我试了那些号称晚上可以秒下口子的，才发现综合评分不高也能够下单

凌晨三点手机屏幕的亮光刺眼，老张看着拒贷通知发呆的时候突然看到朋友圈跳出一条广告说晚上有秒下的口子而且综合评分不够也可以下款。这样的文案好像救命稻草一样让人忍不住想要知道现在还有没有不看大数据就能秒下的网贷了这些所谓的“口子”到底靠不靠谱？

很多人认为网贷只能在白天申请，实际上很多平台为了抢占市场，在晚上也开通了审核通道。经我实测得知晚上出现秒下口子的情况大多指的就是系统自动审批的产品。该平台无需人工操作，只要你的信息通过了系统的审核，在任何时间都可以进行资金的转移。对于急需用钱的人而言，这可是救命稻草了，但是前提是你得找到合适的网站或者平台。

关于综合评分不够也可以下款这个说法其实是一个概率问题。正规的大平台对评分的要求很高，如果提示评分不足的话基本上就很难翻身了。但是有一些小的消费金融产品或者助贷平台，它们的风险控制模型是不一样的。更加重视的是你的运营商数据或者是你在电商上购物产生的记录。像“速借宝”这样的平台额度一般为500-5000元之间，期限7到14天，虽然额度不大但是评分不足的用户只要没有重大逾期历史的话通过率会比大厂的产品高一些。

再说说额度以及期限的问题。目前市面上反馈较好的几款产品，“极速花”主打夜间模式，额度一般为1000-8000元，还款方式灵活多样，可以分为3到6期还清。它的特点是征信要求不高但是利息稍微高一点。“周转侠”的最高授信额度是两万块钱左右，不过需要你有稳定的社保或者公积金才能申请上；如果没有的话基本上就会被拒之门外了。所谓的“秒下”和“宽松”，都是相对的，并没有哪个平台会无条件给黑户放款。

用户评价方面褒贬不一。看过很多论坛上的反馈，有人说：“下款很快，晚上两点申请，十分钟之内就到账了，解了我的燃眉之急。”但是也有用户抱怨道：利息高得离谱，并且催收很频繁，稍微晚还一个小时就会打电话；这说明该类平台虽然门槛低、放款快，但隐性成本非常高。优点是流程简单不需要太多的材料有的只需要身份证和银行卡缺点就是利息和服务费加起来之后还款压力很大而且很容易陷入借债养贷的境地

在使用这些网贷口子的时候，有一些注意事项需要记住。第一，“百分百下款”“黑户必过”的都是诈骗行为，在正规平台中都有风控审核的过程。第二要关注借款合同上所列的综合年化利率，并不是所有的广告都会把日息转成年的利息计算方式。第三保护好自己的隐私不被泄露，不要随意在非正规链接上传身份证照片、银行卡密码等信息。最后一定要按时还款，虽然这些小平台有的不上征信系统，但是会接入大数据风控体系，在出现违约行为后想要再申请其他网贷基本上已经不可能了。

为了让大家对这类产品有个更加清晰的认识，我整理了几个常见的问题：

1. 用户提问：晚上申请通过率真的比白天高吗？
解答：其实通过率主要看资质以及系统的风控情况，并不受到白天晚上时间的影响。因为申请的人比较少，所以系统处理的速度会快一些，你会觉得下款很容易。

2. 用户提问：综合评分不够被拒之后，还可以再申请吗？
建议间隔三个月以上，期间保持良好的信用记录，并且不要频繁地去申请其他的网贷服务，否则评分就会越来越低。

3. 用户提问：秒下的口子是不是高利贷？
解答：有很大可能性。很多小平台为了规避坏账风险，会收取高额利息或者服务费，在借款之前要算好实际收到的钱和需要还的款。