我试了十几个所谓的无视黑白100%秒下网贷软件，结果发现找借款口子的app里藏有这些真相

深夜两点手机屏幕的光线刺得眼睛生疼，我盯着应用商店里标榜着“无视黑白100%秒下”的网贷软件想一想怎样解决这个月的资金缺口。很多人都在疯狂地找借款口子的应用程序来求取奇迹的发生，但是真的存在不会看征信并且一定会放款的接口吗？违背金融常识宣传的背后到底有什么风险呢？为了弄清这些问题，我亲自去测试了市场上一些热门的产品，并且整理了一份避坑指南。

市面上出现的各种各样的打着无视黑白旗号的借款软件大多利用了信息差。实际上正规金融机构都不会完全放弃风控工作。“黑白无视”一般是指部分小贷公司不直接看央行征信报告，而是用大数据风控模型来判断用户的资质。这类找借款口子的应用程序额度比较低，但是利息却比较高。比如一些知名的平台，“极速贷”的类产品号称最高可以贷款20万，但是对于有信用记录瑕疵的客户来说，在实际操作中拿到的最大授信金额只有1000元到5000元左右，并且使用期限很短，一般为7天至14天左右，也就是俗称的“714高炮”变种，年化利率甚至可以达到法定上限以上。

再说说大家比较关注的100%秒下这一说法。在真实的秒下款产品中，真正的产品屈指可数，并且一般只针对信用很好的优质客户。征信花、负债高的用户所谓的“秒批”其实是“秒拒”，或者是漫长的审核过程。“某些消费金融公司APP”的宣传速度很快，但是使用条件里面会要求有社保或者公积金的凭证，或者需要通讯录权限等其他的要求。一旦把通讯录授权了之后，在逾期以后所要面对的压力就很大了。因此不要轻信绝对化的承诺，那是用来吸引你下载的应用程序。

额度、期限方面，不同的找借款口子的APP差别很大。正规持牌的消费金融产品比如马上消费、招联金融等，其贷款金额一般在几千到几万元之间，还款方式灵活多变，可以分3-12期进行偿还，利息也较为合理。而一些小平台的额度就只有500元至2000元左右，并且期限很短，还款压力很大。用户使用此类软件的时候要仔细算好自己拿到的实际金额以及总的还本付息额，在很多平台上都存在“砍头息”的情况，借1000块钱实际上只到账800块左右，但还得全额归还本金和利息甚至更多，这样的隐形成本非常高。

用户评价方面，在各大论坛、投诉平台都出现了截然不同的声音。部分用户表示，当自己急需用钱的时候，一些审核比较宽松的口子确实解决了燃眉之急，虽然利息较高，但是下款速度快。更多的用户吐槽说很多所谓的“口子”其实都是用来骗取个人信息的陷阱有的是交了会员费后不放款有的申请之后就会被骚扰电话轰炸。还有人反映，在还款之后仍然不能注销账户，并且个人的信息一直留在平台服务器上存在很大的安全隐患。

优缺点分析很重要。优点在于门槛低、申请流程简单，不需要繁琐的纸质材料，全线上操作。但是它的缺点也很明显：利息高、催收手段强硬、容易陷入以贷养贷的恶性循环。另外频繁使用网贷还会使个人的大数据评分下降，在之后想要获得正规银行提供的优惠贷款的时候就会变得比较困难了。这样会加重口渴的程度，并且是暂时性的缓解，但长期下去会对身体产生不利的影响。

在使用这些找借款口子的APP的时候，需要注意以下几点。第一、不要支付任何贷款前的费用正规贷款在下款之前是不会收取工本费、解冻费或者会员费的。其次，认真阅读借款合同中的利率条款以及逾期罚息等事项，并且要注意提前还款是否需要支付手续费等问题。很多平台都会把服务费用藏在合同里头很高的位置上。最后量力而行，根据自己的偿还能力来决定借钱与否；不要为了贪图一时的利益而去承担自己不能承受的债务。遇到暴力催收时要保存好相关证据，并且可以向互联网金融协会或者监管部门举报投诉。

以下是关于找借款口子的app以及无视黑白网贷软件的一些常见问题解答：

征信黑户可以申请贷款吗？
所谓的“黑户下款”一般属于夸张宣传。正规平台都会查询征信或者大数据。征信严重逾期的话，正规银行和持牌消金基本上是无法通过的。部分民间借贷或者高利贷不看信用报告，但是风险很大，建议先解决征信问题或者是找朋友借钱周转。

用户提问：为什么我申请了很多都被拒绝了？
申请被拒的原因有很多，除了征信问题之外，还可能是多头借贷记录过多、资料填写不实、手机运营商认证未通过等原因。建议不要盲目去申请，在积累了一定的大数据之后再考虑提交材料或者增加更多的资产证明（房产证、行驶证等）。

用户提问：有哪些相对正规并且审核比较宽松的平台推荐？
解答：没有绝对推荐，但是可以关注360借条、分期乐、榕树贷款等聚合平台。这些平台合作的资方很多，系统会根据你的资质自动匹配通过率高的资方。虽然不能保证一定能够下款，但是相比小贷公司要正规一些，并且利息也较为透明。