我用所谓的秒下款口子无视征信，但是发现和我想的不一样

深夜两点，手机屏幕的蓝光映在脸上，看着银行卡里的几十块钱余额时，很多人都会有找“秒下款口子无视征信”或者“714无视逾期秒下的平台”的想法。我也曾经因为急需周转而天真地认为这些宣传语是真的，并且相信只要点一下申请就可以救命了。但是现实往往比想象中要残酷得多，在你真的去搜索这些词，想要找到一个可以忽略一切的救生稻草的时候，你会发觉事情并没有那么简单。这些平台真实存在过吗？它们到底有没有用呢？为了弄清这些问题，我搜集了一些真实的借贷渠道信息（门槛不一），希望对正在焦虑的人们有一点帮助。

市面上所谓的“无视征信”大多是一种营销噱头，真正能做到这一点的往往就是一些门槛很低、风险很高的不知名小贷公司。此类平台一般额度不大，在这里就不一一列举了500元到3000元之间，使用期限很短，一般为7天或者14天，“714高炮”的名称也是由此而来。申请条件看上去很简单，只需要身份证、银行卡就可以办理了，并且不会查询央行征信记录，但是它们会用到读取通讯录的方式来进行风控。逾期之后催收方式通常都比较强硬一些。正规持牌的小额贷款产品比如借呗、微粒贷等虽然对信用有要求，但是额度一般在1000元到5万元不等、期限灵活、分期压力小，当然是比较安全的选择。

除了正规平台之外，还有一些处在灰色地带的“口子”。这些平台用户评价两极分化很大。一部分人说已经可以马上拿到款了，解决了燃眉之急；但是更多的用户反映实际到账的钱远远小于申请金额，并且存在严重的砍头息现象。比如申请2000元的话实际上只能得到1400元左右的现金，而还款却要还出二十多甚至三十多万元。隐形成本换算成年化利率的时候一般都很大很高。用户“李先生”曾经评价道：“我以为是救命钱，没想到却是催命符，借了1000块钱一个星期后就要归还不起就只能再去借钱来偿还旧债，最后滚成了几万块的债务。”

我们可以客观地分析一下这些“秒下款”平台的优点和缺点。优点很突出：下款速度比较快一般几分钟之内就能收到；门槛极低黑户也有机会下款；操作简便全流程线上完成。但是缺点更致命：利息极高综合年化利率一般都会超过1000%；暴力催收风险大，逾期一天就会爆通讯录；信息泄露严重，个人隐私没有得到保护。对于急需用钱的人而言，好处是及时提供帮助，坏处就是加重负担。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。首先，不要相信“无视逾期”的宣传正规的金融机构都会对风险进行评估，而忽视了风险的平台通常背后都有更大的隐患。其次借款之前要仔细阅读合同条款特别是利率、服务费以及逾期罚息的条款，在实际收到款项时如果发现与合同约定有误，坚决不签。最后量力而行不要用贷款来还贷，一旦陷入高利贷的困境中就很难脱身了。遇到非法催收的时候要保存好证据，并且寻求法律帮助。

针对大家关心的一些具体问题，我整理了以下问答列表：

问：有没有不看征信的贷款平台？
正规的银行以及持牌的小额贷款公司都会去查征信。所谓“不看征信”，一般是指不去查询央行征信，而是通过大数据风控或者非法高利贷平台来判断风险，后者的风险很大。

问：714平台如果取消了会怎么样？
答：714平台一般指期限为七天或者十四天的高利贷。不还钱就会有高额罚息、电话轰炸通讯录以及P图侮辱等软暴力催收的方式。虽然他们通常不敢起诉（因为利率是非法的），但是会对个人名誉和生活造成很大的影响。

问：怎样才能知道一个贷款口子是否正规？
答：第一，看是否持有金融牌照；第二，在利率上不能超过法律规定的范围（年化24%以内受保护、36%以上无效）；第三是没有隐性收费的。凡是放款之前就收取费用的行为都是诈骗行为。