我试了几个所谓的秒借到新贷款的口子，发现包下款平台无视黑白其实是个伪命题

深夜两点，阿强拿着手机发呆的时候被蓝光打到了眼眶里了，在他身边还有着房租催缴单子放在桌子一角。他在搜索框里面疯狂地输入各种借贷的信息，希望能找到传说中的救命稻草。很多人在绝望的时候都会问自己：秒借到新贷款口子真的存在吗？网贷平台对黑白户宣传下款到底是不是骗局面对琳琅满目的推广，我们更应该问的是：这些平台的真实投放额度是多少？审核门槛到底有多低呢？借用之后会不会陷入更深的泥潭？

在借贷圈摸爬滚打多年，见过很多像阿强这样的人。所谓的“秒借到”，一般都依靠完善的信息库来实现，“包下款”的平台要么是利息太高了，要么就是信息的买卖者。“今天我们一起来看看市面上比较常见的几种借贷口子是什么样的吧。”

首先是消费金融类产品。一般平台的额度为1000元到50000元左右，使用条件比较正规，需要查询征信信息。期限可选3期至12期不等。虽然它们不是完全无视黑白，但是对于信用稍差但是没有严重的逾期记录的人群来说，通过率还是可以接受的。用户普遍认为该平台下款速度很快，在半小时之内就能到账，但是利息透明度有时候会被批评，除了利息之外还可能包含担保费。

其次是小额应急口子。此类平台的额度一般比较小，大概在500元到5000元左右，并且可以实现“秒贷”。它们的审核制度较为宽松甚至有的不用查征信但是这也是一把双刃剑。期限很短，一般是7天或者14天左右。用户反馈两极分化严重，一部分人认为解决了燃眉之急，另一部分人则抱怨综合年化成本很高一旦逾期，催收手段就非常激进，“黑白通吃”背后付出的代价就是如此。

再来谈谈优缺点。优点很明显：门槛低、速度快、流程简单，对急需资金的人来说就是救命稻草了。但是缺点也很严重：隐形费用多、逾期责任大、容易陷入借贷维持的怪圈特别是那些标榜“包下款”的，一般都有很大的风险，并且很有可能会受到诈骗。

在使用这些网贷的时候要注意以下几点：第一，凡是放款前收取费用的都是诈骗；第二，要认真阅读借款合同中的利率以及违约金条款；第三，在自己的承受范围内借贷，并且不能被“无视黑白”的诱惑所迷惑，否则修复信用的成本远远大于借的钱。

最后整理出一些大家比较关心的问题，并作答：

问：有没有不看征信的贷款渠道呢？
正规机构都会看征信报告，完全不用管征信的都是非正规的高利贷或者诈骗平台，请大家一定要提高警惕。

问：申请了很多次都被拒绝了，还能在什么地方借到钱呢？
答：频繁申请会影响征信，建议暂停申请，先用按时还款来修复现有的信用记录，或者找朋友借钱。

问：所谓的“黑白户”包下款是否可靠？
答：很不靠谱。黑户就是高风险，正规机构不会做慈善活动，这些宣传都是诱导点击的陷阱。