五款网贷口子大全：普通人可以借到的靠谱渠道，都是大实话

说实话，我之前对于网贷的认识是有些偏颇的。总觉得可以不去碰就不要去碰了，利息又高不说，万一还不上的话，催收电话可是能把人烦死。但是去年有一次的时候我真的被逼到了墙角，那时候钱已经用完了，家里又有急事发生，亲戚朋友借遍之后都不好意思开口求救了，只好硬着头皮在网上寻找借款渠道。前后折腾了一个多月的时间，在市面上所称的五款网贷口子大全翻了个底朝天，踩了不少坑，也摸索出几条靠谱的道路。把今天所经历的摊开来讲一讲，希望可以给大家少走一些弯路。

为什么找靠谱口子会踩到坑？

现在的网络信息很杂乱。随便搜索一下"借款"，跳出来的广告越来越华丽了，有"秒下款""无门槛""不查征信"的说辞。听起来不错吧？我当时也是信这些鬼话下载了很多莫名其妙的应用程序之后呢我也没有拿到钱吗最坑爹的是有一次我把资料交上去三天没动静第四天突然来电话说我卡号填错了钱被冻结了要交两千块钱解冻费才能提现。当时我就笑了，还没借钱就要给你们先拿点现金？这算不算诈骗啊？

后来我知道这种套路叫"前期费用"，属于网贷行业的臭名昭彰的骗局之一。正规的网贷平台不管你的资质好坏，在放款之前都不会收你钱。凡是让你先交保证金、解冻费、会员费的直接拉黑，不要犹豫。

适合普通人申请的网贷渠道有哪些？

吃一堑长一智，被骗了几次之后我就老实下来了。不再相信那些花里胡哨的广告了，而是踏踏实实地去了解有正规牌照的大平台。我用两天的时间把市面上口碑还行的一些网站都整理了一下，并从中挑选出了几款比较适合普通老百姓使用的口子。下面就是我自己试过的能下款的地方五款网贷口子大全里头的几个主要人物，一个个拆开来介绍。

第一类：互联网大厂旗下的消费贷

这类口子其实大家都明白，就是支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等。这三款是首选的。利息公开透明，操作流程简单易懂，并且不会随意收取费用。我那时候在京东买东西很多次了，给我的额度是一万五，日息万分之四，所以借钱一万一天需要支付四块钱的利息虽然不算很低但是比较稳当。平时多用这些平台消费、按时还款的话，额度就会慢慢变大。而且这类平台的一个好处就是不会乱打通讯录，就算你真的逾期了，催收也会相对文明一些，并且不会让你在亲戚朋友面前丢脸。

但是这类口子也有一个问题，就是门槛问题。由于平时不怎么使用支付宝或者微信支付的人很多，并且征信上存在逾期记录的也比较多，因此额度一般只有几千块钱左右甚至没有额度可言。我当时是因为借呗的金额不够用才去研究其他的渠道来解决这个问题。

第二类：持牌消费金融公司产品

如果大厂额度不够的话，可以考虑一下。招联金融、马上消费金融、中银消费金融等都是正规持牌的。去年我用过招联金融的好期贷，在支付宝上看到的入口申请流程和借呗差不多，填完资料刷脸，大概十分钟就出额度了。利息比借呗稍高一些，但是也在可以接受的程度之内。该类平台的一个特点就是征信要求要比银行宽松一点，但比起那些野鸡机构要严格得多。具体的严法各地可能不一样，我这边的情况给大家参考一下就行。

网上出现的"五款网贷口子大全"可以相信吗？

说到这儿，我得特别提醒一下。网上有很多所谓的"口子大全"都是中介发布的软文。他们把一些杂乱无章的小平台包装成"内部渠道""强制下款口子"来引诱你去申请。不要相信。去年有一个朋友看了这样的文章之后就借了什么极速贷，利息高得吓人，三千块钱借出来的时候只有两千一百块左右，七天后要还三千五。这不是借款而是抢钱啊！

正规的网贷，利息是有上限规定的。根据国家的规定，年化利率不能超过24%，超出36%的部分直接违法。因此在申请之前要算好账目才行。虽然日息万分之五看起来不多，但是换算成年化就是18.25%，已经不算低了。有些平台还会收取服务费、担保费等费用，七七八八加在一起，实际的成本可能会让你大吃一惊。

