我试了芝麻信用可以借的钱款软件，发现无视征信黑白100%秒下网贷平台的事实并不容易

凌晨三点，手机屏幕上的蓝光照在脸上，在盯着那个声称“无视征信黑白100%秒下”的广告弹窗的时候，心里盘算着本月还没有解决的房租。当人们急需资金时会不自觉地去查询芝麻信用可以借款软件去寻找可以救命的稻草，甚至幻想能找到那些无视征信黑白100%秒下网贷平台为了缓解当前的困境。这样的“救命稻草”真的存在吗？当我们输入这些关键词到搜索框的时候，是想借的钱还是把自己推向更深的地坑呢？

市场上确实有一些依靠芝麻信用分进行授信的借款软件一般会接入小额贷款公司资金端。信用资质较好的用户，这类平台可以提供的额度一般是1000元到5万左右。比如一些知名的消费金融旗下产品只要芝麻分达到600以上就可以申请几千元左右初始金额，并且分期为3、6或者12个月之间，日利率一般在0. 02%-0. 05%上下。正规的软件虽然审核速度很快，但是并不意味着可以无视征信，在使用时会查询央行征信记录或者借款之后将相关信息上报给人民银行。

而鼓吹“无视征信黑白100%秒下”的平台性质就大相径庭了。所谓的“黑户、白户外都能放款”，其实是针对已经严重逾期甚至成为老赖的人群而言的。“高炮口子”一般就是我们平时所说的那种，额度很小，一般是500元到2000元左右，并且还款期限很短，通常为7天或者14天。它们不查征信的原因并不是出于“仁慈”，而是因为本身就已经处在法律边缘上，在收取高额的砍头息以及逾期费的情况下进行盈利活动。借款一千块钱的时候实际到账只有七百元，但是一个星期之后就得还钱一万八千块左右，年化利率已经高达上千百分比了。

用户评价方面，正规芝麻信用借款软件的反馈主要是“流程简单”、“放款迅速”。有用户表示：“急用钱的时候确实方便一些，绑定了支付宝就可以操作了，半小时之内就能到账，并且分期的压力也不大。”但是那些所谓的秒下无视征信平台，则被赋予了大量的血泪。很多用户吐槽道：申请时说没有利息，实际却扣取30%的服务费，在逾期一天之后就开始轰炸通讯录，太可怕了正规军和黑网贷之间的区别就在于此极端的用户体验差异就是正规军与黑网贷分界线。

优缺点分析，芝麻信用类的借款软件优点是合规、透明，利息在法律允许的范围内，并且可以积累信用记录；缺点是对征信有门槛要求，对花户来说可能会被拒贷。而对于那些“不理会征信”的平台而言，“低到尘埃”是最突出的优点之一，任何身份证持有者似乎都可以借钱；但是它的缺点就是致命性的：高额隐形费用、暴力催收手段以及个人信息泄露风险。一旦陷入债务陷阱就会采取借债还债的方式，最终造成整个经济的崩溃。

在使用注意事项方面，我要提醒大家的是：凡是放款之前收取“工本费”、“保证金”、“解冻费”的都是诈骗；凡是有自称不看征信、百分百下款并且利息低得离谱的大概率是高利贷陷阱。借款的时候一定要看清借款合同上写的综合年化利率，在我国，民间借贷的实际利率最高可以达到贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过部分不受法律保护。不要因为一时之需而随便点开不明链接下载APP，并且也不要轻易地给通讯录、相册等权限。

以下是针对大家常见疑问的回答列表：

问题1：芝麻分低于600的情况下还可以在支付宝上借款吗？
解答：难度大。虽然部分第三方接入口子放宽了要求，但是主流的借呗、备用金等产品对于芝麻分有硬性门槛的要求。建议先通过完善个人信息、用支付宝消费来提高信用分数。

问题2：有没有完全不产生征信记录的网贷？
正规持牌金融机构的贷款产品基本上都已经接入了央行征信。宣称不上征信的服务平台大多是不合规的高利贷或者套路贷，虽然不上征信记录，但是会有更严重的催收后果。

问题三：申请网贷被拒了很多次，征信花掉了怎么办？
停止一切盲目申请贷款的行为。至少要有一个“静默期”，即不再点击任何借款链接，按时偿还现有的债务，并且利用这段时间来修复征信查询记录。