我试了十个双黑烂户能下的口子，发现无视征信的黑户必下的贷款口子真相很残酷

凌晨三点，手机屏幕上的蓝光映在陈默的脸上，他看着那个显示“综合评分不足”的弹窗，苦笑着抽了一支烟。通讯录里的亲朋好友早已经被借遍了，并且连那些号称双黑烂户能下的口子也好像都已经对他关上了大门。那么市场上到处都是宣传无视征信黑户必下贷款通道的真的存在吗？如果有的话，为什么还有人被拒之门外呢？到底什么地方可以找到真正能够放款的地方？

作为一名在借贷圈摸爬滚打多年的“老哥”，我先给各位浇一盆冷水：绝对意义上的“必下”是没有的正规或者非正规的机构，在放款之前都会有一个风控审核的过程，即使是门槛很低的小平台也需要确认你是否有基本的还款能力或者是催收的价值。所谓的“无视征信”更多的是一个营销噱头，也有可能是针对特定人群的小额测试额度。“但是如果你真的双黑、烂户也不是完全没有机会，以下几个渠道可以作为你的救命稻草，但要小心其中的陷阱。”

再来说说大家最关心的几个“口子”。第一个是某消费金融旗下的极融借款。该平台征信要求较宽松，主要依靠大数评分来判断用户资质。额度范围一般为3000元至10000元使用期限灵活，可分3-12期。双黑用户如果近期没有严重的逾期行为的话还是可以被机器审核通过的。大多数用户的评价是下款很快，在半小时之内就可以收到款项了，但是缺点就是综合年化利率比较高，并且需要支付担保费。

第二个可以尝试的是分期乐旗下的借乐花。虽然它依靠大平台，但是有时候对于“黑户”比较友好。逻辑上就是指你在平台上有过消费记录之后就给用户提供借款入口了。额度跨度很大，从1000元到50000元不等最长可以贷到24期。条件比较宽松，只需要实名认证并绑定银行卡就可以使用了。但是这里的人工审核有时候会回访电话，如果你回答问题时态度诚恳的话，通过率就会提高很多。有不少用户反映这个口子很耐撸，并且只要不是呆账严重的大户都可以出额度。

除了上述两个之外，还有一些类似“应急周转”的小额贷款产品，如羊小咩、小赢卡贷等。平台的特点是审核流程自动化，不用看央行征信报告，只查第三方大数据额度一般为500元至5000元左右，期限多在7天到30天内。这类口子虽然下款速度快，甚至有的号称“秒下”，但是往往会伴随着高额的服务费以及极短的还款周期，在逾期后催收手段会非常强硬。

当然，我们不能只看到好的一面，还需要对优缺点进行分析。针对黑户的贷款口子最大的好处就是门槛低、下款快可以解决燃眉之急。对于已经不能从银行获得贷款的人来说，这是唯一的资金来源。但是缺点也很明显：利息高得吓人，综合年化利率一般超过36%，有些违规平台还会出现“砍头息”的情况。个人信息泄露的风险很大，你的信息有可能被倒卖出去，从而造成频繁的骚扰电话。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，不要相信任何要你先付款的承诺凡是让你先交工本费、解冻费的，99%都是诈骗。第二，在借之前要算清实际拿到的钱和需要还多少钱，并且注意不要掉入高利贷陷阱里去。第三点就是你虽然被列为黑名单了但是也要按时还款或者跟平台商量一下能不能延期然后催收的时候会影响到你的紧急联系人这样你就没办法在亲朋好友面前抬得起头来。

最后，为了使大家对常见问题有一个更清晰的认识，我整理了几个常见的用户提问并做了回答：

问题1：我是法院的被执行人，还可以下款吗？
答：很难。虽然有些口子不看征信，但是如果是法院失信被执行人（老赖），很多大数据风控系统是可以抓取到的，这类人群基本上会被一票否决掉。建议先处理执行案件。

问题2：申请了很多家都被拒绝了，是不是就没有办法了？
答：不要频繁申请。短期内多次提交会造成数据滥用，从而被所有平台拒之门外。建议停止申请，养一段时间的大数据之后再试或者试试抵押类贷款。

问题三：这些口子上会记录在征信中吗？
大部分正规消费金融旗下的产品都会被纳入征信系统，或者会被加入网络信用体系。如果你本来就黑了的话影响不大，但是如果是烂户的话要考虑会不会加重征信负担。

双黑烂户可以下口子，但是并不是必下的结果，并不是免费的午餐。在点选申请的时候要认真考虑一下自己是否有能力偿还了，否则那救命稻草就会变成压垮骆驼的最后一根稻草。