想找可以下两万以上的口子吗？别被广告蒙蔽，真相就在这里

去年冬天有个朋友来找我喝茶，整个人很憔悴。一问才知道上周生意出问题了，在网上到处找贷款，结果点了很多链接，钱没下来几个，手机就被各种催收电话打爆了。他当时就问我一句话：老张到底有没有靠谱的、可以下两万以上额度的口子？看他这样，我心里挺不舒服。说实话，这行水很深，外行人想弄明白需要脱层皮才行。

我是个小本经营的，开了一家建材店，在这三年来市场起起伏伏的情况下，与钱打交道的事情也很多。被坑过、摸到门路了今天就和朋友聊一聊把自己知道的情况分享一下

号称"必下两万"的广告，其实有九成是坑

扎心的先说。在网上看到"无视征信、黑户也能下两万"之类的广告，基本上可以直接忽略掉了。正规金融机构没有一个是做慈善工作的。放贷的目的就是为了赚钱，并不是用来帮你填窟窿的。给你承诺百分百可以申请到贷款的是要你交钱的前期费用或者是高利贷，利息滚起来以后你的房子都会被收走。去年有一个客户信了网上一个"内部渠道"，给了两千块钱作为包装费后就被人拉黑了。这种事情我已经见多了。

那么到底有没有真正可以申请到的钱呢？有，但是绝非广告宣传得那样。正规的银行、消费金融公司才是正道。不过很多人不知道怎么选，也不知道自己条件适合什么样的产品。

想要申请贷款两万以上，这两个硬性要求必须达标

不要相信那些中介的忽悠，说什么有关系能搞定。银行审批系统是死板的，你条件不够的话找天王也没用。想要得到可以下两万以上额度的口子主要看两条：流水和征信。

流水部分先说。很多做小生意的人，微信支付宝走账比较多，银行卡流水就不好看了。这事儿挺麻烦的。去年我打算贷款扩大店面的时候，银行说我流水不规范。后来我去趟银行，客户经理私下里跟我说了这样的话：你得把微信的钱定期取出来存到卡上再花出去形成闭环，系统才会认。用三个月的时间之后再去申请的话额度就直接给了五万块钱。这样的实际操作经验在网上找不到类似的内容。

征信方面的情况。征信这种事情，很多人觉得无所谓，等到需要用钱的时候才后悔不已。有个做装修的朋友去年信用卡忘记还两次了，金额不大，几百块左右。结果上个贷两万周转的时候被拒了一共三次。他当时拍大腿说早知道就设置一个自动还款就好了。晚了征信上的逾期记录五年才能消除你平时不维护急用时只能干瞪眼

"两万以上口子"从哪里可以得到？不同渠道的"两万以上的口子"应该怎样选择呢？

把市面上比较火的几个渠道列出来，然后你自己对号入座。

第一类为国有大行和股份制银行。利息最低，年化3%到6%，但是门槛也最高。要有稳定的工作、社保公积金或者房产抵押。如果是公务员、国企员工或者是大的公司里工作的人可以直接在手机APP上点击"消费贷款"按钮就可以拿到钱了，额度一般都超过五万元，并不需要找人帮忙办理。

第二类是城市商业银行和农村合作银行。这部分被很多人忽视了，其实很有价值。小银行为了争夺客户而实行的政策一般都会比大行宽松一些。我的一个做餐饮的朋友征信上有一点小小的瑕疵，在大的行里不能批贷的话，就到本地农商行申请了三万块钱贷款利息也不算很高年化7%左右。不同的城市有不同的规定，你需要去网点问一下，不要在网上乱找。

第三类是消费金融公司以及正规的网络贷款平台。招联、马上、借呗、微粒贷等等。利息比银行高，年化在10%到18%左右，但是下款快一些，门槛也低一点。如果你征信还可以的话，而且没有社保公积金的情况下，这样的平台是比较现实的选择。我自己备用金一直存放在微粒贷中好几年了都没有逾期过。

第四是网贷的小平台。说实话，我不推荐去接触它。利息非常高，年化36%已经算是比较良心的了，还有各种砍头息、服务费等附加费用。借一万拿八千走人的时候要还上万五这种坑不要轻易踏进去。

申请的时候有没有什么隐性的途径？

列举一些不为人知的细节。

申请的时间要把握好。每个月下旬的时候，银行额度紧张了，审批就会变得比较严格一些。月初提交的话成功率会高一点。这是我自己试出来的，并不能保证百分之百准确，但是有作用。

填写资料有方法。联系人处不要填征信记录有问题的人。银行会查你所写的联系方式，如果对方是老赖的话，你的贷款申请就会被影响到。这件事是我一个朋友私下里告诉我的，内部系统可以关联分析。

不要频繁申请。有的人急需用钱，今天点一次，明天又去点了另一个，最后征信记录被查花了。每次申请都会在信用报告中留下痕迹，一个月内查询超过三次的话基本上就很难通过了。正确的做法就是：先弄清自己的情况适合哪一个产品，选一个目标进行申请，在未获批准之前换下一个，不能像苍蝇一样四处乱撞。

另外一点就是不要相信所谓的"内部渠道"。银行没有内线，审批都是由系统自动完成的，并不能人为干预。那些号称可以帮你洗白征信、强行开通额度的服务公司里边儿，十个有九个是骗子，剩下的一个是你亲爹。

资质不够的话，还有别的办法吗？

如果征信有问题或者没有稳定的收入，正规渠道无法办理的话怎么办？

其实也没有什么好的办法。要么向亲戚朋友借钱，或者把手里值钱的东西卖掉。千万不要去碰高利贷，那是无底洞，一旦踏入就出不来了。见过太多因为缺两万块钱而借贷、借的钱越滚越多最后倾家荡产的人了。

还有一种情况就是你有资产但是没有流水。名下如果有车或者房子的话，可以考虑用抵押贷款的方式获取资金。利息比信用贷还要低一些，并且额度也大得多。去年我把车子作为担保向银行申请了8万的贷款，年利率为5.5%，相比信用卡分期要划算很多。主要的是抵押贷款对征信的要求会宽松一点，因为东西被押在那里了，所以银行不会担心你跑了。

最后再强调一下，贷款并不是一件坏事，但是要用到正当的地方去。做生意周转、买房装修、教育培训等等都可以用上。但是如果拿去做赌博或者挥霍的话就会翻车了。见过太多人本来生活还不错，后来因为借钱还钱才把自己给毁掉了的。

说到这儿，你应该对可以下两万以上额度的口子基本概念已经搞清楚了。没有捷径，也没有什么秘密可言，就是看你自己的资质适合哪种产品。资质好的可以走银行渠道，一般情况下的可以直接通过消金平台申请贷款，而如果征信条件不达标的话，则需要先修复信用记录再去尝试其他途径获取资金支持。

下次再有人跟你说什么"黑户必下""无视征信"的时候，你直接问他们：这么好的事你怎么不去申请呢？