我用两千秒的贷款额度去申请正规不看征信的小额贷款app，结果竟然这样

深夜两点，手机屏幕的光线照在脸上，银行卡里只剩下几十块钱了，心里那叫一个着急。此时在网上到处都是宣传贷款两秒就能拿到口子、正规不用看征信的小额借款APP的文章，在这样的情况下很难不被吸引到。到底有没有不需要查征信就可以借到钱的合法途径呢？是否真的存在不需要查询信用报告就可获得资金的方式？这些平台是否有隐性风险需要了解？为了帮助大家避免上当受骗，我特意花了时间对市面上热门的产品进行了深入的研究，并整理出一份详细的实测分析。

再说说人们最关心的几个平台。第一個是众安贷算是名气较大的了。最高额度可以达到20万元，但是我们普通人日常周转的话其实最多也就借两到五千块钱左右。它的特点是全程系统审批，并且能做到“秒下”，最快几分钟就可以到账。使用条件不是太苛刻，在年龄方面要求为22-55岁之间，只要有一个实名制手机号以及一张可以正常使用的银行卡即可。期限上比较灵活，可以选择分期付款的方式。从用户评价来看，大部分人都觉得它放款速度快、操作界面友好，并且没有提前还款违约金的问题；但是也有人认为它的利率偏高一些。

第二个要讲的是洋钱罐这个平台在年轻人中很受欢迎。额度范围为1000元到20万元，正好满足了“贷款两千”的小额需求。它的宣传亮点就是征信要求比较宽松，并且更看重用户的消费行为以及还款能力。借款期限可选3期、6期或者12期。优点是审核通过率还可以，对于有小瑕疵的信用状况的朋友也比较友好；缺点是一开始额度可能不高，要慢慢提高。很多用户反映该平台催收方式还算温和，并不会出现爆通讯录的情况，这一点很重要。

再来聊聊分期乐很多人认为它只是一个买手机、电脑的地方，其实它还有现金借贷的功能。额度方面新用户申请两三千应该没有问题。它的优点是背景比较正规，资金来源主要是持牌机构，让人心里踏实一些。除了基本的身份信息外还需要认证淘宝或者京东账号的使用条件为期限上乐花借钱的产品可以随借随还但是存在评价两级分化的情况有的认为它是救急稻草而有些则觉得风控太严逾期就会降额甚至停用。

当然，任何事物都有两面性，并且这些平台也一样。咱们来个优缺点分析一下吧。优点很明显：速度快、门槛低、操作简单可以缓解燃眉之急，对于急需两千块钱周转的人而言就是救命稻草。但是缺点也不能忽略掉，首先是利息成本平台年化利率一般在18%-24%左右，有的甚至超过30%，比银行贷款要贵很多；其次是信息泄露的风险申请的时候往往需要授权通讯录、定位等敏感权限；最后，如果逾期的话，还要面对高额的罚息以及催收的压力。

这里有一些需要注意的地方。不要相信所谓的“百分之百下款”、“黑户必过”的广告，正规平台都会查征信或者大数据，“不看征信”一般只是个噱头，并且会查询第三方征信数据。在申请之前一定要看清借款合同中关于利率、服务费以及还款方式等内容的规定以防止落入高利贷陷阱之中。另外要注意量力而行，借钱之后总是要还的，不能因为申请方便就盲目借贷。

最后，对于大家经常问到的一些问题，我整理出一个简单的Q&A：

1. 用户问题：有没有不查征信的贷款？
正规金融机构一般都会查询征信。所谓的“不看征信”实际上就是指的就是不要查央行征信，或者对央行征信中的一些瑕疵可以稍微宽容一些，并且大数据风控是必不可少的。

2. 用户提问：两千元一般多久能到帐？
解答：审核通过之后，大部分平台像众安贷、洋钱罐这些都可以提现后10分钟内到账，最慢的话也要半天。

3. 用户提问：逾期了会有怎样的后果？
回答：会先产生罚息，然后会被上传到征信系统（如果平台接入的话），最严重的是被催收导致个人信用记录受损，以后想办理房贷、车贷都会比较困难。