小贷黑名单一定要下口子吗？别想了，但是这几条路还是可以走的

说白了就是网上那些号称小贷黑名单一定要下口子广告里有九点五是个坑，剩下的半个呢？运气好你撞上了也没想到会这么幸运吧！概率比我中彩票还小。以前做贸易亏了不少钱，征信上花得就跟调色盘一样多，那时候急得跟热锅上的蚂蚁似的，在网上看到的各种"强开口子""无视黑白"的广告我都点过，结果有的是骗资料的，有的利息高到让你卖肾的那种高利贷。踩了很多坑之后才摸索出一点门道，今天就跟我掏心窝子说说这个事情吧。

为什么网上找不到真实的黑户口人呢？

其实很多人跟我当年一样天真，认为只要肯给高利息的话，总有人敢借钱。一半是对的。正规的小贷公司即使不上征信也都有自己的风控系统。他们之间有一个共享的"黑名单系统"，虽然不像央行征信那样正式，但是却在圈子里传得很广。你在这个平台上逾期了，那边马上就能看到。

那些标榜"必下"的，一般是为了服务费或者保证金。我有个朋友老张去年急需两万块钱周转，在网上找了个无视黑白可以下的口子。结果怎么样？钱还没见到呢，先让他交了五百块的“验资费”，交完之后又让他交一千块的“工本费”，最后直接被拉黑了。这种套路已经很陈旧了，但是总有人愿意往里跳。

你认为他们是来帮助穷人的吗？

他们就是利用你急需用钱、病急乱投医的心理来赚取利润。所谓的"黑户必下"在正规金融市场根本不存在，除非是去借那种要写借条甚至还要押身份证的民间借贷的话，那里面的水就更深了，咱们普通人还是不要碰为好。

黑名单用户申请贷款的正确途径是什么

既然所谓的小贷黑名单一定要下口子这是一个伪命题，那么真进了黑名单是不是就没有希望了？也不是全部。路是有的，但是比较难走，并且和想象中的不一样。

我现在的情况是，不如先看自己手头有什么没有知名的贷款公司。很多被拒贷的人其实并没有找到正确的方向。去年我有个做装修的朋友征信上连三累六逾期了银行的大门都没有。但是名下有一辆开了五年的大众车最后用汽车抵押贷借到了钱。虽然利息比银行高一点，但毕竟还是正规公司的资金，至少不会出现暴力催收或者被诈骗的情况。

这是第一条：用抵押物。你有房子、车子，甚至有价值的人寿保险单都可以说话了。信用不好时就只能靠实物来凑合一下了。别觉得丢人现眼，在这个时候能拿到钱才是硬道理。

不要忽略"白名单"机制

这一点估计很多人并不清楚。一些网贷平台，特别是那些以特定场景为基础的（分期购买手机、家电等），它们内部有一个"白名单"制度。如果你之前在他们家买过东西，并且还款记录良好的话，即使现在征信有问题了，在他们的系统里也有可能会给你放款。有一次我无意间发现我的某购物平台分期额度还在，但是我在外面已经借不到钱了。不同平台的政策不一样，具体我也说不清楚，不过你们可以去查看自己之前使用并且信用良好的平台看看有没有惊喜。

注意防范"黑户贷款中介"的套路

既然你自己找不到口子，那么找中介帮忙可以吗？但是要小心。这个行业里的骗子很多，多到让人怀疑人生了。真正的中介收取的是服务费，在你下款之前就收你的钱；而骗子则是赚取各种名目的费用，并且是在你还未付款的时候就开始的。

之前遇到过一个中介，说得天花乱坠地说他们有"内部通道"、专门做黑名单下款。聊了半天之后，最后让我先交1000块钱的资料包装费。我当时就笑了直接拉黑了。正规的贷款中介机构再牛也不可能保证一定可以办理成功，并且不会在获得批准之前收取任何费用。底线一定要守好，谁让你先付款就是骗子，没有例外。

别傻了，哪里有什么内部通道？

银行经理也不会给黑户放款，除非他想辞职了。所谓的包装资料有很多是假的，一旦被发现的话，你不但拿不到钱还会背上骗贷的罪名，那可就完了。曾经有人因为伪造银行流水而遭到起诉过，并非什么大错也没有犯到重处上去了就是失去自由的事情也太不值得。

如果现在急需用钱的话，应该怎样做呢？

说了这么多，还是给点实际的意见比较好。如果真的在小贷黑名单中，并且急需用钱的话，不要去搜什么"必下口子"了，按照下面几步走成功率会高一些。

• 先弄明白自己到底哪里有问题：去央行征信中心要一份详细的报告，然后到百行征信或者其他网贷大数据平台查一查。看看是谁把你拉黑了，是不是搞错了？因为年费逾期几十块钱的话是可以申诉消除的。
• 找朋友借钱周转时打欠条，并且约定有利息：这话听起来刺耳，但是这是成本最低的方法。给朋友写一份正规的欠条，并且约定好利息（不能超过法律规定的上限），比外面那些高利贷强得多。面子值多少钱？
• 抵押贷款：也就是前面提到的车、房、保单。如果没有的话，看看自己是否有公积金或者社保，在一些地方性的小贷公司眼里会看重这个条件，如果你在本单位工作时间长并且收入稳定，即使征信上有瑕疵也有可能获得一个小额度贷款。
• 处理现有的债务：如果你是由于多头借贷被拒，那就先停下来不要再点了。养三个月征信之后把几百上千的小额贷款还清了，证明你有还款的意愿。再过三个月后试试看，通过率肯定比你现在随便乱点要高一些。

这几个月来政策也有所变化，以前只要身份证就能下款的情况现在基本已经绝迹了。监管越来越严格，很多不合规的平台都转行或者倒闭了。所以现在的借钱比两年前更难一些，这是事实，大家要认清。

最后再提醒一下，在网上到处找“黑户必下”的朋友，你们找到的要么是过期的信息，要么就是等着割你肉的刀子。真正的出路，并不在那些花里胡哨的广告中，而在自己手里的资产以及还款的态度上。不要再给骗子送钱了，几百块钱吃顿好的不香吗？