新口子你快贷入口里有什么猫腻？行内人士说真话

昨晚十一点左右，我正要睡觉的时候，微信突然弹出一条信息。是老客户发来的，上来就问那个所谓的新口子你快贷入口到底能不能点。我看了他发来的截图，心里顿时咯噔一下。这图好像见过似的，就是去年整治过的马甲包啊？换了个皮、改个名之后又开始忽悠人了。其实行内这样的事多的是，几个月就会出现不同的花样。很多人急着要用钱的时候就头脑发热了，“新口子”这三个字一看到就觉得像是救星一样，在这种情况下人们会怎样呢？经常旧伤未愈的新创伤又出现了。

你快贷申请入口在哪里？不要被假链接带沟里

再说说入口方面的问题。很多借款人四处寻找入口，但是在应用商店里找不到，在网上随便点个链接。我见过不少客户，征信报告一拿出来就全是小贷公司的查询记录。问起之后才知道是点了什么"内部通道""极速下款"的广告页面。其实并没有神秘之处新口子你快贷入口正规金融机构的产品，都是大大方方摆在明面上的。那些隐藏起来、必须点击特定链接才能进去的是中介制作出来的获客页面或者钓鱼网站十有八九。去年有个做餐饮的小老板也被这种"内部入口"给骗了，在下载了一个山寨APP之后被诈骗走了两千多块钱所谓的工本费。钱没借到，还把钱搭进去了。

所谓的"新口子"，我接触过的有上千个。有的是新产品换了个名又推一下旧的也还有些老产品换了名称后重新推出。金融机构也有业绩压力，换个马甲当新品宣传很常见。但是作为借款人的话就要心里清楚了。不能因为它是新的就认为好批，这两者之间没有直接的关系。

审核标准真的放宽了吗？别傻了

很多人到处寻找新的口子，图的是一个"宽松"。认为新产品为了抢占市场，审核会比较松懈一些。逻辑上讲有道理，但是实际呢？其实并没有这样的情形发生。我在这行干了这么长时间，并没有遇到过任何正规机构敢拿风控开玩笑了的情况。这两年经济环境摆在那儿，在这种情况下坏账率一直往上走，各家都在收紧要求，哪里会真的放松下来啊？

上个月有一个客户，是做物流的，征信不太好。听说有个新的口子好下款，请我帮忙操作一下。我当时就跟他说你的信用状况不好了，在哪里都会遇到麻烦。他不相信，非要说自己朋友申请成功的事情。结果怎么样？点进去一提交就直接被拒了。又增加了一条审批查询记录，把征信也弄花了几次。这不是自作自受吗？

所谓的"新产品放水"，其实大部分都是营销话术。内部审批逻辑稍微调整了一下，以前看重负债率，现在更注重流水的稳定性。但是大方向一直都没有改变——你要证明自己是有还款能力的。没有还贷的能力的话神仙来了也是批不到款。

那些看不见的门槛

有些规矩并没有写在明面上。很多产品宣传为"最高20万"，但是去申请的时候批下来可能只有两三万元左右。还算好的吧，至少批准了。很多人提交半天之后显示综合评分不够高。怎样得的分？没有人告诉你。具体怎么算的各家机构都是商业秘密。但可以透露的是：有些时候申请时间会直接影响到通过率的情况，并且很多情况下都会出现这样的情况。这并不是玄学的问题，而是因为一些机构的系统在凌晨的时候会进行数据更新以及风控模型调整的原因造成的。如果能在那个时间段提交的话，就正好碰上了枪口了。工作日上午10点至下午3点之间申请批款的成功率比较稳定。这个细节在网上查不到的是我这些年观察到的一个规律。

还有个事情需要说明。为了完成任务，很多新员工在开始的时候会拿到比较快的审批额度。但是贷后管理也很严格。有些产品的合同中存在"随时抽贷"的规定，在你出现任何风险信号的时候都会立刻被停止贷款服务。到时候资金链断裂了就来不及哭了。

渠道比找新口子更关键

说了这么多，我不是要全盘否定所有的新产品。新产品的质量也有好的一面，利率低、额度大的产品也存在。最重要的是找到正确的渠道。与其在网上到处搜新口子你快贷入口不如老老实实地到正规的平台上查看。银行系、持牌消金等机构至少跑不了。审批时间长一点也没关系，总比被欺骗好一些。

在给客户做咨询的时候，第一件事就是让他们把手机上的各种乱七八糟的网贷APP全部删除。留几个正规的备用就可以了。如果有资金需求的话，先去银行问问看吧，如果不行再考虑一下消金机构。不要一上来就往坑里跳。如今借钱并不难，但找一个靠谱的钱很难。利率差个几个百分点一年下来就是好几千块钱啊。这钱可以用来干点什么不好？

有些客户就是听不进去。觉得自己很聪明，可以蹭到便宜。结果怎么样？羊毛没薅到反而把自己给弄进去了。征信被破坏了以后再想办正规的事情就没办法办理了。最惨的一个客户本来资质还可以的，但是因为乱点网贷导致征信变成了"网黑"。后来买房子申请贷款的时候银行直接拒绝了我。到现在我还记得他当时后悔的表情，拍大腿都没有用啊。

不要把希望寄托在"新口子"身上

最后说真的。如果你现在的资质连正规产品都无法批下来的话，那么大概率新口子也救不了你了。不要总想着走捷径，在这个世界上哪里会有那么多捷径可以利用呢？与其花费时间去寻找各种入口，不如考虑一下怎样把自身的条件培养起来。负债降低一点、征信逾期清掉一些比什么都好。

资金周转的事情不能急。越着急出错的概率就越大，被欺骗的可能性也就会越高。见过很多因为急于用钱而翻车的人。有的借了高利贷还不上，有的被中介骗走了服务费，还有的人是信息泄露后被人冒名贷款的。本来是可以避开的地方却被选错了。

昨晚问入口的客户，最后没有给他点。帮他的征信看了下，建议他先把一笔小逾期处理掉，等两个月之后再申请。刚开始的时候他还有一点不愿意听的样子，但是听了我的利弊分析后也勉强同意了。干这行时间长了就会觉得自己像个唐僧一样整天念叨着。不过总不能看着有人往坑里跳吧？

如果你真的需要资金的话，先把手头的债务情况整理一下，弄清楚自己可以承受多少利息。然后老实到正规的地方去申请。不要整天想着有什么新口子、内部通道之类的东西了，那是用来骗人的。真正能借到钱的人从不依赖于那些花里胡哨的方法。

下次再有人给你推"最新口子必下款"的时候，你就可以问问他：这么好的事情你怎么不自己贷款呢？看他怎么回答。