我试了三个号称不用看征信的贷款app，结果令我很惊讶

深夜时分查看手机上所剩不多的余额，很多人都会焦虑地搜索“个人能贷款吗怎么贷”，甚至急中生智去寻找那些打着“不需要看征信就可以下款”的旗号的应用。我也有过资金周转困难的时候，所以对于这种心情非常理解。但是你真的相信天上掉馅饼的事情会发生吗？没有信用记录也可以申请的公司到底是不是救星还是陷阱呢？为了弄清事实经过，在这期间我对市面上比较火的小额贷款产品进行了深入调查，并整理出一份真实的下款经验报告。

首先我们要面对现实，正规金融机构基本上没有完全不看征信的所谓的“不查征信”，一般是指不用查看央行征信报告，或者对征信的要求很低，并且会看大数据风控。如果征信上出现问题或者是小白的话，下面这几个平台可能可以帮你解决燃眉之急。

分期乐

该平台有很多年轻人在使用。它的额度一般为1000元到5万元，申请条件比较宽松，在年龄方面要求是18-45岁之间，并且只需要一个实名制手机号码和一张银行卡就可以尝试办理了。期限可以自由选择3期、6期或者12期的分期付款方式。虽然它会查征信记录，但是对于有轻微征信瑕疵的人群也会给额度，但是利息可能稍微高一些。

2. 捷信金融

老牌的消费金融公司捷信很出名。它的额度一般为2000元至二十万之间，最长期限可以达到48个月。捷信的特点是线下门店多，在线上申请被拒的情况下，有时候线下提供更多的资料反而可以获得贷款。但是要注意到的是，捷信用的利息计算方式比较复杂，一定要看清楚合同中年化利率这一项。

3. 360借条

依靠360大数据，下款速度是它的一个优势。额度为500元至20万元之间的新用户注册一般可以享受免息券优惠。对征信的要求比较人性化，主要看用户的综合信用评分来判断是否放贷成功。偶尔逾期的话大概率还是可以通过的，并且放款的速度很快，通常几分钟之内就能到账了。

再来说说用户评价我查阅了大量的评论区，褒贬不一。用户“小李”说：分期乐真的可以应急一下，审核通过就可以马上打款了，但是提前还款就有点坑。“大风”的评价是捷信的利息太高了，并且下款速度很快但还的钱比本金多很多这说明大家在选择的时候不能只看下款的速度还要算清楚资金成本。

有关这些平台的优缺点客观看待，这是对我们的要求。优点很明显：门槛低、放款快、操作方便可以解决燃眉之急。但是缺点也很严重：利息比银行高很多，如果逾期的话催收手段会比较严厉，并且一些平台会有隐形费用比如担保费和服务费等使年化利率变得很高令人吃惊。

注意事项在方面，我有一些血泪的经验可以分享。第一种情况就是所谓的不看征信、黑户必下，并且要你先交钱的都是诈骗行为，正规贷款拿到款之前是不会收取费用的。第二点是一定要仔细阅读借款合同中的逾期罚息以及提前还款的相关条款。第三是要量力而行，不要以贷养贷否则会陷入无底洞。

最后整理出一些大家比较关心的问题提问+解答：

• 征信黑户真的可以贷款吗？

  正规的平台一般不会出现这种情况。征信太差的话，建议先把征信养好再用，或者找亲友借点钱周转一下，不要相信网上那些“洗白”的广告了。

• 问：申请贷款会妨碍以后买房吗？

  正常的借贷以及按时还款不会影响到个人的信用状况，反而有助于提高个人信誉。但是频繁申请征信查询过多或者有逾期记录的话，就会影响房贷审批了。

• 额度一直无法提升怎么办？

  答：保持良好的借还习惯，多使用该平台的其他服务，完善个人信息，系统会不定期地对用户进行评估提额。