云朵优品可以下吗？当初我也相信过这样的话，现在想想觉得挺可笑的

2019年的冬天至今我都记忆犹新，信用卡逾期两个月了家里老人住院要交押金我急得像热锅上的蚂蚁。那时候网上到处都是广告说"黑户也可以下""无视征信秒到账"我就点进了一个链接看到了云朵优品。当时脑子里只有一个想法：云朵优品下不了笔？如果可以的话，哪怕利息高一点我也愿意。结果怎么样呢？填了很多资料之后给通讯录做了授权，在两天后出现了一个"综合评估未通过"的弹窗。真的觉得那时自己很想砸掉手机了。

那些标榜"必下款"的平台，到底在耍什么花招

踩过的坑多了，慢慢琢磨出里面的一些门道来。很多平台在宣传的时候把话说得特别满，“通过率99%”、“只要身份证就一定下”。其实就是一种比较广泛的撒网的方式。他们根本不在乎你能不能拿到贷款，只在乎你的个人信息是否完整真实。

申请的时候是不是需要授权通讯录？要上传身份证照片吗？做人脸识别怎么样呢？这些东西拿来做什么的，谁也不知道。去年有一个催收的朋友私下里跟我喝酒时说漏了嘴，他们手上有很多"料"（也就是借款人的个人信息），都是从那些号称必下但是实际上根本不会下的野鸡平台上来的。这件事一提就觉得脊背发凉。

因此当问到云朵优品下不了笔此时，你已经暴露了自己的急迫心理了。这样的心态正好被一些不良平台所利用。

云朵优品下款成功率到底是什么情况

后来我专门去查了这个平台，还加了一些同样申请过的群。经过我的观察，并没有所谓的"必下"的说法。群里大概有二十多个人申请过，真正能拿到钱的只有四五人左右，而且金额都不大，在一千到两千块钱之间。

有一个来自福建的小伙子，征信还算好一些，申请了三千元钱，但是只给了八百。你信不信？800块钱可以买些什么呢？连路费都没有那么多的钱。而且在收到的时候才发现被扣除了"服务费""担保费"等各种费用之后只剩下六七百元左右。这笔借款很不划算。

更坑的是还款的时候。小伙子说，还款金额不是800，而是按照3000本金算利息的。这难道不算是一次欺诈吗？他当时气得想投诉一下，结果发现根本就没有正规的投诉途径可以找到。

申请被拒的几个真实原因

我总结了一下群里被拒的情况，大概有几种。征信太差的人近三个月查询次数超过二十次的基本上就没有希望了。负债率高到一定程度的时候系统就会认为你无法还清贷款了，这种情况发生的原因可能是多种多样的。另外一种就是联系人的电话之前已经被别人用过了，并且这个人之前的还款记录很差。

第三种情况中，很多借款人并不知情。平台之间存在一些"黑名单共享"的情况，并不是官方规定的，但是行业内都在使用。紧急联系人如果在平台上有过逾期记录的话，那么你的申请大概率会被秒拒掉。你可以问客服这个问题的答案是不会有的

不要被"必下款"这三个字给骗了

说实话，任何平台敢说"必下款"的，就要打起十二分的精神来。正规金融机构包括银行、持牌消费金融公司等都要做风控工作。什么是风险控制？就是把高风险客户剔除出去。一个接一个地招进来的话，这家公司的倒闭也不远了。

见过太多人因为信了"必下款"的宣传而使自己的征信变得越来越糟。每次申请不管是否放款，都会在信用报告中留下一条查询记录。查得多了之后想正规银行贷款的话，客户经理看到你的征信就会直接摇头。

去年我的一个做小生意的朋友，就是因为乱点这些网贷链接，在三个月之内征信就被查了四十几次。后来他做生意周转缺钱的时候去农商行申请经营贷，利息才五点多一点，但是被拒了。银行经理告诉他查询记录太花很多资金需求高风险太大

你认为冤不冤？为了几千块钱的小额贷款，把几万甚至十几万元的低利率借贷机会给耽误了。这账怎么算都不划算。

急需用钱怎么办

说了这么多，你就会问到急用钱怎么办？我的建议就是不要病急乱投医。

第一，先查看一下自己的征信报告。每年有两个免费查询的机会，在人民银行的征信中心官网可以查到。了解自己目前的情况，并且心里有个底。如果征信有问题的话就不要去碰那些号称"必下款"的地方了，一个接一个地申请被拒绝就会使问题更糟。

第二，优先选择正规渠道。银行的消费贷款、信用卡分期等产品利息都是公开透明的，年化利率写得很清楚。虽然门槛较高，但是至少不会坑你。实在不行的话可以向亲戚朋友借一些周转一下比去借钱要好很多。

第三，如果一定要申请网贷的话，就选择那些有牌照、大的平台。蚂蚁、京东、度小满等虽然不一定能下成，但是利息是公开透明的，并不会收取服务费或者担保费之类的隐形费用。而且风控标准比较稳定，在某个时期可以审批通过之后，在下一个周期又有可能被拒绝。

一个常被忽略的细节

还有个事情要讲一下。申请贷款的时候填写的资料一定要真实有效。有些人认为，把收入填得高一些、职位写得好一点的话，通过率就会提高。其实现在的风控系统比你想象中更聪明。利用社保、公积金以及消费记录交叉验证来实现风控目的。你说月入两万，但是连社保都没有交过，直接认定为造假，并且一票否决。

我以前也干过这样的傻事。在申请的时候把工作单位填成了一个朋友所在的公司，但是平台打电话来核实时前台不认识自己。直接被拒绝，并且还留下了"资料造假"的标签。一旦被打上这个标签之后，很多平台都会把你拉黑。

说到这儿，你还觉得云朵优品下不了笔世界上没有必下的平台，只有必坑的套路。

最后几句真实的话

借钱这件事，能不借就不借。如果真的需要借款的话就要做好无法还款的心理准备了。当年我没有想清楚这一点，所以利滚利，差点把房子都赔进去。现在想起来那时候真是脑子进水了

如果你现在正盯着某个网贷平台的"必下款"广告发呆的话，我建议你先放下手机出去走一走，冷静一下。有没有其他的办法呢？这笔钱真的非借不可吗？

很多时候，我们觉得"一定要马上拿到钱"，其实是因为焦虑使自己头脑发昏。

冷静一下，你会发觉事情并没有想象中那么严重，路也没有想像中的那样狭窄。