逾期之后还可以申请贷款吗？有哪些平台可以提供应急资金支持

上个月有一个做餐饮的小老板来找我，愁眉苦脸地坐在沙发上说：请问有没有可以申请贷款的逾期平台说实话，三年前要是我这么做的话，直接把他送回去应该问题不大。因为我们在做中介的时候最看重征信为王，在征信上花的时间越多就等于被判了死刑。但是现在情况不同了，市场环境变了，有些口子开了出来，但是这里面的水很深，并不是行内人根本看不明白。

逾期可以贷款吗？先弄清楚你是哪一种"黑"

很多人认为逾期就会征信黑，其实差别很大。见过很多客户拿着征信报告来找我，说"我已经逾期了，是不是就没救了？然后一看报告就发现是信用卡年费的几百块或者是因为还款日晚了一天的原因造成的。这样子的情况根本不算事儿嘛。银行和平台关注的是你的还款意愿以及还款能力，并不是那几十块钱滞纳金的问题。

但是如果你是那种"连三累六"的人，连续三个月没有还款的话，累计逾期次数达到六个以上，那就麻烦了。不过也不是完全没有希望的，关键在于你怎样操作。去年有一个做物流的朋友，在征信上显示有过两次逾期记录，金额都不大，并且都是因为跑车在外的时候信号不好而未能及时转账所致。非恶意拖欠可以提供证据的话很多平台是可以接受的。

目前市场上确实有一些对逾期比较宽容的平台，但是并不是网上的那种"黑户必下"广告。十个广告里有九个都是坑，剩下的一个才是最大的坑。真正可以贷款的地方一般都十分低调，并不会到处打广告说"即使逾期也可以申请贷款"，因为他们根本不需要这样的客户。

当前逾期的话哪里还能借钱？这三条路最保险

既然你到这里了，说明你需要这方面的帮助。直奔主题吧！可以申请贷款的逾期平台主要分为三类，分别适合不同的情况。

第一类是消金公司推出的"二押"产品。这类产品的实质就是看客户有没有房子、车子，征信稍微差一点也可以沟通一下。去年年底我接手的一个单子中，客户的信用报告里有一次当前逾期记录，金额接近一万元整数倍的情况属于正常情况之内的话应该不会被银行通过。但是他在名下有一辆全款车，在最后申请了消金公司车辆抵押贷款，获得八万额度，并且利息比银行高一些，解决了燃眉之急。

第二类是小贷平台的"白名单产品"。这类产品的宣传很少对外公开，主要是针对特定行业或者特定人群的产品。比如有些平台专门做快递员、外卖骑手贷款业务，因为这些人员有稳定的收入流水，所以逾期风险相对可控一些还有的平台提供社保贷服务只要您有过连续缴纳社保记录，在征信方面稍微有点瑕疵也可以沟通这类审核比较宽松的网站利息却普遍较高适合短期周转

第三类为民间借贷机构推出的"信用修复贷"。这类产品就是给你一个机会，先借你一点小钱，按时还了之后就给你的贷款额度增加、利率降低。风险最大且利息最高的是这种类型的产品，在最后还是可以被接受的。一般情况下我不会建议客户选择这样类型的业务，除非是万不得已的情况下才会考虑。

所谓的"内部渠道"是否可靠？

说到这儿，肯定有人要问了：网上那些说"内部渠道""包过"的中介到底是不是真的？这件事情我要跟大家说明白一点，免得你们再被坑。

结论：99%都是胡说八道。"银行内部的关系""特殊通道"之类的，其实属于营销用语。银行审批系统是死的，你逾期记录就在那里摆着，谁敢给你放款？这是违规行为要承担相应的责任。真正的"内渠道"就是一些银行或者消金公司线下审核的途径，并非你说的那种可以随便花钱就能通过的方式存在一定的沟通空间但是并不等同于给钱就可以过。

我的一个同行去年因为帮客户做假流水而被查到，现在还在里面蹲着。正规的中介都是靠信息差和服务来赚钱，并不是说有"内部关系"可以不用交钱就可以过。那些承诺包过的可以直接拉黑了。

另外还有个需要大家注意的就是现在市场上有一些平台打着"逾期可以贷款"的旗号，实际上却是高利贷或者套路贷。利息比想象中要高的多，并且各种手续费、服务费加起来更多，在这种情况下借一万还两万已经算是良心了。这样的网站千万不能去触碰，一不小心就容易被坑骗走钱。

怎样来判断一个平台是否正规？

其实很简单，只要看这三个方面：第一，有没有正规牌照，消金公司、小贷公司都要有；第二，利息是否在法律允许的范围内，年化超过24%就要小心了；第三，是否有前置收费，在正规平台放款之前是不会收取任何费用的。记住这三点就可以避开八成半的风险了。

申请逾期贷款时最容易犯的三个错误

说了这么多，最后给大家提个醒，在申请这样的贷款的时候千万不要犯下面这几点错误。第一个错误就是"广撒网"，同时在多个平台上进行申请。你认为这样成功率会高吗？每次申请都会给征信留下查询记录，查询次数多了就会被判定为“资金饥渴”，从而更难获得借款机会。正确的做法是一次只向一家银行或者一个公司提出贷款请求，如果遭到拒绝之后再换其他的机构或企业尝试。

第二个错误为信息填写不规范。很多人在申请贷款的时候，工作单位、联系方式这些地方随便填一填就完事了，这是大错特错了。风控系统不是傻子，你报的信息前后矛盾或者联系人电话打不通的话直接给你拒单。之前有一个客户，在申请的时候把公司的联系电话写成了假的，结果审核打电话过去没人接就被拒绝了，白白浪费了一个机会。

第三个错误就是逾期之后就不见人影了。有些人到期后不敢接电话，换号码躲着催收，简直就是自食其果。正规平台都有协商机制，在你主动联系说明情况的时候很多是可以延期或者分期的。不接电话只会使问题更加恶化，并且到最后连那些对欠款比较宽容的平台也不再愿意给你提供资金支持了。

说到底，可以申请贷款的逾期平台存在，但是并不是你想象中的"随便下款"。任何贷款都是以还款能力为前提的，如果你逾期了的话，平台就会加大审核你的还款能力。与其到处找黑户贷款不如先把现有的债务处理一下吧，该协商就去谈一谈，该还钱还是要偿还的。征信修复比你想得要快得多。

另外还有一件事要补充。每个月25号到月底这段时间，很多平台都会出现"冲量"的需求，在这个时间段申请通过率会稍微高一些。具体的原因我不细说，反正你们记住时间就可以了。网上搜不到的经验算是我这么多年的一点心得了。

最后送给大家一句话：能不借就不要去借，如果真的要借用的话就要记得偿还。我干这行这么多年了，见过太多人因为新债接老账而越陷越深的案例。真需要借钱的时候先考虑好怎么还，别到时候又陷入死循环。