我试了十几个只用芝麻分借款口子，发现手机上可以临时借钱的APP真相竟然如此

深夜两点，手机屏幕的蓝光映着小陈焦虑的脸色，房租明天就要交了，但是工资还得等一周。这时候人们的第一反应就是找那些芝麻分借款口子或者急病乱投医寻找可以临时借款的手机应用芝麻分要达到多少才可以贷款？有没有不查征信只看芝麻信用的正规平台呢？为什么别人可以借出而我却总是被拒绝？这些疑问句背后，其实有很多借款人踩过的坑。既然都开始寻找出路了，那么我就把我自己所做的一些实际测试的经验以及市场上比较受欢迎渠道的情况一次性地摊开来给大家讲清楚吧。

很多人认为芝麻分高了就可以通过一些所谓的“口子”借钱，其实这是个大大的错误。市场上存在的一些可以临时借款的手机应用它们会用芝麻信用分作为风控的一个辅助手段，但是不会把它当作唯一的标准。所谓的“只看芝麻分”，其实更多的是营销的噱头而已。下面整理了几个目前反馈还不错的、确实可以下款的地方供参考。

1. 借呗和备用金
这是支付宝生态中比较老的产品。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，还款方式灵活可选3-12期分期付款。虽然使用条件看起来很简单，但是其实非常严格：芝麻分要达到600以上，并且看重用户的消费流水以及守约情况。备用金属于小额短期的一类，额度一般为500元左右，在七天之内就会自动收回，并可以用来周转极度短时间内的资金需求。用户普遍认为下款速度快、利息公开透明，但是缺点在于开通门槛因人而异，即便有芝麻分也未必能够进入。

分期乐
虽然主打乐购物分期，但是其“借钱”的功能也受到很多人的欢迎。额度为1000元到5万元之间，并且可以自由选择期限长短。它对芝麻分有一定的要求，一般建议620分以上去尝试一下。不过该产品并不只是使用芝麻分进行审核，还会查询征信、查看实名认证信息等。优点是年轻人群体的审核相对宽松一些，缺点就是利息比银行系的产品要高一点，并且逾期会记入个人信用报告。

3. 360借条（现奇富借条）
作为老牌互联网公司的产品，额度比较宽泛，最高可以达到20万元。它并不是完全依靠芝麻分来决定的，在授信的时候如果授权了芝麻信用的话就可以提高额度或者加快审核速度。最长为二十四期期限。用户反馈其“通过率高”，尤其是对于征信稍有瑕疵但是芝麻分较好的用户较为友好。但是它的综合年化利率跨度比较大，借款之前一定要仔细阅读合同条款。

优缺点分析以及注意点
这些平台的优势有操作便捷全程用手机操作，到账速度快，在半小时之内可以解决燃眉之急。但是缺点也很明显：利息比银行贷款高很多，并且存在隐形费用的风险。最重要的是千万不要相信网络上那些声称“黑户必下、芝麻分即可”的私人放贷口子，那基本上就是诈骗了。正规的平台都会查征信或者实名认证，“无视一切”都是陷阱。

用户真实的评价摘录
之前急用钱去某小平台试过，利息高得离谱，后来还是回头用了借呗，虽然额度不大，但是心里踏实。”——用户李先生
芝麻分650，申请分期乐居然通过了，虽然额度只有3000元，但是紧急的时候用还是很管用。—— 用户小王

用户提问和回答
Q：芝麻分低于600可以借款吗？
A：很难。正规平台一般把600分作为门槛，低于这个分数的话建议先通过守约行为来提高信用分或者找亲友帮忙周转，并且不要去借钱。

Q：借款之后会进行征信吗？
A：正规持牌机构的借款记录、逾期记录都会如实上报给征信系统。按时还款可以积累信用，如果出现逾期就会影响以后申请房贷或者车贷了。

Q：为什么芝麻分高的人会被拒绝呢？
A：芝麻分是参考的一个方面。平台还会综合考虑你的收入稳定性、负债率以及多头借贷的情况。如果最近你多次申请其他的贷款，那么大概率会被风控拦截到。