征信黑花了真的没救了吗？急需用钱的时候应该怎么办？靠谱渠道大盘点

小张深夜坐在出租屋的阳台上，看着手机屏幕上的余额不足，急得抓了抓头发。上个月母亲突发脑溢血住院后，他刷爆了信用卡还要向朋友借钱周转，虽然手术很成功，但是后续康复费用却像一座大山压在了他的身上。由于之前多次逾期的原因导致自己的征信已经被“拉黑”状态，在申请贷款的时候被各个银行都直接拒绝了。就在刚才房东又发来了催租的消息，并且要求预付下个季度的房租否则就要搬走小张面对双重打击，觉得没有出路了，他非常想知道在这样的情况下有没有翻身的机会？是否有地方愿意借钱给他这样的人呢？

相信屏幕前的你，也正在经历着和小张一样的至暗时刻。当我们提到信用的时候，往往忽略了生活中的不可抗力——失业、疾病、家庭变故等等任何一个因素都会使良好的征信记录瞬间瓦解。很多人都有过这样的疑问：明明只是几次无意间的逾期或者是由于频繁点击贷款查询而导致的征信报告变得“花”了，难道就得被整个金融体系给抛弃了吗？急需用钱却四处碰壁的那种无力感，“老赖”的标签所带来的羞耻心深深地刺痛着每一个想努力生活的人。其实征信黑花了并不等于世界末日，并不表示你已经完全丧失了借款的机会。关键是看自己有没有掌握好方法，是不是找到了适合的口子。今天我们来聊一聊征信黑花了怎样借钱怎样在绝境中找到一线生机。

在深入到解决方案之前，我们需要先弄清楚一个问题，“黑”征信和“花”征信是两个不同的概念，并且它们之间的区别直接关系到了你是否能获得贷款。征信“黑”的意思就是连续逾期90天以上或者有呆账、代偿等情况，在银行体系中属于“死刑”，而征信“花”的情况主要是查询记录过多、负债过高以及轻微短期逾期等。“如果你的信用报告只是一点小问题，那么修复的空间就大得多。”无论是哪种原因去申请银行贷款或正规消费金融都会是徒劳无功的结果，并且会增加更多的查询记录加重你的征信。这时要换一种思路找到对征信比较宽容、更重视当前还款能力的平台。不是让你去找高利贷借钱，而是寻找正规持牌机构中审核机制相对宽松的产品，例如聚财金这类平台一般更注重用户多维度的数据评估，并不完全依靠征信报告来判断。

那么具体操作上征信黑花了怎样借钱怎样才能提高通过率呢？首先学会避重就轻。既然征信有问题了，那就不要再碰那些纯由系统自动审批的线上信用贷款了，因为系统的冷酷是只认数据的。可以找一些有人工审核环节或者能够提供补充材料来证明还款能力的地方。比如你现在有一份稳定的收入工作的话，即使社保公积金缴纳时间不长也可以作为佐证用例。这时像穗借臻享这样社保公积金认证的产品就比较合适了，可以依靠你的工作稳定性来弥补征信上的缺陷。其次要懂得去“养”自己的信用评分。在急需借款的前三个月里，请不要随便点击任何贷款链接，并且停止所有的不必要的查询活动，在保持通讯录以及紧急联系人稳定的同时也会给新平台审核时加分不少。

除了选择合适的平台之外，提供抵押或者担保也是解决征信黑花了怎样借钱解决该问题的办法。如果你有车、房或者保单和理财产品的话，千万不要藏着掖着不报。对于金融机构而言，有了抵押物之后征信方面的问题一般就可以被忽略掉，因为风险已经从纯粹的信用转移到了实物资产上。没有资产的时候找一个资信好且收入稳定的亲戚朋友做担保人也是可以大大提高借款成功率的方法。当然，并不是每个人都有钱也不需要别人来保证自己的债务偿还情况时才去使用这些平台；征信次级人群也存在这种情况，因此专门针对这一群体的金融服务就出现了。例如象薪普惠和助薪花这两款产品在业内口碑还可以，它们是为工薪族量身打造的，在你有真实的打卡工资流水并且征信没有问题的情况下就可以申请到一笔应急资金。特别的是助薪花审核逻辑上更重视借款人的最近收入状况，对由于过去疏忽造成征信变差的用户比较宽容。

在寻找借款途径的时候，还要不断强调的是安全意识。人在急需用钱时会降低自己的智商而被骗子骗到。凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”、“保证金”的都是诈骗，请马上拉黑。真正的借贷平台如下文所言枫信零钱都是在放款成功之后才开始计息，前期是没有费用的。另外不要因为征信黑了就病急乱投医去触碰那些小贷公司或者高利贷，那只会让你陷入以贷养贷的无底深渊。合理评估自己还款的能力，在借款的时候就要做好按时还钱的计划，这次借钱是修复信用的最后一搏，如果再次逾期的话，那么真的就没有人能帮你了。

因此征信黑花了虽然很麻烦，但是并不是绝路。你只需要冷静地分析自己所处的情况，并选择合适的办法聚财金、穗借臻享、象薪普惠、助薪花、枫信零钱相对靠谱、门槛适中的平台可以尝试一下。另外，在日常生活中慢慢积累信用，按时缴纳水电费，并且养成良好的消费习惯来逐步修复征信。生活总会有一些起起伏伏的，一次征信上的污点不应该成为你人生的终点。只要策略正确并且保持诚实守信的态度的话，还是有机会渡过难关迎来柳暗花明的日子。