我试了十几个高炮口子，最后发现值得信赖的借贷app竟然是这几个

深夜两点，手机屏幕上的蓝光照着我焦虑的脸庞，这是第七次被拒绝了。很多人在急需用钱的时候，在搜索引擎中搜索“高炮口子怎么下款”或者寻找“值得信赖的借贷app”，希望能抓住最后的一根救命稻草。但是那些声称不管黑白户、秒批放贷的说法是真的吗？如果存在的话，那么背后付出的成本又有多大呢？与其冒险进入不了解情况的风险较大的平台去碰运气，不如了解一下正规渠道中能够下款并且不会让你掉入暴力催收陷阱的申请条件到底有哪些不为人知的要求。

说到值得信赖的借贷软件很多人第一反应就是支付宝借呗、微信微粒贷，这是其中之一。但是也有很多人不知道其实还有其他的选择呢？借款额度一般为1000元到30万元之间，期限可以是三个月、六个月、九个月或者一年；日利率大概在千分之一点五至六之间。芝麻信用分数达到650以上并且实名认证过的话就可以申请开通了，在没有使用支付宝的情况下也可以通过其他途径来申请开卡，但是它的风控非常严格，并不是所有的用户都能够顺利地办理好相关手续的。近期频繁提交小贷申请或者负债率较高的情况下，借呗会提示“暂无额度”。多数用户的评价认为借呗下款速度很快，几分钟之内就可以到账了，并且没有隐藏费用的存在，在最大的缺点就是容易降额难提额，一旦出现逾期或者提前还款次数过多的话就会导致额度被关闭。

除了巨头系的产品之外，度小满（原百度金融）以及京东金条也是可以考虑的一种选择。度小满的满易贷额度最高可达到20万元，年化利率为7.2%，对于经常使用百度系产品或者有信用卡的用户比较友好。它的好处就是审批通过率比较高，并且支持随时借款、随借随还。京东金条依靠京东消费数据对活跃用户的“大方”，一般500元至二十万之间日息最低仅为0.019%。这两个平台的不同之处在于：虽然两者都有征信要求，但是相比银行更加宽松一些，并不会出现高炮口子那样的高额砍头费的情况。用户反馈显示两个平台还款操作方便、客服响应迅速，不过频繁申请提额会触发贷后管理造成征信查询记录受影响。

如果因为征信花被上述平台拒之门外的话，可能会把目光转向所谓的高炮口子这里必须要泼一盆冷水：市场上有“无视征信、必下款”的高炮口子，其实大多数都是陷阱。这类平台往往伴随着很高的利息甚至综合年化利率超过1000%。它们一般通过强制读取通讯录或者设置隐形条款的方式来进行所谓的套路贷。“正规的借贷App都有合规的金融牌照，利息公开透明，并受法律保护；而高炮口子则没有资质，在放款的时候会直接扣除一部分作为‘服务费’（砍头息），这样实际拿到的钱就会比借款金额少很多，但是还是要按照全部还款。”用户除了要面临经济损失之外还存在通讯录被泄露的风险。

在选择借贷平台的时候，优缺点的权衡非常重要。正规平台的优点是安全、利息合规、上征信（有利于积累信用），缺点是门槛高、审核慢、查征信严。而高炮口子唯一的“优点”就是入门很低甚至不需要审查，但是它的坏处却是致命的：暴力催收、超高利率以及信息泄露等问题。急需资金周转的朋友可以考虑选择持牌消费金融公司的产品，比如招联金融、马上消费金融等，虽然利息比银行稍高一些，但远远低于高炮，并且受到监管限制较为严格，比较可靠。

最后，有关借款的注意事项有三条：第一要仔细阅读合同中的利率条款，并不能只关注日息而忽略了年化利息率（IRR），计算出真正的年化收益率如果超过24%，那么这部分就不受法律保护了；第二要注意个人信息安全，不要随意授予通讯录、相册等权限给第三方应用；第三要在自己的承受能力范围内借钱。借款不是收入而是对未来购买力的一种预支。发现某个平台在下款之前要收取费用时，请立即停止操作，这肯定是诈骗行为。

用户提问与解答：

1. 征信黑户真的可以从高炮口子下款吗？
答：大概率会出钱，但是代价很大。高炮口子就是为了收割这部分人，在下款之后就会面临很高的利息以及暴力催收的情况出现，不建议去尝试。

2. 问：值得信赖的借贷APP申请被拒了怎么办？
答：建议征信养3-6个月，期间不要有贷款申请记录，按时还信用卡账单，等征信评分恢复后再尝试申请，或者找一些需要公积金、社保资质要求的银行产品。

3. 问：怎样知道一个借贷APP是否合法？
答：在APP上查看是否公布了营业执照、金融许可证，利率有没有标明，是否有央行征信系统的接入。正规平台不会要求用户下款之前支付任何费用。