征信黑花了可以开货吗？不要灰心，看完这篇深度解析再下结论！

小张最近心里像压着一块大石头，喘不过气来。半年前由于几次信用卡还款失误以及频繁查询网贷额度，使得他的征信报告变得五颜六色。上个周末家里那辆八年前的老车坏了之后不能用了，为了接送孩子、上下班的缘故他急需买一辆新车。但是当他兴奋地走进4S店看中了车型并准备签合同付首付的时候，销售员的一句话就让他瞬间掉入冰窟：“张先生，我们看了您的征信报告发现目前系统无法给您办理贷款购车。”小张站在展厅里，手里拿着首付款的钱，那种无助、尴尬的感觉使他恨不得找个地缝钻进去。

相信很多申请车贷的朋友都经历过和小张类似的情况。满怀期待却因一份报告而被拒之门外的感觉，其实并不好受。很多人听到“征信黑”或者“征信花”的时候都会觉得万事皆休了，认为从此以后就再也无法获得贷款的机会，并且开始自暴自弃。这样的焦虑是可以理解的，在现在的信用社会里征信报告就是我们身上的“经济身份证”一旦这张身份证有了污点，就寸步难行了。但是问题在于征信出了差错，并不等于判处死刑吧？其实并没有想象中那么绝对。“黑”和“花”的概念被很多人搞混不清，在不同的金融机构有不同的审核标准也是一样的道理。盲目地焦虑并不能解决问题，只有弄清楚其中的道理才能找到出路。

在深入研究解决办法之前，我们首先要明白一个道理：金融机构不是慈善机构，但是也不是一成不变的它们的主要诉求是要求归还本金及利息，而不是为了拒绝客户而拒绝对方。征信问题讨论时容易陷入非黑即白的思维误区中去，认为只要征信有瑕疵就没有任何机会了。车贷属于抵押类贷款，并且它的审批逻辑和纯信用贷款完全不同。这就如同你参加相亲一样，虽然你的性格内向（征信有问题），但是你在名下拥有房产、车辆等资产（抵押物）的情况下仍然会被对方考虑继续接触。只有认清这一点之后，我们才能客观地探讨“征信黑花可以买车货吗”的问题，并且不会在恐慌中失去机会。

首先，我们要分清“征信黑”与“征信花”的区别，“征信黑”对车贷审批的影响要大于“征信花”。征信黑一般指逾期较严重的情况连三累六（连续三个月逾期或者累计六次以上）甚至会被列入失信被执行人名单。这种情况很棘手，正规银行的审批系统一般会直接拒绝秒拒。而征信花是指查询记录多短期内频繁申请信用卡或者网贷，使得征信报告上密密麻麻全是“贷款审批”查询记录。虽然这种情况看起来很吓人，但是风险等级其实很低，并低于黑的风险级别。“花”的用户被金融机构认为资金链紧张、急需用钱而不是恶意拖欠。因此如果只是出现“花”的情况的话，那么通过某些特定渠道成功下款的概率还是有的。

那么遇到这两种情况时，我们应当怎样做呢？如果征信只是“花”，没有严重的逾期的话养征信为第一⒌步建议在未来三个月到半年之内，不要随意点开网贷额度查询链接了，并且要控制好申请次数，按时归还现有的贷款。这段时间的静默期可以给金融机构看出来你的资金状况正在好转。在办理车贷的时候也可以考虑提高首付的比例来降低风险从而提高通过的可能性。原来计划的是首付30%，但是现在主动要求首付50%的话，对放款机构而言就降低了很大的风险了，审批成功率也会相应地增加。另外提供更多的资产证明比如房产证、大额存单或者稳定的银行流水等都可以有效的弥补征信上的缺陷。

如果征信问题比较复杂，或者急需用车而不能等待较长的养征信周期的话，那么选择一个合适的平台就显得非常必要了。除了传统的银行之外，市场上还存在着很多专业的汽车金融公司以及助贷机构，它们对于贷款申请人的审核标准较为宽松。例如聚融用征信有瑕疵的用户可以走专门审批通道，根据用户的实际情况来匹配资金方，并且通过率相对较高。同样粟通友借在处理复杂的征信案例上也有自己的心得，智能风控系统可以全面地考量用户还款的能力，并不是只看几条征信报告记录。急需资金周转的朋友，请问乐叮易由于审核速度快、门槛适中，所以能很快解决购车资金问题。

当然，在选择平台的时候，我们也不能盲目的去选，一定要挑选正规、可靠的机构。像瑞宏乐借和橙吉闪贷这类平台在业内口碑一直比较稳定。瑞宏乐擅长处理抵押类贷款业务，车贷产品设计人性化，可以接受一定的征信瑕疵。橙吉闪贷以透明的费用以及快捷的放款流程受到很多用户的喜爱。用这些渠道作为过渡的方式不但能够解决目前购车的问题，并且还可以在按时还本付息的过程中慢慢修复自己的信用记录。这就如同黑暗中发现了一扇窗户一样，在前行的路上也许会遇到一些坎坷，但是只要坚持下去的话，未来的路就会越来越亮堂了。

最后，回到大家最关心的问题上：征信黑了可以租车买车吗？答案不是简单的“能”或者“不能”。根据你的信用受损情况、你愿意支付的首付比例以及还款能力证明来确定是否符合申请条件。不要因为一次被拒就完全放弃，也不要病急乱投医去触碰高利贷红线。征信有瑕疵并不等于失去了拥有美好生活的权利只要我们理性分析，对症下药，提高首付、养好征信，并选择聚融用、粟通友借、乐叮易、瑞宏乐借等合适的平台就可以顺利拿到心仪的爱车。信用是可以恢复的，关键在于你当前所采取的行为和决定。