有没有新的口子借款？别傻了，告诉你真实的情况

上周三晚上十点左右，我正要关门的时候接到以前的老客户小周的电话，请他帮忙问一下："王哥，最近有没有新的口子借钱？"无条件放款。

我当时就乐了。

去年和别人合伙开了一家火锅店，亏了四十多万钱，现在征信花得跟猫抓似的。他说的话一出来我就知道他大概又去点那些网贷广告了。说实话，在这行干了八年时间里接触到的单子加起来也有八千多了吧，最害怕听到客户问这样的问题。为什么呢？凡是满世界找"新口子"的人到最后都会被坑到。

为什么老口子不给钱，新口子就靠谱呢？

很多人认为，借款平台和菜市场买菜一样，早上能买到新鲜的蔬菜，晚上就只能吃到烂叶子了。这样的逻辑在贷款圈里是完全站不住脚的。“新口子”十有八九都是包装出来的概念。

去年年底发生的一件事情到现在我都能记得很清楚。做服装批发的李姐听说某新上线的小贷平台放款比较宽松，于是连夜申请了贷款额度。结果怎么样？虽然已经给了五万元钱给李某，但是到手的钱只剩下四万二千余元了，在这八千元被扣为"服务费"的情况下。更坑的是合同中各种名目的费用都有，加起来年化利率超过60%。李姐当时很懵逼，跑来找我问该怎么办？那我能怎么办呢？合同是自己签的，手印也是你自己按下的。

有没有新的口子借款问题本身已经暴露出了一个非常严重的心态，那就是想要走捷径。贷款行业里最贵的路就是捷径了。

所谓的"新口子"一般分为三种类型。第一种是正规机构新推出的金融产品，审批标准和老产品的差不多，并没有出现什么大的变化，还是得看征信、查流水这些都一样。第二类小贷公司为了完成业绩而暂时放宽一些政策规定，但是这样的窗口期非常短，大概只有两到三周左右的时间，在你听到的时候就已经关闭了。第三种最恶心的是套路贷、高利贷换了一个马甲，并且专门等着那些急需资金又征信不好的人进来。

所谓的"内部渠道"的新说法到底是什么？

我做贷款中介这么多年，经常有人问我："王哥，你们公司有没有什么不对外公开的新口子？"这句话问得让我哭笑不得。

银行和正规金融机构的钱不是随便有的，凭什么把钱借给信用不好、还不负责任的人呢？人家开的是银行来做的生意，并非是为了做慈善。我的一个在银行审批的朋友私下里告诉我，在他们内部有一个不成文的规定：越是征信记录中出现过问题的客户，就越是要严格控制额度。为什么呢？由于这些客户的违约概率很大。

年初的时候，有个叫老张的客户做生意周转要三十万。他在网上查了好久，在征信上留了一堆"新口子"的信息记录，一个月之内多了二十多条。最后找到我的时候看到征信报告我就懵了。这哪是申请贷款啊？这是自找麻烦吧。后来我帮着做了债务重组，并用他名下的一辆车子做抵押才勉强解决了资金问题。如果当初他就来找过的话，就不会出现这样的情况了。

你知道吗？每次网贷申请之后，即使是否放款结果不确定，在征信报告中也会留下一条查询记录。查的次数多了以后想办正规贷款的话——基本没戏了。

真正可以贷款的，一般是这样的

不如四处打听有没有新的口子借款不如老实实想想自己手里的东西是什么样子。这些年我见过很多这样的案例，最后能拿到钱的人，并不是那些四处求救的人，而是对自己的情况了如指掌、心中有数的人。

如果你有公积金，即使基数不大也可以办理很多银行产品。保单贷的利率比网贷低得多。如果手里有钱或者车的话就可以做抵押贷款了。实在什么都没有的话找一个征信好的亲戚朋友担保要比去找那些乱七八糟的新路强百倍。

不要被广告词给骗了

"黑户也能贷"、"无视征信"、"秒批秒到"，看到这些字眼的时候赶紧走开吧，连点都不要点。都是瞎说八道的。正规金融机构是不会做这种事情的，敢去做这种事的人早就等着收你们的钱了。

前两个月有个小伙子来找我，说他在网上申请了一笔贷款两万块，对方说是黑名单要先交两千块钱"解冻费"。一听就知道是骗局了，请他不要转账给他。结果他说的是真真切切的，并且觉得可信度比较高一些转给对方的钱多了之后才反应过来自己被骗了跑来找我问能不能把钱追回来。只能告诉他：很难，非常难。

一年里我见过七八起这样的事情，每次都会为他们感到心疼。两千三百元对于一些人来说一个月的伙食费。

与其找新的出口，不如换一个角度思考

说到这儿，有人会认为我站着说话不腰疼。那么你就会问：我现在急需要用钱，但是征信又不好，那我能怎么办？

我理解这种焦虑。真的。

但是越是这样，就越要保持冷静。给你们的建议是：第一，把征信弄出来好好看看自己出了什么问题；第二、逾期次数多吗？查询量大过正常值了嘛？负债率太高了吗？二按照提问来提出解决方法第三找专业人士咨询——不是收前期费用的人就是正规的贷款中介或者银行客户经理。

见过太多人本来情况还好，自己瞎操作把路都堵死了。就像一个人原本只是感冒了，但是自己乱吃药最后变成了肾衰竭一样。何苦呢？

去年有一个做装修的客户，征信上出现了两次逾期的情况，都是因为忙忘了还款日造成的，并且金额都不大，几百块钱。他自己不知道跑到申请了很多网贷，全部被拒了。后来找到我之后，我把原因解释了一下，补充了一些流水证明，在城商行办理下来了二十万信用贷款，年化利率在7.5左右。他说当时拍着大腿说早知道就不会瞎折腾了吧。

具体哪家银行我记不太清楚了，应该就是本地的城商行吧，政策比四大行要灵活一些。但是不同城市的情况会有所不同，我对我们这边情况比较了解，在其他地方就不敢乱说。

贷款这件事没有捷径可走。那些说自己可以给你找路的人，要么是为了赚钱，要么是想坑你钱的骗子。与其问有没有新的口子借款那么就问问自己，自己的信用值多少钱？我愿意付出什么样的代价来获得这笔贷款呢？

想清楚这两个问题之后，你就知道该往哪个方向走了。