我搜索了全网所有的黑花口子，发现可以和手机支付宝小额贷款软件相匹配的并不多

深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在脸上，“支付宝里的综合评分不够好”，你会不会也在疯狂地找一些可以和手机支付宝小额贷款软件抗衡的黑花口子呢？急切的心情我太明白，毕竟谁都有过手头紧张的时候。但是我要泼一盆冷水了，在网上流传甚广的各种“必下款”的骗局中，大部分都是为了骗你的钱而设下的陷阱。真正能够在当前情况下提供帮助的是那些知名度不大但准入条件灵活的平台。今天就来分享一下我用过的几个可靠的渠道给大家看看吧，希望可以帮大家避开一些坑人的雷区。首先我们要弄清楚什么是“黑花口子”，也就是征信要求比较宽松、审核机制也比较灵活的小额贷款产品。“这类平台一般不会把你的信用报告当作重点去审查，而是更重视你当前的还款能力以及是否具有良好的信贷历史。”

在各种各样的尝试之后，安逸花算是比较稳妥的选择。马上消费金融公司推出的，正规性是有保障的。额度方面一般是1000元到5000元左右的小额应急使用很合适。条件比较简单，只要年龄在十八岁以上，并且已经通过了实名认证、有稳定的收入来源的话，即使征信有一点小问题也有可能被批准。期限上可以进行分期付款，一般为3期、6期和12期可选，能够有效降低还款压力。很多用户反映安逸花的审核速度很快，在半小时之内就可以拿到结果，并且额度是可以循环使用的，在还清之后恢复的速度也比较快。

如果你觉得安逸花的门槛还比较高的话，可以看看分期乐。最初它是为了满足大学生分期需要而建立起来的，所以现在对年轻人仍然很友好。它的额度范围很大，从几百元到几万元不等，具体情况要根据个人资质来定。分期乐最大的特点是场景化消费，但是也可以提现。期限的选择比较灵活，最长可以分为24期。不过要注意的是，分期乐的利息计算方式比较复杂，在申请之前一定要看清费率明细。用户评价中提到，分期乐客服响应速度还可以，但催收手段有时候会很“主动”，一旦逾期就会被联系到通讯录上，这一点要特别注意。

还有一个不能忽视的是洋钱罐这个平台在借款圈子里很有名，额度一般为2000元至5万元。对接了多家持牌机构，并且系统会自动为你匹配最适合的资金方。洋钱罐的审核全部由系统完成，没有人工干预，因此速度非常快，号称“秒批”。期限上可以是1到12期分期付款。从条件上看，它对于征信的要求比支付宝要宽松一些，但是如果你属于连三累六这样的严重逾期用户的话，大概率还是会拒贷的。优点为放款速度快、缺点则是综合年化利率较高，适合临时周转使用，并不适合长期借贷。

除了正规军之外，市场上还存在一些小贷软件，并且被人们称为“野口子”。这些平台常常以“无视黑白户”、“必下款”的名义来招揽用户。但是我要提醒大家的是这样的平台风险很大高利贷、砍头息、暴力催收等问题较为普遍。一旦借了钱，就会陷入越滚越多的无底洞中去。因此不管缺不缺少钱都要避开这些非法平台。

为了使大家对这些平台有更直观的认识，我制作了一份简单的对比表：

| 平台名称 | 额度范围（元） | 使用期限 （月） | 审核时间（分钟/小时） | 参考利率 || :---: | ---: | ----: | ------:---- | -------:-- || 安逸花 1000-20万,3个月到一年，按需选择分期期数，最高可贷额度为20万元。审核速度一般在30分钟之内；参考利率年化7.2%起，具体费用请咨询客服人员或查看相关文件资料 || 分期乐 500-5万 ，按照客户需求的不同可以分成不同的还款期限进行分期付款，最长期限是两年半左右 | 审核时间一般为1小时以内；参考利息在年化十个百分点的基础上略有浮动，具体需要联系银行查询或者咨询客服人员获取准确信息 || 洋钱罐 2000-5万 ，一年到十二个月的不同分期期限可选，最快几分钟就可以得到批准 | 审核时间一般为几秒钟完成；参考利率从年化百分之十开始算起，并且会随着借款金额的增加而递减，在申请之前需要向银行咨询具体价格 |

优缺点分析：

优点上，这些平台比支付宝借呗的门槛要低一些，对于征信稍有瑕疵的朋友来说是一个不错的选择。而且申请流程全部在手机端完成，并不需要去银行办理、也不需要抵押担保等环节非常方便。缺点也很突出利息一般高于银行和蚂蚁借呗，如果出现逾期情况的话就会产生罚息以及催收的压力比较大

注意事项：

1. 利率要看得清楚除了借钱多少之外，还要考虑还多少钱。一些平台宣传的日利率如果换算成年利率就会很高了。

2. 按时还款：不管用哪个平台，都要按时还款。逾期不但要缴纳高额的罚息，并且还会被记录到个人征信中去，在以后申请房贷、车贷的时候都会受到影响。

3. 保护隐私：申请贷款的时候，不要随便给通讯录、定位等敏感权限，否则会被骚扰。

用户提问+解答：

Q：我的花呗逾期了，还能申请这些平台吗？

A：花呗逾期已经上了征信，申请安逸花、分期乐等正规平台会受到一定影响，但并不绝对拒贷。系统还会考虑你的其他条件，比如工作稳定性、收入状况等等。建议先从额度小、期限短的产品开始尝试一下，提高通过的可能性。

Q：申请贷款是否需要提供抵押品？

A：不需要。以上提到的都是无抵押信用贷款，只需要身份证、手机号就可以申请，并不要求提供任何资产作为担保。

Q：被拒绝之后还可以申请吗？

A：可以，但是建议间隔一段时间。频繁申请会在征信报告中留下很多查询记录，使贷款机构认为你非常缺钱，风险很高。最好等三个月再试一下或者换一个平台去尝试一下。