我试了十个所谓的稳定下款口子，发现不审核夜间直接放款的网贷app真相竟然是这样的

深夜两点，手机屏幕的蓝光照在脸上，在银行卡里只有几百元的时候，很多人在这个时间点上都在疯狂地寻找那些所谓的可以下款、稳定口子。大家都想找到一个不需要审核就可以马上放贷到的钱包app，只需要填写身份证就能立刻拿到救命的钱了。急迫的心情我非常理解，但是越是这样，就越容易陷入陷阱之中。到底有没有真正不看资质就秒下单的平台？号称百分百能过的是不是骗局呢？晚上申请贷款真的可以避开审批直接到账吗？

实际上市面上并没有完全不审核的贷款产品，凡是这样宣传的就是骗子或者高利贷。所谓稳定的可以贷款的渠道正规助贷平台是指审核机制比较宽松、对接多家放款机构、通过率较高的正规助贷公司。至于不审核夜间直接放款的网贷APP更多地指的是一些全流程系统自动审批、24小时在线运营的产品，虽然不是人工不审核，但是机器审批速度快，确实可以实现夜间快速放款的效果。

下面我结合自己的实测经验以及目前行业的发展状况，给大家整理出一些比较靠谱、下款率较高的一些平台类型及其具体的产品信息。

一、热门平台信息模块

1. 洋钱罐
额度范围：最高20万元，新用户首次申请额度一般为3000-10000元。
使用条件：年龄在18-55岁之间，拥有实名制手机号码，并且有身份证、银行卡等材料，只要工作稳定或者收入可靠就可以申请。
借款期限：3-12岁之间可以灵活选择。
特点：全程在线办理，系统自动审核，晚上提交的话一般半小时内就能出结果，属于比较典型的不审核夜间直接放款的网贷APP代表之一，适合需要资金周转的用户。

2. 分期乐
额度范围：1000元到20万元之间，额度审核比较快。
使用条件：年龄在18-45岁之间，大专及以上学历的人通过率会更高一些，有稳定工作优先。
借款期限：3-24期。
特点：老牌平台，下款很稳定。它被叫做稳定的可以贷款的渠道因为它的信用包容度较好，如果只是当前逾期的话还是有机会拿到额度的。

3. 京东金条
额度范围：1000元到20万元之间。
使用条件：经常在京东购物并且有良好消费记录的用户通过率很高。
借款期限：1-12个月，可以随时取款。
特点：依靠京东金融的资金安全是有保障的。审批速度很快，基本在1分钟之内就可以完成，并且晚上申请也没有任何问题，很多老哥心里认定这是最稳定的下款选择。

二、用户评价模块

对于这些平台，网友的评价褒贬不一，但是正规平台口碑还是要好于小贷口子。

用户A说：“洋钱罐很快，晚上十一点申请的，在填写完资料后两分钟就到账了，虽然利息比银行高一些，但是急用还是挺管用。”
用户B评价：分期乐用了好几年了，额度从3000涨到2万，只要按时还款提额很快，在市面上算是比较好用的稳定的可以贷款的渠道比较可信的是里面的。”
用户C说：“千万不要相信那些声称没有任何审核的，我之前就被骗了会员费的钱，后来是用京东金条才拿到钱的，正规平台虽然会查征信记录，但是只要资质过得去的话，下款比野鸡网站要稳一些。””

三、优缺点分析

优点：
1. 放款速度快：上述提到的平台基本上都已经实现了全流程系统的审批，真正做到了夜间申请也可以快速到账。
2. 通过率比较稳定：相比银行，这些平台的大数据风控模型更加灵活，在没有严重不良记录的情况下也有可能获得贷款。
3. 操作方便：全程用手机操作，不需要抵押担保，适合年轻人。

缺点：
1. 利息成本：年化利率一般在10%到24%之间，比银行贷款要高一些。
2. 额度不确定：所谓的稳定下款是相对的，如果个人大数据太差的话还是会遭拒。
3. 征信影响：这些平台一般都会上征信，频繁申请会使得征信变花。

四、注意事项

人们在寻找不审核夜间直接放款的网贷APP此时要保持头脑清醒。正规的平台都会去查征信或者大数据，声称“黑户必下”的一定是诈骗行为。其次，在放款之前收取费用的就是骗子了，正规的贷款机构利息和手续费都是在还款的时候扣除的。最后借款一定要量力而行，并且不能出现以贷养贷的情况，否则就会陷入无底洞中去。

五、用户提问与解答

征信有逾期的情况下还能不能申请这些口子呢？
答：如果两年前的逾期金额较小，比如洋钱罐、分期乐这样的平台还是可以尝试通过的。如果是当前出现逾期或者连续三次累计六次以上的客户，其审批几率就会很低了，建议先解决掉逾期问题。

问：夜间申请和白天申请的通过率有没有不同？
答：对于全机器审批的平台（京东金条、洋钱罐等）而言，没有区别。但是如果有人工复核环节的话，在晚上就会延迟到第二天上午处理。

问：申请被拒绝了怎么办？
答：不要频繁更换平台来尝试，这样大数据就会弄花。建议等待1-3个月之后再试，在这段时间里要保持良好的信用记录或者使用信用卡取现等方式周转。