我在微信小程序借贷平台查找后发现，没有三万秒到的黑户急需借款的应用程序

深夜两点，手机屏幕的蓝光照在了我焦虑的脸庞上，这是第三家银行拒绝我的夜晚。很多人像无头苍蝇一样搜寻微信小程序借贷平台或者寻找那些号称急需三万秒到的应用程序，希望能抓住一根救命稻草。但是你有没有想过为什么填了很多资料之后换来的都是“综合评分不足”？无视黑白户甚至可以瞬间下几万元的口子到底是什么样的存在呢真正的贷款渠道背后隐藏着怎样的秘密？

作为一名在网贷圈摸爬滚打多年的“老司机”，我不得不先泼一盆冷水：市场上根本不存在真正的“黑户必下”的正规平台所谓的“秒到”，一般是给资质好的用户使用的特权，并不是征信受损者的救命稻草。但是微信小程序生态里还是有一些门槛比较低、审核机制灵活的借贷产品，虽然不能做到三万秒到账，但是对于急需几千元周转的人而言仍然是可以考虑的选择。

接下来就介绍一些常见的微信小程序借贷平台。某某贷小程序这是一个典型的助贷平台。它的最高额度一般为5万元左右，但是对征信的要求比较严格，查征信、上征信是标配。使用条件一般是申请人的年龄在22到55岁之间，并且要有稳定的收入来源。期限方面分为3期、6期以及12期三种选择。用户“李先生”说：“资料填了好久才拿到的额度只有三千元左右，虽然下款速度快一些，但是利息比银行要高很多。”这就引出了它的优缺点：优点是全流程线上操作不需要下载APP界面简洁；缺点则是综合年化利率偏高并且对于“黑户”的态度比较严格。

其次，不能忽略的是消费金融类的小程序马上消费、招联金融等持牌机构的小程序版本。额度方面比较宽泛，从一千元到二十万元都有可能。审核机制很完善，并且会查询征信记录，但是如果是轻微逾期而不是严重的呆账的话还是有一定几率通过的。期限的选择非常灵活，最长可以达到24期。但用户反馈两极分化很大。“小王”用户的描述是：“我有一次逾期的历史，在招联居然过了，虽然额度不大，但也解了我的燃眉之急。”而缺点就是催收比较规范但是也比较频繁，一旦出现逾期情况的话征信记录就会更加严重一些。对于“急需三万秒到的app”的需求来说，正规军显然无法满足。

那么对于征信已经“黑”了的人而言，真的就没有机会了吗？这就涉及到一些极小额、高息的备用金类小程序这类平台的额度一般在500到2000元之间，期限很短，多为7天或者14天。审核门槛很低甚至不用查征信但是这也是最危险的地方。虽然可以满足你“秒到”的心理需求，但是却常常伴随着高高的“服务费”以及暴力催收的风险。优点是下款很快，有的几分钟就可以到账；缺点就是利息非常高并且容易陷入以贷养贷的困境中去。切记此类平台只适合在最紧急的情况下使用，并且要在短时间内具备偿还能力才行。

在使用这些平台的时候，需要注意些什么注意事项必须记在心里。第一，凡是说“黑户必下、无视征信”并且额度能达到几万元的都是诈骗软件，目的是为了获取你的个人信息或者前期费用。第二微信小程序虽然方便但是借款记录还是会上传到征信上频繁申请会使得个人信用出现不良状况从而影响房贷车贷等贷款业务办理。第三，在签订合同的时候要认真阅读年化利率条款，并且不能只看日利息、月供部分，很多平台用数字游戏来掩盖高额的费用真相。

最后，我们来分析一下优缺点。微信小程序借贷最大的好处是便捷性与隐蔽性不用下载APP，不怕被通讯录好友看到，随时可以借用。但是劣势也很明显：额度一般都不大很难满足急需三万的大额需求；而且因为是微信生态内的操作，一旦逾期就会产生社交压力。而所谓的独立APP虽然声称额度大，但是安全性却难以保证。

整理了几个用户最关心的问题以及回答：

问：我征信不好，真的借不到钱吗？
正规持牌机构基本无法实现。如果需要小额度的资金，可以尝试一些不查征信的短期备用金，但是它的金额很小并且风险较大，不要抱有侥幸心理去申请大额贷款。

问：微信小程序借贷平台会进行征信吗？
答：大多数正规平台都会把征信上传到网络。借款记录、还款记录会报送至央行征信中心，按时还清可以修复信用，逾期就会加重信用污点。

问：申请被拒之后，多久可以再次提交？
答：建议间隔3个月以上。频繁申请会被系统认为资金非常紧张，从而进一步降低通过率。在此期间要改善自身条件可以绑定信用卡还款或者购买理财产品等。

与其幻想“黑户急需三万秒到的app”这样的天上掉馅饼的事情，不如脚踏实地地评估一下自己的还款能力。借贷并不是免费午餐，每一次点击申请都是在消耗未来的信用。微信小程序借钱平台很多的情况下要保持清醒比急着用钱更可取。