在找了二十条街之后才知道，所谓的“小贷好下款”的口子其实并不看征信

凌晨三点的街道上一个人也没有，只有手机屏幕上的蓝色光线照亮了阿豪焦急的脸。因为急需一笔周转金而陷入困境的年轻人，在网上四处寻找传说中的“捷径”。有人告诉他有些小贷好下款的地方很深藏不露，并且还存在专门针对20岁可以借钱、平台不用查征信的特殊渠道。“天上掉馅饼”的好事，到底是救命稻草还是深渊入口？现在真的还有不需要看征信就可以贷款的好平台吗？这些网站到底要什么条件才能使用额度呢？额度这么大是真的吗？

其实市面上很多标榜“百分百下款”的广告，十个里面九个都是坑。但是最近我测试了几款门槛很低的产品后发现有些平台为了抢市场对征信的要求已经非常宽松了，甚至让人觉得可怕。第一要提到的是极速贷，该产品主要面向年轻人市场，额度为500至5000元之间最大的特点是不查征信只看手机运营商的数据。只要年满20岁并且实名制手机号使用超过半年就可以通过了。期限一般为7-14天，属于短期周转类的。用户评价两极分化，“半夜申请秒到账”有好评，“手续费有点高、实际到手金额缩水”的批评也存在。”

另一个需要关注的是青春借这个名字听起来就很有针对20岁左右年轻人的感觉。它的额度稍微大一些，最高可以达到一万元，使用条件也绕开了央行征信系统而采用自己开发的风控模型来控制风险。淘宝收货地址或者京东消费记录都可以用上，只要不是太离谱的空白号的话，通过率都在80%以上了。期限的选择更多一点有1个月、3个月甚至是6个月之分。优点是还款压力小可以分期；缺点是逾期催收很频繁，即使晚一天还款也会被打电话骚扰。

再来聊聊零门槛钱包，这已经算是老口子了。额度为3000元，不多不少正好合适。最大的卖点就是对黑户友好只要你不是正在被法院执行的失信人员，基本上都有下款的机会。期限为标准14天。很多用户反映该平台虽然利息比较高，但是不需要太多的资料填写，只需要身份证、银行卡就可以申请。但是方便的代价就是综合年化成本高一些，适合那些“只要能借到钱就行”的急用资金需求的人群。

当然，光看优点是不够的，还需要客观分析一下这些平台的优点和缺点。好处很明显：下款快、门槛低、不查征信对于20岁的征信白户或者花户而言，这是一个难得的融资途径。但是缺点也很严重：利息一般比正规银行高很多，有的还含有隐形手续费。而且这些平台的安全性差别很大，要当心那些在放款之前要求你交“保证金”、“工本费”的诈骗网站。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，看懂合同条款很多平台都会把利息换算成“服务费”，一定要算清楚实际得到的钱以及还款的时候需要还多少。第二，保护好个人隐私，不要随便将短信验证码透露给他人。第三要量力而行，在借钱的同时也要考虑归还在内逾期会怎样影响信用记录？因为互联网时代的信息共享使得征信系统可以实现跨地区、跨境查询因此一旦出现欠款就会被追究责任。

最后，为了帮助大家避免掉坑，在这里整理了一些用户最关心的问题：

问：20岁没有工作可以申请吗？
大部分平台要求你有还款能力证明，如果没有工作的话，如果有固定的收入来源或者兼职的流水记录，部分平台也是可以接受的，但是额度会降低。

问：申请失败会有什么影响？
答：既然不查征信，那么申请失败的时候也不会在信用报告中留下查询记录，这一点可以放心。

问：逾期的话会有怎样的结果？
答：虽然不上征信，但是这些平台都有自己的“黑名单”系统，在逾期后会产生高额罚息，并且会被催收，严重的话还会被起诉。