有没有好的下款口子？别被蒙蔽了，真正靠谱的只有这几条路

其实我并没有特别想说这件事情。去年有个叫老周的哥们做生意亏了一些钱，急得像热锅上的蚂蚁一样天天找我说：有没有好的下款途径？那时候征信都已经花完了，正规银行的门朝哪里开都不知道，只能想在网上找那些广告能不能救命。结果怎么样呢？被一个叫作"内部渠道"的人骗走了三千块钱的包装费，并没有拿到这笔钱还倒贴了。这件事让我心里很不是滋味，我是个小超市老板，并非金融专家，但是这几年为了周转，银行、小额贷款公司我都接触过，踩过的坑、交过的学费也攒了一些经验，今天就和大伙儿掏心窝子说一说实在话。

那些标榜着"必下"的口子，到底能不能尝试一下？

先说个残酷的事实：目前市场上各种各样的小广告到处都是，比如"黑户也可以贷款""无视征信秒下款"等等十个里面有九个多半是陷阱。剩下的那半个利息高得可以让你把房子赔进去。我的表弟去年在手机上点了一个陌生的借款APP借了5000块钱，到手3800元，七天之后还要还5500元。这是什么概念呢？算一算年化利率吧，吓死人。这就是典型的"714高炮"，我建议你不要去碰它，否则就会掉进无底洞里。

那么到底有没有好的下款途径啊？有，但是肯定不是这样的歪门邪道。好下款的前提就是你要让放款的人觉得你很靠谱或者你自己有什么可以抵押的东西来保证还款的可信度。空手套白狼的事情在我们这行里基本上是没有的，除非你想进去踩缝纫机的话。

普通人想要找到容易下款的路子的话，优先考虑以下三条路径

不要来那么玄乎的，直接说清楚吧。如果急需用钱的话，征信还可以选择下面的方法比较保险一些，并且社保、公积金都是可以考虑一下的办法比网上那些杂七杂八的好上很多倍。

第一顺位：银行的"消费贷"、"经营贷"

很多人一想到银行就打退堂鼓，认为门槛高、下款慢。其实现在银行也急着要业绩了。尤其是城商行和农商行的政策松得让你想不到。去年装修店面缺钱的时候，我跑到当地的一家农商行去申请贷款，客户经理看了一下我的营业执照流水还可以接受，直接给我办了一张经营贷，年化利率只有四点多一点。这个利息太好了。你问我有什么诀窍？其实也没什么特别之处就是多跑几家不要只盯着四大行那些小银行为了争抢客户有时候睁一只眼闭一只眼

这里有一个网上一般不告诉你的事情：银行客户经理每个月都有放贷任务指标。月底、季末的时候，他们比你更着急。如果你资质稍微差一些的话，在平时去可能会被拒绝，但是到了月底再去，因为公司要完成业绩目标，经理也许会帮你想办法一下，比如让你找一个担保人或者把流水弄好看一点。这个时间段一定要抓住机会。

第二顺位：正规互联网大平台的借款产品

如果银行这条路走不通的话，那就退一步去试试看互联网大厂怎么样。借呗、微粒贷、京东金条等大家都很熟悉吧？这些口子能不能下款比较好呢？其实只要你平时的信用记录还好，并且经常使用他们家的服务话费几千到几万块钱都可以很容易地申请出来。虽然利息比银行高一些，但是比较正规透明，不会出现套路贷款的情况。

我的一个朋友平时网购很多，芝麻分很高，在急需用钱的时候在借呗上申请了2万块钱，这就算是典型的容易下款的门但是要记住，千万不要逾期了，在这些平台上报征信的速度比谁都快。一旦被列入信用黑名单之后想要办理房贷、车贷就几乎不可能了。

找下款口子最容易踩到的几个坑，我已经替你趟过了

说完正经路子之后还得提醒你一下。这行当里的骗子比正规军还多。没有辨别能力的话，就会被割韭菜了。

• 前期收费的都是骗子：不管对方说得天花乱坠，只要让你先交什么"工本费""解冻费""验证费"就直接拉黑。正规贷款是在放款之后才开始收取利息的，并不会在还没见到钱之前你就给出去吧？别傻了。
• AB贷套路深：有人告诉你"包下款"，然后用你的手机在别的平台上申请贷款，并且拿到钱之后会再抽取一笔"服务费"。这叫AB贷，其实还是用自己的名义借钱的，利息全由自己承担，他们免费获得了这笔资金。这样的坑爹的事情我见过很多次了。
• 不要随便点击不明链接：手机上收到的短信里带有链接，千万不要随便点击。点了之后就会授权去查征信了，次数多了就会影响征信分数，以后正规贷款也难办到了。以前我也不懂这些事情瞎点了一阵子然后看到自己被查询记录有几十条感觉吓到的样子

"好下款"的真相其实并不是你想得那样

很多人找口子，就是希望找到一个不要看征信、不用考虑负债、立刻审批马上放款的神产品。劝你尽早把心思打到上面去了。金融的本质是风控，人家借钱给你总得图点什么吧？要么是因为你的信用好一些，或者是因为你有资产。没有图片的情况下为什么可以要钱呢？

所以与其到处打听有没有好的下款途径不如花点时间去管理一下自己的征信，也可以想想自己手上有没有可以证明还款能力的东西。社保、公积金、保单、车子、房子以及店里收款的二维码流水都可以作为你的下款依据。我被诈骗的老周后来听我的老老实实地把信用卡逾期处理了，并且半年之后又去申请了，虽然额度不大但是也解了燃眉之急。

具体数字我已经记不清楚了，应该是在前年左右吧，我有一个做贷款中介的朋友告诉我，在市场上标榜"黑白户均可"的产品实际通过率只有不到5%，剩下的都是骗人的。水很深的话没有本事的人不要轻易下河。

最后给你一句大实话：凡是说"征信黑了也可以贷款"的人，要么是想骗你钱的骗子，要么是为了让你背上更高的利息而设下的陷阱。真正能救你的永远是你自己的信用以及还款能力。