我试了十个号称好下款的回收网，结果在手机支付宝小额贷款中发现里面藏着更大的秘密

深夜两点，阿强手机屏幕上的蓝色光芒照在他的脸上，在贷款APP之间忙碌了三个小时之后终于决定好。他信以为真网上流传的那些有关“回收网可以下款”的消息，认为只要找到内部特殊渠道就可以轻松赚钱，结果除了把手机相册权限卖给了不少不知名的软件外，并没有获得任何收益，自己的钱袋还是空荡荡的。于是他也开始重新思考藏在眼皮子底下的一些机会了，既然走野路行不通的话，那是不是大家都忽略了正规军？比如大家每天都在用的支付宝小额贷款平台到底靠不靠谱呢这些平台额度、审核速度真的比那些“口子”差吗

很多人像无头苍蝇一样乱撞，其实根本不知道手机支付宝小额贷款本身就是一个金矿。好下款”在正规的平台中对应的是“信用分匹配度”。与其去碰那些随时都有跑路风险的回收网口子，不如看看支付宝里的几个硬核产品。

借呗毫无疑问地处于第一梯队。它的额度范围很广，从一千元到三十万都有可能，在急需用钱的时候这种灵活性就显得很重要了。条件看起来很简单其实要求很高：除了要实名认证之外还会看你的消费记录以及信用度情况。期限方面为3个月、6个月和12个月可以选择随借随还。用户普遍认为下款速度快，几分钟就可以到账，但是缺点很明显，一旦逾期就会对芝麻信用造成毁灭性的打击，并且有些用户的日利率甚至高达万分之五。

如果借呗没有额度的话，网商贷一般情况下备选方案就是指的。该产品主要是为了经营而设计，额度为2万元到20万元之间。有意思的是，在淘宝上开过小店或者有频繁转账记录的人，网商贷的授信金额反而比借呗大一些。它的期限长短不一，最长可以达到二十四个月。但是网商贷款审核的时候有时候会要求提供经营证明，这对纯消费者来说就是一个门槛了。

除了这两家占据主导地位之外，支付宝中还接入了众多的小额贷款平台，例如招联好期贷、借去花等。平台入驻支付宝生活号或者小程序中，统称为第三方服务。该类平台的特点为“门槛低一点、利息高一些”。额度一般在500元到五万元之间，适合短期周转使用。招联好期贷最长可以借36个月，对于还款压力大的人来说是一根救命稻草。但是要提醒的是，这些第三方平台的风控数据除了看芝麻分之外还会查央行征信，在每次提交借款申请的时候都会多一条查询记录。

支付宝系产品最大的优点是合规透明没有隐形费用，不会出现暴力催收的情况，并且也不会像“回收网口子”一样骗取你的通讯录。但是缺点是征信对它们的依赖性很大。如果你最近征信花了的话，这些平台大概率会给你降额甚至直接关闭入口。

在申请这些贷款的时候，要注意哪些事项注意事项一定要记住。第一，不要频繁点开“查看额度”，每次点击都会被记录为贷款审批查询操作，会影响征信报告的情况出现。第二，“强开技术”要小心提防，任何声称可以通过技术手段帮助开通借呗或者提高额度的都是骗子，请大家谨慎防范。第三虽然这些平台正规但是利息成本还是存在的长期以贷养贷只会让债务越滚越大

最后，我想纠正一个反常识的结论：很多人认为“回收网好下款口子”是救命稻草，其实那是深渊的第一步。真正容易获得贷款的地方一般是平时积累信用最多的地方。与其到处找机会去借钱了，不如先看看自己的支付宝信用分有多少吧

用户提问和回答

• 问：我的借呗突然被关闭了，还能在支付宝找到其他的下款途径吗？
  答：借呗被关主要是因为信用评估降低或者违规使用。此时可以尝试查看网商贷、生活号中的第三方借贷服务，比如招联好期贷等，但是要尽量不要频繁申请以免进一步影响到自己的信用状况。
• 问：支付宝中第三方贷款平台的利息是否都很大？
  相比于借呗，第三方平台的利息会高一些，年化利率大概在10%-24%左右。建议借款前先算好总的还款金额，并选择等额本息或者到期一次性还清的方式减轻负担。
• 问：贷款平台会把信息上征信吗？
  答：是的，无论是借呗、网商贷还是入驻的第三方正规平台都已经接入了央行征信系统。按时还款可以累积信用分，逾期的话就会被直接列入征信黑名单中。