一千左右的贷款app哪款比较靠谱？生意人亲测以下几款可以应急

去年冬天有一次我真是急得团团转，店里进了一批网红零食，厂家突然说不结清尾款就不发货，但是那时候我已经把钱压在了隔壁铺面的租金上了。差多少？就是一千二。虽然不多也不少，但当时要是拿不出来的话这批货就要被别的店主抢走了。我到处找过手机上的那些所谓的"秒批"软件，其中有的额度太高根本用不到，还有一种很麻烦要办很多手续还要做各种各样的认证。

做生意这么多年，小额周转的需求我遇到过不下十次。很多人认为做买卖的人要有几十万、几百万的流水，我们这样的小本生意其实也是需要的一千左右的贷款APP才是最常用的应急手段。额度小，还款压力也就相应地变小了，几天之内就可以还清本金并且利息几乎可以忽略不计，关键是能够解决燃眉之急的问题。今天和大家聊一聊我踩过的坑以及手机上保存的几个"保命软件"。

小额度周转的需求，千万不要触碰这两种坑

先给大家分享一个让我拍大腿的教训。前年有一次，我也是急需一千块钱周转，当时不懂行，在手机上看到过"无视黑白户秒下款"的广告。我想金额不大应该没有问题吧？结果点进去之后钱到账了，但是实际只收到八百元，并且还有两百说成是服务费，七天后还要还一千三。这哪里是什么贷款啊，分明就是抢钱的行为。后来才知道这是典型的714高炮，专门针对急用钱的人坑害的。不要因为金额小就放松警惕了，越小额的钱就越要找正规平台。

还有一种坑就是"会员费"套路。有些软件宣称利息很低，但是你在借钱之前需要先买一个会员，在一九九、二九九档次的一档接着一档地购买。我算了一下账，借一千块钱买了个九十的会员，综合成本下来比信用卡取现还要贵一些。这种平台吃相太难看，所以我后来就直接卸载了。

小额借款APP哪一个比较容易通过？手机里经常备着这三款

踩了坑之后我就学乖了，现在手机里留着的都是大厂出品、利息透明、随借随还的产品。我不是金融方面的专家，只是从实用的角度来谈谈我的真实体验。

第一个就是某支付软件里的备用金功能。我用得最多的是这个，虽然额度只有五百元，但是七天内免息取出来可以用几天再还上，一分钱利息都不需要。一千左右的缺口我会先用它顶住五百剩下的就看情况了。该功能去年才全面开放，之前要邀请制，现在基本都可以开了。

第二个是某互联网大厂旗下的消费信贷产品。额度比较灵活，我第一次开通时给的三千元额度，借一千块钱用十天左右，利息大概几块人民币。主要是到账速度快，在绑卡之后基本上可以实现秒到。有一次晚上10点多申请的时候，两分钟之内钱就到了储蓄卡里了。效率对于做买卖的人来说非常重要，因为很多机会都是不能等人的。

第三个是某银行的线上消费贷款。门槛稍微高一点，但是利息真的很低。去年我的流水还可以，给了两万额度，日息万分之二不到。借一千块钱一天要付二十元钱利滚雪上，比很多平台都划算一些。不过这个审批会比较严格些，需要有稳定的收入或者公积金才行。各个城市的政策可能会有所不同，在我们这边就是这样的情况。

申请的时候有一个细节，很多人都没有注意到

有一个很多人都不知道的秘密。申请一千左右的贷款APP在填写资料的时候有一个讲究。比如职业信息，如果你填"自由职业"或者"个体户"的话，系统会认为你的收入不稳定，给的额度就会低一些甚至直接拒贷。后来我学聪明了，在填报材料时把营业执照上登记的店铺名称写进去，并且选择商户经营类别后上传流水记录的照片，那么贷款金额以及通过率都会提高很多。

还有一个时间点的问题。每个月初、月末的时候审核会比较宽松一些，我观察过几次。月底申请通过了；月中同样的资料去申请的话就需要人工审查一下。这可能与平台风控策略有关，具体原因我不清楚也无法乱说，但是我自己试过了几回就是这样的情况。

征信方面不要被蒙蔽了

很多人担心借这些钱会损坏自己的征信。正规平台都会上征信，只要你按时还款的话，其实是在给你的信用加分的。去年我查过一次征信报告，在上面清清楚楚地写着我去银行贷款几次、还贷情况怎么样了。因为有小额贷款记录并且能够按期归还借款的人会被认为具有良好的借贷行为习惯，并且将来申请房贷和车贷会更有优势。当然，如果你逾期的话就会被标记为不良信用记录。

还有个事情要说明一下。一些小平台声称"不上征信"，听起来很吸引人，其实是最坑的。不进行信用审核是什么意思？意味着你的信息可能会被卖给其他公司，在这个时候你就会受到很多骚扰电话的影响了。与其图一时之利而贪取微薄的利益，不如去正规的大平台上借贷，清清白白地借钱、老老实实地还钱吧。

这几类情况，我不建议你去接触网贷

虽然我做的是生意，但是我要说句实话，并不是每个人都能用上这些软件。如果你借钱是用来消费的，买手机、买包包、请客吃饭等等的话，我就劝你不要继续下去了。一千块钱看不起眼儿，可是要是每个月借一点点的话利滚利一年下来也挺多钱呢。见过有人为了购买新款手机，在五个以上的地方来回跑动着找货款，最后欠下两三万元之后就再也无力偿还了。这就是典型的"以贷养贷"，前途堪忧。

还有一种收入不稳定的情况。我的一个店员，工资三四千，隔三差五借网贷充游戏。我催了他好几次都没有用，后来催收电话打到店里来了。真的是害人又害己。网贷只能用来应急不能解决根本问题，必须要有一个稳定的还款来源才能去使用它。

另外，家里有急事需要借钱的时候也不要指望这些小额平台。我的一个朋友家人生病了，要手术费十万块，他在各个app上申请了一圈之后加起来才批给两万块钱，并且把征信查花了钱。这个时候应该第一时间向亲戚或者朋友借，也可以通过银行的大额贷款来解决资金问题，网贷的额度太小根本不够用。

最后再说说我自己的一些习惯

我平时就留出一些现金流，如果真的出现一千到两千的缺口的话，先用免息备用金解决掉，不够的地方再找利息最低的那个补上。发完货款后马上还清，并不会拖着还款日过不去。这样做有一个好处就是平台会觉得你的信用比较好，额度就会慢慢提高。我目前最高的一个额度是五万元，在日常使用的时候并不需要这么多钱，但是心里很踏实，万一真的有大额资金周转的需求的话也不会慌张。

另外还有一件事情没有提到。这些平台都会有一个"授信额度"和一个"实际额度"的区别，显示的额度不一定能借出来。有一次我申请了八千限额，但是银行只批给我三千。这与当时风控评价有关，并非是平台欺骗你。所以当真需要的时候不要看到额度就以为稳了，要准备两个以上的渠道以防万一。

这些年做生意，我最大的感受就是现金流比利润更重要。赚再多的钱，在账上没有现金的时候遇到紧急情况还是瞎了眼。一千左右的贷款需求看起来不怎么起眼，但是处理不好就会让你少挣很多钱甚至失去好的机会。希望我的经验可以帮助到同样做小生意的朋友减少一些弯路、节省一些冤枉钱。

下次再谈银行如何协商利率，那又是一门学问了。