征信700分可以申请的贷款口子？不要被蒙蔽了，真相就在那里

上周三下午，我在办公室里喝着茶的时候，小王急匆匆地推门进来，在桌子上拍了下手机说："老板，这个客户说自己征信700分，请帮我找那种…"700分可以下的口子还要额度高、利息低的，你有什么建议？"

我只看了一眼手机屏幕，那是一条贷款论坛上的帖子，标题写着天花乱坠的"内部渠道""无视黑白"。说实话，看到这样的文章我就想笑。征信700分，在好听的地方叫做优秀，在不好听的时候在某些风控模型里你就只是个有数据的好人而已，并不能因此就随便把钱拿走。

我从事这个行业已经八年了，处理过的订单数以万计。今天就把这件事情拆解开来一一叙述一下吧。别傻乎乎的说有"必下口子"的说法，并不存在这样的情况，只有适合你的产品才会选择使用。

700分征信贷款平台如何选择？先弄清分数背后的原因

很多人认为征信分数高就是免死金牌，这样的想法太天真了。700分是一个不错的门槛，但是银行和机构看的从来都不是这个数字。

去年有一个做建材生意的老张，征信分数708分，看起来还不错吧？结果被三家拒绝了。为什么呢？他一年内网贷查询记录达18次之多。银行一看：这个人的钱一定不多了吧？

因此不要只看分值。700分为起始线，是否能够顺利拿到贷款以及能借到多少资金主要取决于负债率、查询次数和工作稳定性这几个方面。网上那些吹嘘"700分必下"的中介是不会告诉你这些事情的。

分高就是没有逾期，不代表还钱能力强。

市面上标榜为"必下"的渠道，我一个个给拆穿了

既然你找到了这篇文章，应该也受到过各种广告的轰炸。给大家盘点一下那些标榜自己好到不行的产品700分可以下的口子到底是什么质量。

第一类：银行系的消费贷

这是最稳妥的选择，也是我建议700分以上的客户首先去尝试的方法。四大行、股份制银行现在都有自己的线上消费贷产品，比如工商银行融e借、招商银行闪电贷等。

该类产品利息低，年化可以达到4%甚至更低；额度适中，在10-30万之间。但是门槛也存在——你需要是该行的存量客户，并且有代发工资、房贷或者大额存单。

我的一个客户在国企工作，征信分数为710分，建行代发工资，点了一下建行快贷，就获得了15万的额度，并且马上到账。利息是多少？年化利率是3.85%。这才是正确的做法。

但是如果你和银行没有业务往来的话，700分也是白搭。一点都没有。

第二类：持牌消金公司产品

马上金融、招联金融等。利息比银行高，年化在10%-24%之间浮动，但是门槛较低。征信700分的话，在不频繁查询的情况下通过的概率还是挺大的。

坑在哪里？很多消金公司会去查征信，借一笔钱，在征信报告上就会多一条记录。借的钱太多的话，你的信用就坏了。

前阵子有个小姑娘，征信分705分了，为了买个包在三个消金平台借了很多钱。结果怎么样？三个月之后想办理房贷的时候，银行要求她先把消费贷结清再做其他安排。这件事我一直记得很清楚，在那个时候她的脸色已经很苍白了。

征信700分贷款通过率高的产品，真的存在吗？

这个问题我被问了好几次。我的回答是：存在，但是前提条件必须满足。

通过率怎么样，不用看产品，只看你。你的征信分为700分，但是你工作的单位是哪里呢？公积金要交多少呢？有没有房子呢？这才是主要因素。

比如700分：

• 公务员公积金双轨制3000元，农行网捷贷秒批20万；
• 自由职业，没有公积金存款，只有流水账本上记录的款项，某消金公司给我批了2万元借款额度，并且利率为18%；
• 企业主负债率高，直接被拒。

看样子一样，结果却是三种。

网上叫卖"内部渠道"的十个里面有九个是骗子，剩下的一个就是拿你的信息去到处试，并且把你征信查烂。我不告诉你怎么知道的，在踩坑的人多了之后才会这样。

一些实用的操作指南

说了这么多，来点干货吧。征信分数在700左右的朋友想找700分可以下的口子按照我说的去做：

第一，先看看自己的工资卡是哪家银行的。代发工资行一般额度大、通过率高。很多银行都会对代发工资客户设置白名单机制，系统会自动抓取数据，并不需要人工审核。

第二，控制查询次数。最近三个月内征信查询不要超过三次。这个数字是我总结出来的经验值，在观察了这么多单子之后得出的，并且不同银行之间会有一定的差别，但是相差不大。

第三，不要随便点网贷广告。"测一测你的额度"按钮被点击一次就会查到征信记录，得不偿失。

第四，如果有社保公积金的话，优先选择银行系的线上产品。利息可以相差一半以上。

还有个事情要说明一下。去年不是这样的，今年很多银行都收紧了消费贷款的额度，以前可以批到20万的，现在可能只能给10万。政策一直在变，不能用去年的经验去套今天的行情。

不要再被"内部消息"所蒙蔽了

经常有客户问到我：老板，你有没有内部渠道？"

我就乐呵了。如果有内部渠道的话，早就自己发大财去了，还在这里跟我废话？

中介的信息优势是存在的，但是并不是你想的那种"开后门"。哪家银行最近放水了、哪个产品对查询次数比较宽容、哪些机构下午提交审批快？这些信息都是在摸爬滚打中积累出来的，并不是什么神秘代码。

比如我知道某股份制银行，每月25号之后额度就比较紧张了，审批也会变得严格。网上可以查到吗？搜破天都没有找到。

比如有的银行对"贷后管理"的查询很敏感，你借了别的平台的钱，它马上就把你的额度降下来。这样的坑没人踩过谁也不知道？

所以找中介的意义，并不是为了给你的产品创造一个"必下口子"，而是帮助你避开那些隐藏的风险、找到最符合你现在状况的产品。

写了这么多，最后还是掏心窝子地说一句：700分的征信已经算是比较好的了，不要因为走错路而把钱花掉。好好养着比什么都好。

你现在的征信分数是多少？上一次申请贷款的情况怎么样？