椰子扫码用什么软件？这件事很多人第一件事就做错了

上周三下午两点左右，我正准备下楼抽根烟的时候手机响了。老客户小赵打来的电话很急促地说他的"椰子"扫不出来额度一直显示为0问我该怎么办椰子扫码用什么软件才对。我当时就笑了，这哥们儿上个月找我咨询过贷款的事，现在又在这里瞎折腾。其实一个月来接七八个这样的电话，并不是什么新鲜事了，都是被网上那些乱七八糟的教程带沟里去的人。

小赵我认识，他是做装修的，手下有五六个人工，在施工过程中资金周转比较频繁。去年装修旺季的时候接了一个大单子，材料费要垫资十几万，手头的钱不够了就想用所谓的"椰子"弄点钱出来。结果怎么样？瞎折腾了半天不但没拿到钱还把征信搞坏了两天的时间。

椰子扫码软件的选择，先弄清楚自己手里的是什么

先说一个事情。很多人根本不知道椰子是什么，就敢往里冲了。其实就是一些消费金融产品在民间的一种称呼，并不是某家的，我不点名，请见谅。

那么问题来了，椰子扫码用什么软件这才是正确的做法吗？

压根就没有一个统一的"椰子扫码软件"。

别傻了。

这其实就是一个消费分期的过程，首先得有一个消费场景的存在才会有扫码入口。什么意思呢？就是在特定的商户、特定的消费场景中通过指定的应用或者小程序才能进行操作。很多人拿着微信扫一扫、支付宝扫一扫在那里愣着扫来扫去，能扫出来才叫见鬼了。

正确的路径为：打开相应的消费金融APP或者合作方的APP，找到分期付款入口，在此之后会弹出一个扫码界面，此时你再扫商户收款码。顺序弄错了的话就没有办法了。

椰子扫码操作流程中隐藏的三个坑

我接触过的订单数量不计其数，见过很多人在上面栽跟头的。列举一些比较常见的坑点自己对照一下吧。

第一个坑：商户不负责。

去年十一月的时候有一个做建材生意的客户，征信状况很好，并没有出现过逾期的情况，只是查询次数偏多。他想要通过这种方式借到五万元周转资金，于是找了一个卖水果的小摊贩扫码支付，结果被风控系统拦截了。为什么？因为你的消费场景和身份不匹配啊！一个从事建筑材料销售的企业主突然在水果店花掉5万块钱买什么？这不是很明显有问题吗

风控也不是傻子。

第二个坑：扫码时间不正确。

这事儿你可能不信，但是确实有讲究。一般情况下，在工作日的上午10点到下午4点之间通过率会比较高。为什么？那时候审核人员在线上，所以风控策略比较宽松一些。半夜三更去扫的话都是机器审核了稍微有点异常就会被拒掉。各个平台可能会有所不同，但总体差别不大。

第三个坑就是更换设备很频繁。

有的时候一个手机扫不出来，就换另一个试试看，不行的话再借用朋友的。你得知道这是找死的行为。每次更换设备都会产生一次异常记录，在这种情况下越多就会有更高的风控等级，并且到最后会直接被封禁。

关于椰子扫码，几个被问到烂的问题

做这行这么久了，有些问题被问得耳朵起茧了。干脆在这里统一回复一下。

问：扫码显示额度但是不能取出怎么办？

答：这种情况很有可能是风控拦截造成的。显示额度为预审通过，提现还需要经过二审核查。二审会核查你的征信、负债以及最近的消费情况，如果有一项不符合要求就会被拒绝。见过很多人的额度都是几万元的样子，但是拿到手只有几千块钱左右。

问：找中介包装商户是否靠谱？

答：扯淡。号称可以帮你包装商户的，十个中有九个都是骗子。收了你的几千块钱"服务费"之后就给你弄一个假商户，在扫码的时候就被风控识别出来了。平台后台的数据比想象中要聪明得多，商户的经营范围、流水情况以及位置等都有记录。平时只卖早餐的小店突然出现一笔大额消费，你会不会怀疑到系统？

问：被拒绝后多久可以再次申请？

具体数字我记不太清楚了，大约是这样的：大部分平台有三个月的冷却期，有的则是六个月。期间无论怎样申请都会被拒，还会白白增加查询记录。所以被拒绝之后不要着急再试一次，先弄明白为什么会被拒绝再说。

最可靠的姿势

说了这么多坑，那到底该怎样处理呢？给你讲一个真实的情况。

首先，要确认自己的资质是否达标。征信两年内不能出现连续三个月以上逾期的情况，负债率不超过70%，近三个月内的查询次数不要超过10次。这是硬性要求，达不到的话就别折腾了，浪费时间。

其次，找到合适的入口。不要在网上查找椰子扫码下载这样的信息，这些乱七八糟的链接点进去轻则个人信息泄露重则被诈骗。到正规的应用商店去下载消费金融类APP，并完成实名认证、绑定银行卡以及选择分期付款选项。

消费场景要与之相适应。属于什么行业就找相应的商户，装修的去建材城买材料，餐饮的去买食材，金额上不要过高申请。

最后，一次不行就不要再硬撑了。被拒之后要好好的等待一下或者换一个渠道试试看。贷款这件事儿越急就越容易出问题。

见过太多人资质还可以，但是由于操作频率过高而被拉入黑名单，在半年之内任何贷款都无法获得。图啥？

透露一些行业内部的信息

干了这行很久，对很多事看得很透。

消费金融平台说审核宽松、下款快，其实风控比银行还要变态。银行会告诉你标准是什么样的，并且只有一句话就可以决定你是否能通过它来贷款。这些公司怎么样？先给你点甜头，给个额度出来，在你需要的时候各种卡住你。

去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，更加严格了。以前的小平台还有机会钻空子的地方已经被堵死了，现在所有的数据都打通了，在一个平台上表现如何，其他地方都可以看到。这就是为什么很多人发现即使没有逾期记录也无法获得贷款的原因所在。

还有一个问题，网上查不到。据我观察大概有30%的申请被拒，不是因为资质的问题而是行为上出现了异常情况。什么叫行为异常？就是你在操作的时候手抖、犹豫、反复修改金额这些都会被系统记录下来。所以啊，在做事情的时候就干脆点不要拖泥带水了。

我只了解XX地区的情况，其他地方不敢乱说，但是大逻辑应该差不多。

写到这里，我就想起小赵后来是怎么解决的了。让他不要再自己瞎搞了，老老实实地去银行申请一笔经营贷款吧，利率比那些乱七八糟的地方要低很多，并且正规。他当时拍着大腿说早知道就不走歪门邪道了。

贷款这件事，捷径通常都是最远的路。