"洗白征信"的广告，都是骗子。征信由央行管理，谁都可以随便修改吗？有这个本事的话还用得着出来赚你那点钱呢？

老实养着，比什么都好。

最后掏心窝子地说一下

我现在回过头来想，当初被坑也算是买个教训了。征信这种事情平时看不出来有什么用处，真正需要用的时候才叫人丢脸的玩意儿。不要为了眼前的一点钱而断了自己的后路。

至于那些所谓的"大妈"，不管是真的还是假的大妈都要离她们远一点。她的钱很烫手。

你现在的情况怎么样？虽然还在还债的路上，但是心里很踏实。再也不怕夜里有人敲门了，并且不用提心吊胆地过日子。“这比什么都好。”

征信花了也不怕，可怕的是为了补救而掉进更大的陷阱。