新网好人贷准入条件：这三类人申请就是送人头

上个月有个做餐饮的老哥来找我，开口就问新网好人贷的准入条件是什么，并且说自己急需30万周转店面装修。看了一眼他的手机就知道了，在过去三个月里他申请过十几家网贷平台，征信查询次数已经接近爆表了。我说：不要送钱了，这个产品和你没关系。老哥不服气，非要自己试一试，结果直接被拒绝了，并且在信用报告中又多了条审批查询记录。其实很多人都不知道新网好人贷的准入条件到底卡在什么地方，盲目申请就会对个人征信造成不良影响。

新网好人贷的准入条件是什么？

我做这个产品多年了，经手的单子少说也有几百个。新网银行这家互联网银行的产品逻辑和传统的商业银行完全不同。他们不看抵押品、担保人也不管，在乎的是你的数据怎么样。征信报告、公积金、社保、税务信息以及你在网络上的行为记录等全部包含其中。别以为我是在吓唬你们，其实他们的风控模型比老丈人选女婿还严格得多。

准入条件其实就几条硬杠子：年龄在22-55岁之间，有稳定的就业和收入来源，征信良好没有重大逾期记录，并且有过公积金或者社保的缴纳历史。听起来是不是很简单？别傻了，这只是表面上的要求而已，真正要卡人的还是那些看不见的标准。

我的一个客户在国企工作，公积金基数8000多，收入稳定，征信也没有太大问题。去年想申请好人贷的时候被拒了。后来我帮他分析才知道他名下有五张信用卡，总额度用掉了八成以上，负债率太高。新网的风控系统一算觉得他的还款压力比较大于是直接pass掉。这件事情说明什么？光满足基本条件还是不行的还要看你的人整体画像是否符合要求

好人贷申请资格里最容易出问题的三个坑

第一坑：查询次数过多。资金紧张的时候，人们喜欢到处申请借款，在网上广泛地投放信息期望能有一笔幸运的贷款得到发放。这样做是不对的。新网银行对于近三个月征信查询的数量有严格的限制，具体的数字我记不太清楚了，大概如下：最近三个月内的审批类查询不能超过六次，最近一个月内的一般查询不要超过三次。超出了这个数量的话条件再好也没有用处。

第二坑：网贷笔数过多。你去查一下自己的征信报告，里面有没有一些没有还清的小额贷款？超过三笔的话，好人贷基本上就没有机会了。新网银行对于多头借贷的客户很反感，认为拆东墙补西墙的风险很大。去年不是这样的情况，今年政策刚刚调整过一次，并且检查更加严格。

第三坑：工作信息不稳定。虽然叫"好人贷"，但是并不是所有人都可以成为这个"好人的".你的单位、职位以及收入都会被系统进行核对。频繁换工作的人员、收入波动大的人、个人信息不符的都排除掉。之前有个客户申请的时候填写的是某科技公司的销售经理身份，结果社保查询发现缴纳公司和所填信息不一致直接拒贷了。后来才知道劳务派遣用工形式在系统里评分很低

公积金缴存要求：不要被表面的数据所迷惑

很多人认为公积金只要缴纳就可以，金额多少无关紧要。坑爹的想法很不妥当。新网好人贷对于公积金有一定的隐形要求：缴存基数最好在5000元以上，连续缴存时间不少于6个月，并且缴存状态必须正常。有些客户的公积金基数只有两三千元左右，勉强符合申请条件，但是批下来的钱少得可怜，最多也就是几万元左右，还不如不申请呢。

公积金缴纳单位和你所在的公司要一致。见过太多人在上面栽跟头的，明明在A公司的岗位上工作了半年多时间后，在B公司给交过一笔公积金之后发现被坑骗了。系统会认为你的个人信息是不真实的，并且直接拒绝掉。这事儿说起来都让人泪流满面，去年有个做电商的朋友月流水十几万，但是因为公积金挂靠在别的地方而申请三次都被拒了。

说到这儿，我就要吐槽一下了。很多人申请贷款的时候会把资料"美化"得更好一些，收入往高里填，职位往上写一写。别去想这些事情了，互联网银行的数据能力比你想象中的强多了很多。你的实际工资水平、消费习惯以及还款实力早就被他们看穿了。与其花费时间进行包装不如把自己的真实情况弄清楚吧

