我征信花了居然还能下款，简单借款到底上不上征信

深夜盯着手机屏幕上的到账短信，揉了揉眼睛后不敢相信这是真的。上周的时候我还在为资金紧张而发愁简单借款是否上征信？毕竟我的征信报告已经花完了，查询次数多得连我自己都数不清。没想到，在最困难的时候出现的机会也是奇迹的开始，在市场里居然也有这样的人征信花居然也有可以下款的APP在绝境中找到了一条活路。运气好还是平台真的不看征信？如果你也有过我当年的迷茫，那么下面的内容也许可以解开你的疑惑。

在急需资金周转的时候，人们往往不会过多地去考虑这些问题，只求尽快获得资金支持。征信花的朋友要找到借款渠道就如沙漠中寻找水源一般难。实际上市场上存在一些对信用要求比较低的平台，这些平台更注重的是用户当前是否具有还款能力，并不重视过去的信用状况。但是并不意味着没有门槛，只是和传统银行贷款相比稍微宽松一点而已。

首先来谈谈大家最关心的额度问题。像极融借款和桔多多这类平台最高额度一般为5万元左右，对于大多数人的短期资金需求而言已经足够。从申请条件上来看，申请人年龄在22-50岁之间、有稳定的收入来源并且可以提供实名认证的手机号码和银行卡的话就可以提出申请了。该类网站借款期限比较灵活，多支持3到12期分期付款的形式来减轻还款压力。用户反馈这些平台审核速度很快，在半小时之内就能出结果，并且还有人说半夜提交也能秒到账。

再来说说大家都很熟悉的分期乐虽然它是正规平台，但是会在某些时期或者针对特定用户群体的时候有提额或者是放水的行为。它的额度跨度较大，在几千到几万之间都有可能。分期乐大概率会上传征信记录，但是也有用户的反馈是在征信花的情况下仍然通过了审核，并且这可能是由于风控模型对于多维度的数据进行综合判断所导致的。使用分期乐的好处就是流程透明、息费展示清楚不会出现乱收费的情况。

当然，我们不能只看到优点而忽视缺点和风险。征信花居然也有可以下款的APP，一般利息都会比较高。与银行相比，这些平台的综合年化利率为18%-36%，长期使用成本较高。另外一些小平台催收手段比较激进，在逾期之后会给人的生活带来困扰。因此在申请之前一定要仔细阅读借款协议书中的关于罚息以及催收方面的条款说明。

关于简单借款是否上征信？答案并不是绝对的。正规持牌机构如简单借款，其借款记录一般都会上传到央行征信中心。但是这并不表示征信花就一定被拒了。很多平台虽然有信用报告，但是如果当前没有逾期，并且最近几次查询次数不是特别多的话，系统还是可以给额度的。关键在于不能因为一时缺钱而盲目点击各种链接，在每次测额度的时候都会在征信记录中增加一次查询操作，导致征信变花。

为了使大家能够更加直观地理解，我整理了几个比较常见的问题：

征信花到什么程度就不能借款了？
一般情况下，近三个月征信硬查询次数超过10次或者存在连续逾期90天以上的情况，“连三累六”现象的出现会使借款变得非常困难。但是如果只是查得多，并且没有严重的逾期的话还是有机会的。

问：下款快的app需要抵押吗？
答：不需要。上述提到的平台大都属于信用贷款，无需抵押房产或者车辆，全部在线上完成操作，并且只需要凭借个人信誉以及还款能力就可以申请到相应的资金支持。

问：借款之后怎样才能防止征信进一步恶化？
答：按时还款才是最重要的。可以设置还款提醒或者绑定工资卡自动扣款。另外，不要再在其他的平台上频繁申请信用卡、贷款了，在征信上给它一个“休养生息”的机会吧。

最后要提醒大家的是，借贷是为了满足需求，并不是目的。在享受资金周转方便的同时也要量力而行、合理规划财务，以免陷入以贷养贷的恶性循环之中。希望每一个需要借钱的人能找到适合自己的解决方法，在最短的时间内顺利上岸。