我试了通融贷款不查征信吗支付宝快贷轻松借口子，结果让人意外

深夜两点，手机屏幕的蓝光映照在我的脸上，已经是本周第三次正规平台拒绝我了。在绝望之中想起了朋友圈里流传着的“通融贷款不查征信吗”以及所谓的“支付宝快贷轻松借口子”，抱着死马当活马医的心态点进去。很多人在搜索的时候习惯问，“通融贷款真的可以不用查征信就能下款吗？”、“支付宝快贷轻松借是不是正规渠道？这些问题的背后，其实是急需资金周转但又因为信用记录不好而求助的人群所面临的困境。对于这些引人入胜的宣传词句我们不禁要思考：这样的福利口子是否真实存在呢还是说这仅仅是个精心设计好的陷阱而已？

在讨论所谓通融贷款之前，我们必须要清楚的一个事实是，在市场上基本没有正规的放贷机构能够做到完全不查征信。那些打着“通融贷款不要求查询个人信用报告”的旗号的平台一般分为两种。一类是接入了第三方征信数据或者大数据风控，并不是真正的不做查询人行征信；另一类就是诈骗性质的网站，利用用户急着要钱的心理来骗取前期费用。对于征信花户而言，此类口子额度多为1000元到5000元左右，期限一般在7天至14天左右，属于典型的短期高利贷产品。

再来看大家关心的支付宝快贷轻松借很多用户误以为这是支付宝官方推出的新产品，实际上它是第三方借贷小程序在支付宝平台上的推广。存在“轻松借口子”，并且依靠着支付宝的生态，在申请的过程中比较方便。“这类平台额度差别很大，从几十元到几万元都有。”使用条件一般要求用户的支付宝账户必须实名认证，并且芝麻信用分数要达到一定的标准，比如600分以上。虽然它们对央行征信的要求较宽松，但是会对用户在蚂蚁花呗上的消费行为以及履约情况做严格的审核。

用户评价情况两极分化。部分网友表示，经过一段时间的使用之后发现可以解决一些问题支付宝快贷轻松借类口子解决了燃眉之急，到账快、操作简单。但是也有很多用户的反馈说，“通融”的代价很高。“虽然不查征信，但是综合年化利率高得吓人，并且还有各种服务费，实际拿到的钱远远低于合同金额。”“砍头息”现象在非正规借贷中较为普遍，在这种情况下借款人越陷就越深。

分析各个平台的优点和缺点可以发现，它的优点在于门槛低、审核快、征信要求不高，适合急需小钱并且有信用记录瑕疵的人群。但是明显的缺点：利息隐形收费高、催收手段粗暴、存在信息泄露风险特别是声称完全不用查征信的通融贷款，背后的资金方往往不正规，在逾期后会用软暴力催收的方式，并且会对个人隐私造成威胁。

在使用这些平台的时候要注意一些基本的安全问题。第一，坚决抵制放款之前就收取费用的行为，这是诈骗的最典型表现形式之一。其次要认真阅读借款合同中的利率、逾期罚息和服务费等条款。很多通融贷款把高额利息藏在服务费里。最后量力而行，不能用借的钱来还贷。短期高息贷款只能作为应急之用，并不可长期使用。

以下整理了几个用户最关心的问题并给出了解答：

问：通融贷款是否不需要查征信，真的不看吗？
答：大多属于营销噱头。正规的资金方都会做风控审核，可能不会查人行征信报告，但是会查看大数据征信或者要求提供联系人信息作为担保。

问：支付宝快贷轻松借口子会用到支付宝吗？
答：第三方小程序借钱逾期不会直接导致支付宝封号，但是会降低芝麻信用分，并且会被接入央行征信系统，影响个人的信用记录。

问：申请被拒绝之后多久可以再次尝试？
答：建议间隔一个月左右。频繁申请会在大数据中留下记录，造成综合评分降低，从而更容易被拒。