信而富会员一定会下款吗？一个踩过坑的过来人告诉你真相

2018年的冬天我一想起来就觉得很冷。

那时候我刚被骗进了所谓的"创业项目"，前后共花费了十几万人民币，信用卡已经刷爆了，亲戚朋友也借了一圈钱给我用。就在我在一筹莫展的时候，手机里弹出一条广告说信而富，并且还特别标明会员专享通道。我当时好像抓住了救命稻草一样，在脑子里想的是信而富会员一定会下款吗这个问题，天真地认为交了钱就变成了VIP，并且可以轻易拿到金钱翻身。

结果呢？

钱还没拿到，反而又花了一百多块钱的会员费，在我当时看来那可是两天的伙食费。从那时起我就开始研究贷款平台的各种套路了，并且把征信报告和风控逻辑都搞清楚了。今天就把我这段经历掰开揉碎地给你们说一下吧，免得你们再走弯路。

开通会员后就可以百分之百拿到贷款了吗？别想那么多

很多人跟我当年一样，看到"会员"二字就感觉高人一等，觉得花钱就能获得特权。这其实是一种买心理安慰的行为。信而富这个平台，在早期的时候确实有不少的人下款了，但是那都是因为你的自身资质过关，并且和你是不是会员没有任何的关系。

我记得很清楚，当时那个客服给我忽悠说开通会员可以提高额度、优先审批。我信了，并且把钱交上了。提交申请之后进度条转了好半天才弹出一行字：综合评估未通过。

我当时就生气了，找客服理论。你们猜一猜客服会怎么回答呢？会员服务只是给部分用户一些优先展示的机会，并不能保证一定能够成功出单。说人话行不行啊！花钱买个寂寞也是可以的吧

说实话，这样的信而富会员一定会下款吗的念头，其实是借款人急需用钱时的一种错觉。平台风控系统是死的，它只看你的征信、负债和流水，并不会因为你交了几十元会员费就给你开后门。那些说一定要下款的是中介想赚取你的佣金还是平台想要你缴纳会籍费用罢了。

所谓的会员权益到底是什么鬼

后来我研究了一下，发现这些平台的会员套路很多。所谓的会员权益就是几个东西：快速审核、提额的机会以及"复活"的机会。

极速审核？其实就是把你的申请往前排一点点，但是审核标准没有变。该拒绝就坚决地去拒绝掉吧！

提额的机会吗？这很过分。你的额度就是由系统通过大数据算出来的，上限就在那里等着你去拿。开通会员可以给你多出几万块钱？没有门路可言的顶好几张优惠券，在借款的时候少几个钱利息这样叫福利是什么意思

最坑的是复活的机会。会员被拒之后还有机会重新提交或者人工复核。但是我的朋友们试过，复核的结果大概率还是会被拒绝，白白浪费了时间。等你折腾完这几轮征信查询次数多了以后再去别的平台申请就难一些了。

信而富会员下款的概率有多大

具体的数字我记不太清楚了，毕竟人家的内部数据不可能对外公开。但是根据我的观察，在过去的几年里我在各个贷款群组中混过的经验来看，开通会员和不开通会员下款的概率差别其实不大。

去年有个哥们，做小生意的，征信比那时候好一些，没有开通会员就直接申请了信而富，下了一个八千元。另一个朋友办了个会员卡之后因为近期查询次数太多被拒了。这事儿跟会员关系不大，主要看你这个人行不行。

征信出现问题、负债过多的话，别说开通会员了，就连平台都买不到贷款。风控系统这一关谁也过不去。

为什么总有人相信"必下款"这种鬼话

其实还是我们太急躁了。人在没钱的时候，智商就会下降，我也一样。

那时候我被催债的事情搞得睡不好觉，见到一根稻草都想抓住。平台就是利用了这种心理才会推出各种花里胡哨的会员服务。他们赌的是你急需用钱的时候，也愿意看那些条款繁多的服务协议。

还有中介也在推波助澜。他们朋友圈里每天都会发截图，今天下款了、明天下款了，并且还特意标上"会员专享"。其实呢？那些贷款的人资质本来就不差，不开会员也可以办理。中介只是拿人家的成功案例来忽悠你顺便赚取一点会员认证费返点。

别傻了，世界上哪有百分之百的事情？尤其是贷款这个行业，在风险控制方面要放在第一位。哪个平台敢保证一定会下款的话，那它就快倒闭了。

真正影响下款的有这几个硬指标

与其纠结信而富会员一定会下款，不如花点时间看看自己的资质到底怎么样。总结了几个影响能否获得贷款的因素，并且都是干货。

第一个就是征信查询次数。很多人都忽略了它的重要性，其实很重要。短时间内多次申请贷款，在征信上留了很多条记录，风控一看就知道你非常缺钱了，风险很大。我当时犯了一个错误，一个月内向七八家平台提出过申请都被拒绝了，最终我的信用报告被用完了。

第二项是负债率。每个月要还的钱占到收入的比例太大，平台肯定不敢给你放款。一般当负债率达到70%以上的时候就很难获得批准了。不同平台的标准可能有差异，但是相差不大。

第三个就是工作的稳定性。信而富这样的平台会查社保、公积金的缴纳记录。半年换了三次工作，或者干脆就做自由职业的人，在系统评估的时候就会被划到高风险人群里。

第四项为逾期情况。不需要多说，如果当前有逾期的话基本上所有的正规平台都会直接拒绝。有过未还清的但是已经结清过的，在影响上小一些，不过额度会被压得很低。

我的建议：不要花冤枉钱

说了这么多，我的态度很明确：开会员这事纯粹是白花钱。

如果你想提高下款率的话，可以花点时间把征信养好一些。先把小贷结清几笔，在手上等一个月再申请一下吧。或者找亲戚朋友借一点周转金，哪怕要付点儿利息也好过给平台送钱的好。

实在要用信而富的话，就老实填写资料吧，不要弄虚作假。把材料填得真实一些、联系人靠谱一点的比什么会员都管用。

另外，不要在晚上或者周末的深夜申请。虽然现在都是系统审核了，但是根据我的观察，在工作日白天提交的话，有时候通过率会稍微高一些。纯属个人经验之谈，并不完全准确，不过也值得一试。

我现在想一想，当年几百块钱的会员费，如果用来买点吃的的话，应该可以吃两三天。结果白送给平台了，并且没有任何反馈的声音。

最后说一句大实话：贷款这件事情上，资质是最关键的条件，其他都是零。你的资质不好了的话，无论开不开会员都没有用；如果资质好呢？不管买什么特权都会白花钱，没有作用。