征信要求：红线不能踩

征信这块，新网好人贷的准入条件很严格。逾期记录方面，在过去两年内不能出现连续三次或者累计六次以上的逾期情况。但是实际情况要比这复杂得多，我跟你说一下具体的情况。

目前逾期的情况如何？没有门。即使你只欠了几百元钱未还，系统也会直接把你拒之门外。所以在申请之前先把所有的债务都结清了之后再着手进行操作就可以了。

逾期金额也有讲究。同样是逾期，欠500块钱没还和欠五万块没有偿还的性质是不一样的。小额短期逾期的话系统会睁一只眼闭一只眼；大额长期逾期就会直接进黑名单了。我有一个客户三年前有一笔信用卡未还款的情况，金额不是很多，只有几百元的样子，后来就忘记了要还给银行了。之后申请好人贷的时候，系统提示需要人工审核，最后还是通过了。但是另外一个客户的贷款已经拖欠两万多元了，拖了好半年才把钱还清，在申请时被直接拒绝，并且没有商量的空间。

还有个事情要讲一讲，那就是法院的执行记录。如果名下有未结案的诉讼或者被执行情况的话就不要想了。新网银行对于这样的客户是完全不能容忍的，不管其他的条件多么优秀。之前有个做生意的大姐因为合同纠纷被起诉了，案子还没有结束，想要申请好人贷周转一下。我直接劝她别折腾了肯定过不了。不信非要试一试结果可想而知。

申请之前需要弄清楚的几件事情

先查一下征信。别嫌麻烦，到人民银行征信中心拿一份详细版报告自己看看有没有问题。有逾期的要尽快处理掉，有问题的话申请异议更正一下。把征信搞干净了再提请贷款，成功率至少提高30%

算出负债率。把名下的所有贷款、信用卡欠款加起来，除以年收入得到的比例是多少。超过50%的时候审批难度就会上升很多。这时要思考的是如何减少债务而不是申请过程。

准备好资料。身份证、银行卡、手机号缺一不可。如果有公积金的话，要提前核对一下缴纳信息是否正确。工作单位、职位和收入证明最好与征信、社保、公积金上的信息一致。不统一的地方要做好解释准备。

我只了解大部分地区的状况，每个城市的情况可能会有所不同。有的地方新网银行与当地公积金中心的数据对接比较好，审批就快；有的地方数据不全，则需要补充材料。不同的城市可能情况不同，在申请之前最好先了解一下。

还有一个行业内的小秘密，一般我不对外透露：新网银行的额度审批和申请时间有关联。每个月下旬尤其是25号之后，额度会比较宽松一些。因为银行也想冲业绩，在月底的时候审批标准就会稍微放松一点。这只是我的个人经验观察，并不是官方的说法，请不要把它当成铁律去遵守。

批款额度和什么有关？

满足新网好人贷的准入条件只是一方面，能够拿到多少额度才是最重要的。额度计算逻辑比较复杂，但是主要考虑以下几个因素：公积金基数、征信评分、负债情况以及工作稳定性等。公积金基数越大，则贷款额度就越高，这是个硬道理。对于基数为8000的情况来说批出20万左右是不成问题的；而3000元基数的话可能只能拿到5到10万元。

征信评分这件事情比较玄学，到现在我也没有完全弄明白他们用的是什么样的算法。但是信用卡使用率越低，则分数越高这一条是确定的。所以在申请之前要把信用卡欠款还到总额度30%以下，这样可以大大提高信用分。

工作稳定性也是加分项。现单位工龄在两年以上的人，评分比新入职的要高；国企、事业单位和上市公司的员工要比私营企业或者个体户员工评分更高一些。这不是歧视问题，而是银行风险偏好造成的。稳定的工作就意味着稳定的还款来源，就这么回事儿。

贷款这件事没有捷径可走。条件不充分的话就老老实地下功夫去提高，不要总想着找关系、求人帮忙。新网银行属于互联网银行，全部在线办理手续，人工干预的空间很小。那些号称可以帮你"包过"的中介公司十有八九都是骗子，请大家当心被骗。

最后说句实在话：先把征信养好，把负债降下来之后再申请任何贷款产品。征信不好了的话，不管什么准入条件都是白搭的。