我试了十个被吹嘘为最能放款的网贷平台，发现贷款不上诚信平台的应用都是陷阱

深夜两点，手机屏幕的蓝光映在脸上看着银行卡里仅剩几十块钱的余额的时候，很多人都会下意识地去搜那些最好放款的网贷平台。大家都抱着同样的目的：既想要快速到账来解燃眉之急又担心逾期会影响征信记录，因此专门选择了一些不提供诚信贷款服务的应用程序。但是事实真的如此吗？这样的平台可以解决当下的问题并且不会留下隐患吗？

实际上市场上有很多宣称“不用查征信、马上放款”的平台，大多处在监管的边缘。我的一个朋友老张去年因为急需两万元周转资金，特意绕过了正规银行渠道，在一款自称可以不查信用记录的应用上进行申请贷款操作的结果如何？额度为一千五百元，期限仅为七天，综合年化利率高得吓人。“这让我觉得所谓的不上诚信其实有很高的风险溢价。”

先说一下几个典型的平台的情况。比如某呗，算是比较正规的了，额度一般在500到30万之间，条件要求比较高，需要信用良好，最长为12个月，用户评价多是“下款稳但是审核慢”。那些没有名气的小贷APP虽然宣传力度很大、宣称可贷款二十万元左右，并且还说可以办理信用卡等业务。但其实批下来的时候往往只有几千块钱而已，“服务费”、“担保费”的价格很高，期限一般为14天或者一个月，用户经常抱怨“拿到的钱少”，还款压力大。

正规平台的优点是透明、合规，不会出现暴力催收的情况，缺点是对征信的要求高，审核流程长。而那些“不上诚信”的平台优点就是门槛低、放款快，但是缺点却是致命的：利息不透明、容易受到软暴力催收的影响、个人信息泄露的风险很大。老张当时就遇到了自己的信息被倒卖的事情，在那段期间里他经常接到骚扰电话。

因此，在使用这些网贷平台的时候，需要注意以下几点。第一种情况为声称“完全不受征信影响”的；第二种情况是放款之前收取费用的；第三种就是合同中的综合资金成本一定要看清楚，并不是只看宣传的日利率。千万不要为了短期内周转而陷入长期负债之中。

最后整理出一些大家最关心的问题，希望可以帮助各位避开陷阱：

问：有没有不使用征信的贷款平台？
正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信。那些说不能上的通常是违规平台，利息不合法而且你的个人信息没有得到保护。

问：如果我之前已经借过高利率的网贷，现在怎么办？
答：保存所有的转账记录、聊天记录，如果年化利率超过法定保护范围（一般为24%或者36%，具体要看地方政策），超出的部分可以不还，在需要的时候请律师帮助。