我试了十几个网贷平台，发现额度高、综合评分低且有负债的人可以下款软件竟然真的存在

深夜里盯着手机屏幕，阿杰看到拒贷短信上写的是“综合评分不足”，他苦笑了一下。他认为高负债就是被判了死刑，直到偶然间点进了一个不起眼的链接的时候。在2027年这样一个信用体系非常完善的时代中，竟然真的存在网贷平台额度大并且对借款人宽容的说法？这听上去很离谱，但是当他提交申请之后账户里突然出现的一条到账通知让他完全惊呆了。到底什么样的审核逻辑才是正确的呢？所有的声称可以下款的软件都是可靠的吗？高额度是否是陷阱的问题一直困扰着人们。带着这样的疑问我们对市面上一些热门的应用程序进行了测评，并且把结果告诉你，真相是什么样子。

在急需资金周转的时候，人们常常会因为传统的银行门槛过高而被拒之门外，特别是在征信报告上密密麻麻地写着负债记录，并且还有那刺眼的“综合评分不足”的提示出现之后，好像一瞬间所有的融资途径都被堵死了。但是金融科技的发展速度比我们想象中要快得多，在市场上也确实有一些风控模型特别适合网贷平台的存在。这些平台并不仅仅依靠央行征信评分来判断用户的风险等级，而是利用大数据分析用户的消费习惯、社交稳定性和还款意愿等因素为负债较高但仍然有能力偿还债务的用户提供融资机会。

在实际测试中，我们主要关注了各个核心平台的各个方面。易得花这款软件在行业内口碑两极分化，但是对负债人群体而言却是福音。它的最高额度可以达到20万元，虽然大部分用户的初期额度为5000到15000元之间，但是对于应急使用来说已经足够了。最大的特点是审核机制比较宽松，只要用户没有当前逾期记录，并且负债率在60%左右的话，也有很大机会通过审批。使用期限灵活多变，在3-12期分期付款的情况下年化利率一般为12%-24%，是符合规定的范围内的。

另外可以试试看的就是“速融宝”了该平台主打“高额度、快审核”，系统审批速度很快，一般情况下放款时间在30分钟之内。它的贷款限额和用户的收入相挂钩，并且最高可以申请到15万元。对于综合评分较低的用户，则会以公积金缴纳记录或者电商消费数据作为补充评价标准。如果你有稳定的打卡工资的话，即便负债稍微高一点，在这里下款的成功率也比同类产品要高出很多。期限方面给用户提供6-24期的选择范围比较大减小了还款压力。

当然，所有的金融工具都有两面性。从优缺点分析该类平台的优势在于门槛低、下款快，解决了燃眉之急，并且在还款记录好的情况下额度提升的速度很快。但是缺点也很明显，一些小众平台可能会有隐形费用或者催收手段比较激进。“用户李先生”评价道：“虽然放款速度快了点，但提前还款要支付违约金，比银行透明度低。”因此，在选择的时候一定要擦亮眼睛。

在使用这些软件的时候，要注意哪些事项注意事项一定要记住。第一，核实平台是否有合法的金融许可证；第二，在签署合同的时候要详细阅读其中有关逾期罚息以及提前还款的规定条款；第三，“以贷养贷”只会使债务越来越重，所以最好不要这样做。真正的解困之法就是把这笔钱合理地用起来，并不是随便消费掉。

最后，对于大家关心的常见问题我们做了一些回答：

1. 问：综合评分不足具体指什么？
答：一般是指征信查询次数过多、负债率高或者收入不稳定，从而使得系统认定风险超过阈值。

2. 问：申请这些软件的时候会查询征信吗？
大部分正规平台都会查询征信，但是他们对于征信瑕疵的容忍度比银行要高很多。

3. 问：审核不通过怎么办？
答：建议间隔一个月后再试一次，期间要维持良好的信用记录，并且不要去点击其他贷款的链接。