杏仁钱包下款难吗？12年老中介说心里话

上周三晚上十点左右，我正要关门的时候，一个小伙子急匆匆地推门进来，大汗淋漓地说："老板…"杏仁钱包下款难不？？我着急用钱，其他地方都被拒绝了。看他急得不行的样子，我就给他倒了一杯水。这种事情我已经见过很多次了，在人们走投无路的时候把希望寄托在某个"听别人说好下款"的平台上之后呢？要么被拒之门外，要么掉入陷阱之中。做了12年的贷款中介，经手过上万单的人，我可以负责任地告诉你：这个平台放款难不难，并不是看广告打得好不好看决定的，而是看你资质够不够格。

杏仁钱包申请被拒了？一般情况下是这些地方没有对上

很多借款人存在一个误区，认为网贷平台没啥大不了的，只要身份证就能下款。别傻了啊！去年有个做装修的老周，在征信上有过两次逾期记录，金额都不多，一次是信用卡年费没交掉，另一次是因为水电费用拖欠造成的。自己在网上申请杏仁钱包时被拒掉了。后来找我帮忙解决一下他贷款的问题，先让他把逾期的钱还了再说吧，等他的征信更新后又试一试的话就有可能会成功拿到钱来。为什么呢？因为很多平台的风控系统对于"当前逾期"是零容忍的，但是如果你已经结清了，那么系统的评分就会提高。

其实我见过很多人因为一些小细节而被拒。一个姑娘，资质还可以，收入也稳定，在填写资料的时候把公司的地址写错了两个字，和工商登记的信息不一致了，直接就被风控判定为"信息造假"。冤吗？所以在申请之前先把这几样东西核实一下：身份证的有效期、银行卡预留的手机号码、工作单位全称以及具体的住址（精确到门牌号）。虽然看上去是小事，但是系统因为这些细节可以直接把你pass掉。

杏仁钱包的额度一般是多少？不要被广告所蒙蔽

广告上说的最高可以达到20万，你相信吗？反正我是不信。根据我这两年来观察到的数据来看，大部分人的首次下款额度在3000-8000之间，能够破万的是资质较好的人。什么叫做资质比较好呢公积金要连续缴纳一年以上、社保必须齐全、没有逾期记录并且工作单位要在白名单之内——只有符合这些条件的时候才有可能提高贷款额度。

去年十一月的一个做建材生意的客户，每月流水二三十万，想申请一笔大额度周转贷款。看了他的资质后建议他先不要着急去申请了，在把支付宝芝麻分养起来的同时也适当降低信用卡使用频率。听了我的话之后他就等了一个月再提出请求，并且得到5万元的授信额度。这说明什么？平台风控并不是一成不变，会根据你的情况动态调整。你现在被拒绝不意味着两个月后还会被拒。

额度方面，因为人而异。见过月收入五千元的上班族批了八千块钱的，也见过月入三万的销售被拒之门外的情况。为什么？由于销售收入不固定，风控认为风险较大。因此不要只盯着广告上的数字看，先把自身的资质弄清楚再说。

关于下款难度，业内有所了解

公开的秘密是每个平台都有自己的"放水期"、"收紧期"。什么叫放水时期？就是当平台想要冲业绩或者争夺市场份额的时候，审核的标准就会稍微宽松一些。什么时候会变紧呢？年底、政策收紧的时候、坏账率高的时候。具体的日期我无法给出精确的时间点，因为每年的情况都不一样，但是大致的趋势是：季度末和半年末时，平台有业绩压力比较大一点，所以相对来说比较容易下款。

还有个事儿一般人我不告诉他：申请的时间段也是有讲究的。不要在凌晨一两点的时候去提交，那个时候审核人员比较少，系统的风控也比较严格。工作日早上10点到下午3点是黄金时间。不算什么铁律，但是我认为这都是我的经验总结出来的

关于很多人关心的"杏仁钱包下款难不难？"的问题，我的答案是：比银行要容易一些，但是和那些正规的高利贷相比又不会那么轻松。它有自己的一套风控逻辑，在综合评分通过及格线之后就可以放款；如果低于及格分的话，则会拒付款项。就这么简单。

这几类人，我不建议你们花时间去了解

做了这么多年，哪些人能下款、哪些人门儿都没有，基本上我一看就知道。以下几类人群申请杏仁钱包大概率是浪费时间：

• 有逾期未还的，别想了，先把欠款结清吧
• 最近三个月申请贷款超过10次的，系统会判定你为"多头借贷"，风险很高
• 没有稳定工作、也没有社保公积金的纯白户，难度很大
• 年龄在50岁以上的，很多平台对于大龄借款人都存在隐形的限制

有一个客户给我留下了很深的印象。做小生意的，前几年赚了一些钱，后来行情不好就开始到处借钱了。半年之内申请过二十多家网贷公司，征信查询记录密密麻麻地写满了一页纸。我问为什么被拒各种地方都没有理由的时候直接拿他的征信报告给他看：你看看上面那些条目都是哪些平台查到的？当时他就没有说话的意思。这种情况短期内并没有好的解决办法，先把现有的债务还清再说，等查询信息更新了再作打算。

提高下款成功率的实操建议

说了这么多的问题，来点实际的吧。如果你需要借钱的话，想要申请杏仁钱包的话，请先做以下几件事情：

第一，查询一下自己的征信报告中是否有逾期记录、错误信息等。很多人根本不知道自己征信上存在问题，在被拒之后才一脸茫然。

第二，把支付宝、微信的实名信息完善一下。很多网贷平台会用芝麻分或者微信支付分来决定放款的概率大一些。各个平台上权重不同，但是做好准备总是好的。

第三，申请的时候找一个网络稳定的环境不要用公共WiFi也不要频繁更换设备。系统会记录下你的申请环境，在判断有风险的情况下直接拒绝你。

第四，资料填写要真实、一致。工作单位、收入、居住地址等信息在不同的平台中能够互相核对上。系统会交叉验证，一旦发现矛盾就判定为欺诈风险。

两天前的一个客户，按照我说的准备了一番之后申请了贷款，果然下款了。虽然额度不大只有5000元但是至少解决了他的燃眉之急。我问为什么之前自己申请总是被拒绝，他说你之前的资料很乱，系统不会拒你的请求又会怎样？

最后还是实话交代一下

很多人问我：老板，你觉得杏仁钱包怎么样？正规牌照有，在法律允许的范围内设置利率，并且是否符合你的要求另当别论。我只了解我们这边的情况，其他地方的政策可能会有所不同，所以不敢乱说。但是有一点可以肯定的是所有的贷款都是需要偿还的在借钱之前先考虑好还款的方式。不要因为眼前的一点利益而把自己的未来几年的道路给堵死了。

对于那些号称"百分百下款""黑户也能贷"的广告，直接划掉。天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。这行水很深，我干了十二年也不敢说自己什么都知道，吹得神乎其神的东西多半是想割你的韭菜。

如果有资金需求的话，先理清自己的资质再选择合适的平台申请。不要到处乱试，把征信弄花了之后就找不到地方哭去了。