有社保的话，网贷可以秒下吗？别想了，我已经把这些坑都踩过了

2019年的冬天至今我都记得很清楚，那时候刚换工作手头很紧张，信用卡也被刷爆了。我在网上到处找着怎么弄钱的方法，看到满屏的广告都说有社保的话，网贷就可以秒下心里那个激动啊，觉得自己这次有救了。结果怎么样？钱没借到多少反而把自己拉进了征信黑名单，差点连工作都丢了。我今天就把我这几年摸索出来的经验给大家说一说，省得大家重蹈我的覆辙。

有社保就可以秒下款吗？不要被广告蒙蔽了

和我当年一样，很多人认为社保是金字招牌，在银行、平台面前都是抢着要的。其实这样的想法挺幼稚的。社保很好啊，说明你有份稳定的收入工作，但是这不代表平台就会睁眼给你放款了。

那时候我也是病急乱投医，看到一个链接就点进去填了一大堆信息，把社保账号密码都给了他们。你怎么看呢？那个平台根本不是正规军的性质，它只是用我的社保信息去查我工作的单位，并且疯狂地给我这个工作单位打电话骚扰，说我欠钱不还。这件事情闹得我在公司抬不起头来，在最后只能灰溜溜地辞职了。

社保只是资质的一部分，平台还会看你征信、负债情况以及手机运营商的数据。广告中提到的"秒下"一般是高利贷或者钓鱼网站。正规机构怎么可能这么好说话呢？

社保贷款申请被拒了？大概就是这几个地方做得不够好

后来我痛定思过，开始自己研究这行到底是什么样子。我发现很多人被拒并不是因为没有社保，而是由于一些很小的细节问题造成的。比如你的社会保险缴纳基数和你工资流水不一致的话就会引起风控部门的关注。

去年我帮一个朋友看过他的申请材料，明明月薪一万五，但是社保基数却按照最低标准缴纳。这事儿在很多小公司里都很常见，在贷款审核的时候就变成了大雷了。风控系统一看你工资条和社保不对账儿直接把你给拒掉了。我当时让他跟公司的HR沟通一下看能不能补个证明什么的或者换一个认可你的工资流水平台。

还有一个坑就是社保断缴。我之前换工作中间有半个月没有缴纳，申请的时候就被卡住了。很多平台要求连续缴费6个月以上或者12个月以上，少一天都不行。不同平台的标准不一样，具体条款要仔细看清楚了，不要随便填写。

再一个就是查询次数过多。我以前有过这样的经历，那时候急需要用钱，在一天之内点了七八个平台的"查看额度"。完了之后征信报告上就多了很多次查账的信息了，然后再去申请正规一点的服务的话系统一看就知道这个人肯定很缺钱吧？直接拒绝。所以要管住自己的手不要乱点。

网上流传的社保贷口子到底有没有可信度？

我在很多论坛上看到有人分享所谓的"最新口子""必下款渠道"，说的很神乎其技。实际上这些所谓的好事十个里面九个都是坑。或者利息高得离谱，借三千还五千；或者是纯粹的诈骗行为，收取各种各样的费用：工本费、解冻费等等。

我有一个读者之前私信我说，他看了网上攻略之后去申请了一个号称"有社保必下"的小贷。结果钱没有到账，对方说卡号填错了要交两千块钱保证金才能解冻。这不就是明摆着诈骗吗？幸亏当时他还留了心眼问我一句否则这笔钱就白白浪费掉了

比较靠谱的渠道还是大平台或者银行自己推出的。例如，有些银行推出了"社保贷""公积金贷"等产品，利率合理，并且手续也比较正规。虽然审核速度慢一点，可能需要一两天的时间，但是至少不会坑你。那些号称可以秒下钱的服务，想想看，在资质都没有经过审查的情况下就给你放款的钱，这钱好挣吗？

社保基数与额度之间的关系

社保基数和贷款额度之间存在着一定的关系，但是很多人并不清楚。我研究了平台内部的一些规则后发现，在很多算法中都会用到社保基数这个参数。交得越多说明你的收入高、工作稳定一些给的额度就大些

我的一个做HR的朋友给我透露过这样一条信息，他们公司和银行合作的时候给员工办理信用贷款时的额度基本是社保基数的20到30倍。当然这个数字是我听来的，并且各个银行算法不同，但是大致就是这样的逻辑。所以如果你想让额度高一点的话可以跟公司沟通一下适当提高自己的社保缴纳标准这样比到处去申请要好得多

但是有一个前提就是你的社保必须是真实的。现在市场上有一些中介说可以帮你"包装"社保，千万不要相信。假的一查就露出马脚了到时候钱没借到还可能被指控诈骗贷款那就亏大了。

过来人的心得：如何用社保正确借钱

说了这么多坑，最后还是给各位指条明路吧。如果你真的需要周转，并且手里还有社保的话怎么办？

第一，先查看自己的征信报告。现在很多地方都可以免费查询到是否有逾期记录、查询次数多不多。如果征信花了的话可以养几个月再申请也可以别着急申请。

第二，优先考虑银行的线上产品。现在很多银行都有自己的APP，在里面可以找到信用贷的入口。只要把社保信息授权给银行就可以了，系统就会自动进行评估了。虽然不一定有社保的话，网贷就可以秒下很快，但是安全可靠，并且利息较低。去年我办的一个年化只有5%左右，比很多网贷要好得多。

第三，如果一定要选择网贷的话，请认准持牌机构。在APP详情页或者官网底部查找是否有“小额贷款牌照”或“消费金融牌照”的字样出现。有资质的至少可以跑得动了，出了问题还可以找监管投诉。那些没有听说过的小平台最好躲远点。

第四，算出实际的利息。很多平台在宣传的时候都会说"日息万分之五"，听起来不高吧？换算成年化利率的话就是18%，再加上各种手续费和服务费之后的实际成本可能会超过24%。借钱之前先用计算器计算一下还款金额，在到时候还钱的时候不要拍着胸脯保证自己没那么多的钱了。

我现在的原则很简单，急用钱的时候先找亲戚朋友周转一下，实在不行再刷信用卡最后才考虑网贷。社保是件好事，但是它不能当提款机来使用，不要把它当成救命稻草一样乱挥霍。

贷款的事情，越着急就越容易出问题。所谓的"秒下"往往是风险最大的地方。天下哪里会有免费的午餐呢？

如果问我现在是否还借钱网贷，我会说偶尔周转一下还可以，但是我要老实选择正规渠道来借钱，虽然麻烦一点、慢一些，但至少晚上可以睡个踏实觉。