孝义黑花口子还有没有了？花了三个月的时间去查，答案很现实

去年冬天，我接到了一个陌生的电话，对方是一位年轻小伙子的声音，声音发抖，问我同一个问题：孝义黑花口子还有没有？？他欠了十八万，家里老人住院，征信早就花了，病急乱投医，在网上到处找"黑户口子"。这通电话使我的心情变得沉重起来。作为一名在金融领域工作十几年的记者，我见过太多因为被"黑花口子"这个词所欺骗而家破人亡的人了。每次听到有人问类似的问题的时候我就知道又有一个人要掉进坑里去了。

小伙子叫小张，是孝义本地人，在做装修生意的时候亏了本。他告诉我，在某个微信群中看到过一则广告，说在孝义那边有个"黑花口子"专门给征信黑名单的人放款，并且不需要查询就能当天出结果。怎么样？交纳三千元包装费之后就被对方拉入黑名单里去了。这样的事情我听过很多遍了，但是每次还是会感觉堵得慌。

所谓的"黑花口子"到底是什么出处

"黑花"这个词，是由地下钱庄和黑中介创造出来的黑话。就是说：征信有问题、查询费用高了之后正规渠道贷不到款的时候还有"特殊途径"可以给你提供贷款的机会。就是看你的 desperation 的。采访过一个曾经做这行的叫老周的人士，他已经退出这个行业了，并愿意跟我们透露一些情况给我听一下。他说没有黑花口子，全是套路。

老周和我透露了一个秘密，以前他们针对孝义黑花口子还有吗这样的搜索词，专门设计了一整套话术。先让你提交资料，并且说"系统审核不通过的话需要做包装服务费"然后收取费用。接着又提到了渠道费、保证金等概念一层层剥开最后钱没有拿到就先把几千上万搭进去。更狠的是用你的身份证办网贷，把钱拿走，债你来扛。

这件事情我已经核实过了。去年十一月，我调查了三个在网上找"黑花口子"的借款人的情况，其中有两人被骗取钱财，一人被套路贷所困。没有真正地从正规渠道获得过贷款的人。

为什么孝义黑花口子还有存在？类似的问题总是有人去搜

需求就摆在那儿。征信花了很多钱的人很多，急需用钱的时候，什么东西都会去抓。我查了一下搜索数据发现"孝义黑花口子"相关的长尾词每个月的搜索量还是挺高的。这说明了什么问题？表示有一大帮人在正规渠道受挫之后把期望寄托在灰色地带。

但是问题是，"灰色地带"早就不复存在了。专门去了孝义市找当地的银行网点、小贷公司以及曾经从事民间借贷的人们聊了一圈。结论很扎心：孝义黑花现在基本上可以称得上是诈骗。在民间借贷比较盛行的时候，可能会存在一些不上征信的渠道，但是自从扫黑除恶、互联网金融整治之后就再也没有了。

现在打着这个旗号的十有八九都是骗子，剩下的一成可能是套路贷。别傻了，在网上打广告求着借钱的人是好意思吗？

征信花了之后，还有哪些途径可以走

我知道有人看到这儿会不服气：你说没有，那我这钱怎么办？别着急，我已经跑了很多案例了，还是总结出了一些可靠的路子。

第一，抵押贷款比信用贷款的门槛低。你有房、有车的话即使征信有问题也有可能被一些机构接受。我采访过一个做车辆抵押的人士，他说只要车子值钱一点不差的问题也可以办理，但是利息就高一些了。正规的是可以放心的，并不会把你往坑里推。

第二，找担保人。不用我说了吧？有人愿意为你的贷款提供保证的话，银行的风险就会降低一些。当然了，你要确保自己有能力偿还才行，否则就是害朋友了。

第三，养征信。我知道这样说有些废话的意思，但是这是最实际的。查询记录两年有效期内不得出现不良信息；五年内没有不良信息可以清除掉。见过太多人在急的时候乱点网贷造成信用更差的情况了。忍一忍不要再查了半年后情况会好很多。

真实的"上岸"案例

正面的例子也可以说一说。去年采访的老李，孝义人，在做运输生意的时候资金链断裂了，征信上全是逾期的记录。他也想找一些"黑花口子"，差点就被骗子骗走了两万元钱。后来他按照我的建议和债权人进行协商，可以延期的话就延期一下，可以分期付款也可以选择按期还款。同时把手里的一辆旧车做抵押贷出来，虽然利息比较高，但是撑过了最难熬的半年时间。现在的他已经慢慢恢复了征信状况，在上个月从信用社申请到了一笔贷款，而且利率比以前还低一些。

老李跟我说过一句话，到现在我还能记得："早知道这样的话，当初就不该瞎折腾了，老实面对现实比什么都好。"

那些标榜"还可以做"的中介，可以相信吗

这个问题我被问了无数次。大部分都是不靠谱的，直接说吧。我知道一个银行支行的客户经理私下里跟我聊天的时候提到过，他说他们内部有明确的标准，征信太花的话系统就会拒绝，并且人工干预也没有用到。那些标榜自己拥有"内线信息"的中介公司要么是吹牛皮，要么就是造假骗人。

造假的事情我得再多说几句。一些黑中介可以帮你做假流水、假工作证明，甚至假结婚证。听起来很专业吧？但是银行不是傻子，查出来就直接拉黑名单了，严重的话还要追究法律责任。为了几万块钱把自己弄进黑名单值不值得呢

还有一种中介，说可以"洗白征信"。更扯淡的了。征信是央行管理的，谁有本事去"清洗"?正规的征信异议申诉是有条件的，并不是所有的都可以提出异议。号称能过的人基本都是收钱办事，办不成也不退费。

我的调查结果

孝义黑花口子还有没有？正规渠道里是没有的，灰色地带全是坑。你看到的所有广告、加入过的所有群组以及听来的"内部消息"中大概率都是想要偷走你的最后一点钱而设下的圈套。

采访了几十个被"黑花口子"坑过的人，没有一个能成功下款的。反倒是有几个人因为泄露个人信息而被人用来办理网贷，并且背上了一大笔莫名其妙欠下的债务。有一位大姐到现在还在打官司来证明那些贷款不是她本人借来的。这事儿闹不闹心？

看到这篇文章的人，可能正在急需用钱。着急的时候最容易被欺骗。但是还是得说：不要去碰那些所谓的"黑花口子"了，越急就越是稳住不动摇的好办法。找正规机构可以做的话就去做，不能做的就要想别的解决方法。亲戚朋友借了一圈之后比被骗走强多了。实在不行就把资产处理掉吧，也比背个套路贷好一点。

钱的事情没有捷径可走。那些声称有捷径的人，要么是为了赚钱而说的，要么是想让你替他偿还债务。等到出事了再拍大腿已经来不及了。