申请网贷的时候有哪些不为人知的秘密？

这部分算是我的独到体会，网上很难找到类似的内容。我在申请某款产品的时候连续被拒了两次之后就去查了一下发现可能是由于提交时间的问题造成的。后来我仔细想了想才发现问题出在什么时候提出申请上。很多人不知道网贷系统风控审核，在深夜和凌晨是最严格的。因为在那个时间段里正常人应该都已经休息了，还在借钱的人，风控模型会认为你的风险更大一些所以我后面一般都是选择工作日的上午十点到下午三点之间去提交，通过率明显要高得多。这件事情没有官方的说法，但是我自己试过几次之后发现是有区别的。

还有一个细节就是填写资料的时候，单位信息要真实。为了提高额度而编造工作经历、虚报收入的人有很多。别傻了，现在的风控系统已经联网了，社保、公积金的信息一查就出来，造假反而会被直接拉黑。与其造假不如老实填吧，资质差一点没关系只要诚信就好。我的一个做中介的朋友曾经告诉我过，在他们公司内部有一个不成文的规定：宁肯给收入低但是资料真实的客户办理业务，也不愿意给予收入高并且有伪造文件的客户办理手续。后者的违约概率一般会比较大一些。

另外，申请频率也非常重要。不要短时间内频繁地去申请，每次都会在征信上留下一条查询记录。查询记录很多的话后面平台看到会觉得你"饥不择食"风险很大直接拒掉。我当时就是不懂，在一周之内就去了七八家银行或者信用社申请贷款了，把我的个人征信都弄花了之后我就老实养了一个月才缓过来。

已经借了很多钱，还不上怎么办？

这个问题，在我身边有很多朋友都经历过。去年有一个做小生意的兄弟，资金链断裂了，网贷欠了一大笔钱，每天都有人打电话催债，精神已经快要崩溃了。给他建议就是不要躲着不露面。越藏就越麻烦。和平台取得联系说明情况请求延期还款或者分期付款。现在许多平台都存在这样的政策叫做"协商还款"。虽然不一定能成功，但是至少可以表明你的一种态度。最怕的就是直接失联，这样的话平台就会认为你是恶意逃废债了，并且很有可能会起诉到你的身上来。

另外一点就是千万不要"以贷养贷"。这是个无底洞，而且是一个很难填满的坑。见过太多人为了偿还这一期账单而去借贷更多的网贷来还债，利息越滚越大，到最后根本还不上了。实在没有办法的时候先保住征信较好的那几笔贷款吧其他的可以和对方协商一下。实在不行的话就跟家里的人说一说，虽然丢脸一些，但是比被催收弄得人走茶凉要好得多。

普通人借钱时应该怎样选择？

说了这么多，最后给各位一个明确的建议。如果你需要借钱的话，则按照下面的方式进行：首先向亲戚朋友借款；其次使用银行贷款，因为利息最低；再次申请大厂消费贷，如借呗、微粒贷等；最后才考虑持有牌照的消费金融公司的产品。对那些名字都没听说过的平台可以不去碰一下。

网贷用得好就是救命的良药，用得不好就会成为压垮骆驼的最后一根稻草。广告打得很好看，并且有"五款网贷口子大全""无视黑白户秒下款"之类的说法都是瞎编乱造的。正规机构不会不看你征信报告也不会给你一百个百分之百能够贷款的机会。那些说可以包过中介，十个里面有九个是骗子剩下的一个也是收你高服务费的人。之前我就差点被骗了，对方信誓旦旦地说只要交500元"包装费"就可以下款，还好我当时多留了个心眼去查了一下那个公司的投诉记录全是负面的，所以没有给钱。

最后说一个大实话：借钱这件事，能不借就不借。如果一定要借用的话，最好控制在自己能够承受的范围内。见过太多人借款的时候没有考虑还款的事情，在不能还清时拍大腿都来不及。征信系统的建设越来越完善了，一次逾期就会影响到你五年甚至更长的时间。不要为了眼前的一点痛快而把自己的未来给毁掉了。