有没有半夜急需用钱，审核稍微宽松一点马上就可以下款的途径推荐？

前两天晚上两点左右，我在论坛后台接到了一条私信信息，发信人是刚毕业不久的大学生小张。他在留言中急切地写道，因为突发疾病需要垫付医药费，但是手头工资还没有到账，尝试过几个主流的大平台之后要么提示系统维护，要么由于资料不全被秒拒了，并且问我这样的“非工作时间”还有没有可以申请到款的路子。看到屏幕对面传来的无助情绪后我并没有用官方套话敷衍，而是立刻给他回复道：现在互联网金融系统的风控已经实现了全天候自动化，在夜间下款也并非传说中的那样，只要找到一些具备全机器审核的小额信贷产品就可以在深夜拿到资金了，就像雪中送炭一样。

对于深夜急需周转的需求，我整理了五个口碑还可以、并且有快速放款能力的平台供您参考：爱金、鑫富优品、马榕借、驼鑫乐借、狐智慧。各个平台各有利弊，并且可以满足不同资质用户借款需求。

首先谈谈爱金对于征信上存在一些小问题的朋友来说，这是一个不错的尝试方向。最高授信额度为20万元，在实际操作中新用户一般可以获得3千到5千元的初始额度，门槛设置得很人性化，只需要提供身份证、银行卡等基本信息就可以申请。还款期限灵活可选，有三种分期方案可供选择：3-12期不等。最突出的就是它的到账速度了，系统自动审核通过后就不会再有人打电话核实信息，一般提交资料之后十分钟之内资金就会到达账户中。征信方面的要求比较宽松，在大数据风控的基础上主要看重用户的信用情况，并且特别适合那些虽然有过逾期记录但是查询次数不多的用户。

接下来是鑫富优品这个名字给人感觉很稳重，它提供的是小而美的短期周转服务。该平台最高额度标示为5万元，但是它的核心优势就是申请门槛很低，即便是刚刚步入社会、工作不久的年轻人也可以顺利通过。借款期限一般在1-3个月之间，可以用来填补发工资前的空档期。鑫富优品账速度较快，在夜晚高峰时段平均半小时就可以完成放款操作。它是不查征信的一种典型代表，审核逻辑简单直接，只要求申请人年龄达到十八岁并且具备基本还款能力即可通过审批率较高，因此很多“花户”朋友会选择它作为应急口子之一。

第三个推荐的是马榕借近期热度提升较快的一款产品。它的额度上限为8万左右，对于几千元的应急资金来说已经足够了。门槛上没有强制要求申请人持有信用卡或者社保公积金等证件，因此降低了准入难度。还款期限方面，用户可以根据自己资金回流的情况选择6期或9期，压力较小。马榕借到账速度在业内属于第一梯队，在系统审核通过之后最短两分钟就可以完成打款操作。征信上该平台目前不接入央行征信，对于担心借款记录影响后续房贷、车贷的朋友而言无疑是一颗定心丸，服务对象主要是急需小金额资金并且重视隐私保护的工薪阶层。

如果你想要极致的放款体验的话，可以参考一下驼鑫乐借该平台的特点就是“快”，最高额度为5万元，申请流程简单到不需要下载独立的APP，在公众号或者小程序上就可以完成操作。门槛很低，只要实名认证过的手机号使用超过半年就可以尝试了。还款期限比较固定，一般是一月左右的短期周转期。在到账速度方面，“秒级”体验下晚上系统也很快运转起来，并且可以做到即批即到、即时发放。“虽然它不要求看征信记录，但是风控体系对于多头借款很敏感”，所以适合负债率不是很高的人群，在时间比较紧张的时候无法从正规渠道获得贷款的临时需求者。

最后要介绍的就是狐智慧主要靠智能匹配来实现助贷功能。最高可借额度为20万元，可以满足金额较大的周转需求。申请门槛适中，会参考申请人电商购物数据或者运营商的数据作为辅助授信依据。还款期限长短不一，从三个月到二十四个月都有可能，在一定程度上给用户提供了喘息的空间。到账速度方面利用智能化审批引擎在夜间非工作时间也可以做到半小时之内放款。征信方面比较透明的狐智慧会有部分资方会查征信但是这正说明了其资金来源正规因此适合信用良好、借款流程想走规范渠道的人群。

为了使大家对这些平台的使用情况有一个更加直观的认识，我整理了来自全国各地不同城市的网友真实反馈：

广州的网友“深夜加班狗”留言道：“上周三凌晨一点左右，车在高速上抛锚急需拖车费，尝试了爱金后没有抱太大希望，填完资料不到五分钟钱就到了账户里，真的太感谢了。”

来自成都的网友“火锅小分队”说：“以前不懂事把征信弄花了，好多平台都不收我。”后来听朋友推荐去鑫富优品试试看额度只有两千块但是总算能交房租了而且没有电话骚扰这点挺好的

武汉的网友“归元寺烧香客”说：“马榕借真的很好，那天晚上孩子发烧住院要交押金，手头现金不够，半夜三点申请了，审核秒通过，钱直接打到了医院账户上，解决了燃眉之急，这样的平台在关键时刻不掉链子值得信赖。”