新口子借款要还吗？有人真的没有还款，结果你可能扛不住

两天前有个读者在后台私信了我，语气很急促地说，在某个所谓的"新口子"那里借到了三千块钱，到账只有两千四百元，现在要还四千多块，问能不能不还。说实话这几年来我听的人耳朵都起茧了。新口子借款是否一定要还？？问题看似简单，其实隐藏着许多陷阱。对于这个问题不能一概而论，有的钱一定要还清本息，有的钱你可以选择不还款了，但是前提是你得知道其中的门道，并且不要自己钻进去了。

弄清楚自己借的是哪位神仙的钱

市面上所谓的"新口子"，大多数都不是正规金融机构。去年帮一个做设计的小哥整理过债务问题，在网上点了个广告下载了一个APP，界面很吓人。借了五千块钱到手三千五百块，七天后要还五千五百元。这是个什么样的情况呢？年化利率计算下来超过一千倍。这哪里是借钱啊，分明就是抢劫嘛。

法律不保护这样的钱。

但是问题来了，很多人分不清。他以为自己是从正规平台那里借的钱，并且签了什么样的"技术服务协议"或者"分期购物合同"并不清楚。放款方可以是不知名的贷款公司或者是个人的私人账户。最离谱的就是把放贷的人当成卖菜的大叔了。你说这样做有没有问题？

新口子借款没有其他后果，要看对方是谁

回到核心问题来，新口子借款是否一定要还？？拆开来看。对方如果是持牌的消费金融公司或者正规银行线上产品的话，那就没跑了，必须得还钱。不还款就会上征信系统，在以后买房买车的时候都会受到影响，并且有可能被起诉到法院去解决。正规军利息在法律允许之内是可以承受的，不能赖账。

但是如果是"714高炮"，也就是七天或者十四天的超短期贷款的话，则情况就不同了。根据法律规定，民间借贷利率如果超过一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，法院是不予支持的。目前LPR大概为3.45%，乘以四就是13.8%左右。动辄几百上千的新口子产生的利息部分可以不认领。

别傻了，这时候你要是乖乖听他们的安排的话那就是十足的大笨蛋。

高利贷不用还吗？别高兴太早，本金是跑不掉的

很多人存在一个误区，认为高利贷不用还钱。这样想是有风险的。超过法律规定的利息部分可以不给付，但是本金还是要归还的。去年有一个案例中，当事人借了三万元，实际拿到两万二千元之后就不再还款了，并且法院也判决只需要返还这两万多的钱以及按照合法利率计算出来的利息。

这事儿说起来简单，做起来难。对方不会听话的，会用各种方式催收。爆通讯录、P图、打你单位电话这些套路我都见过很多次了。有个客户被催收骚扰得差点丢了工作，最后是我们的证据把投诉到了监管部门才停止。

因此本金部分的钱你要自己负责。但是乱七八糟的手续费、服务费、砍头息等你都可以拒绝支付，理直气壮地表示不给钱。

遇到套路贷就报警比较好

还有一种情况就是本金也不用归还款。套路贷这种情况也会出现。这其实是诈骗的一种表现形式。对方故意违约，让你还不上钱的时候就逼你签更高的借条，利滚利到最后要你还很多债务。

前年我遇到一个案子，当事人小张向新口子借了10000元钱，在还款的时候发现系统出现了问题无法进入。逾期第二天对方说要还一万五他拿不出钱来就给另一口子推了个理由让"以贷养贷"三个月后万变成八万

这就构成犯罪了。在这种情况下，新口子借款是否一定要还？？当然不行。不但不用还，而且要马上报警，并且把证据保存好。聊天记录、转账凭证、合同截图都要有。小张后来报了警，警方介入之后，那些人不仅没有收钱的意思，反而被一锅端掉了。

这几类新口子，碰都不能碰

做理财规划这么多年，我总结出了一些规律，有些口子一看就不太靠谱。第一种，在放款之前收取费用的第二种正规机构不会在放款前向你收钱，“验证费”、“保证金”的说法都是骗子所说的。第二点利息模糊不清不清楚的地方没有说明白第三就是合同上的金额和实际到账的钱不一样第四砍头息这种行为是被法律禁止的

具体的数字我已经记不清楚了，但是去年投诉量排名靠前的平台都有这样的特征。擦亮眼睛不要被"秒下款""无视黑白户"之类的广告语给骗到。可以忽略你信用给你放贷的人图的是你的本金而不是利息。

真借了不靠谱的新口子，怎么处理最保险

万一已经借出去了怎么办？不用着急。第一步，把所有的证据都保存起来，特别是借款合同、还款记录以及对方催收的截图等。第二步就是算出法律允许收取的最大利息是多少，并且心里要有个数。第三步主动联系对方表达自己的偿还意愿但是只支付符合法律规定部分的钱就可以了

如果对方不同意的话，甚至威胁恐吓的时候就可以直接投诉。互联网金融协会、银保监会以及地方金融办都可以进行多渠道的举报和投诉。实在不行就报警吧。不怕丢人，这时候面子没用了。

有个做建材的客户征信上出现两次逾期记录，被正规银行拒绝了贷款申请后急着用钱就找了个新的渠道。后来对方暴力催收的时候他差点撑不住了。让他把证据整理好之后直接报警加投诉，最后对方不但减免不合理费用还道歉赔偿了。这件事我一直都记在心里，客户后来专门送给我一面锦旗表示感谢。

新口子借款中的一些常见误区

很多人认为不上征信的钱就可以不还。这想法太天真了，没有后果也不上征信就是这样的理解吗？现在的信用体系除了央行征信之外还有百行征信、前海征信等。你在某个新公司拖欠工资的话就会被整个行业列入黑名单，以后借钱都会很困难。

还有人认为，换一个手机号码或者搬家就可以避开。别想得太多。人家找到你的办法很多，通讯录、社交账号、外卖地址都可以作为线索。躲过一时，并不能逃避一世。

借钱这件事情，可以不借就不借。要借钱的话就正规渠道申请吧。所谓的"新口子"看似门槛低、下款快，其实背后都是镰刀。当你进去的时候想出来就得脱层皮了

见过太多人，开始只是因为周转资金不够而欠下几千元债务，后来越陷越深，最终背上了几十万甚至上百万的债。不要把借贷当作解决方法来用，在紧急的情况下可以试一试。走出困境的方法就是开源节流、好好工作、踏踏实实地过日子。

遇到利息离谱、催收暴力的新情况时，不要被吓到，法律是站在你这边的。但是欠债还钱本就是理所当然的事情，合法债务也要偿还。