我试了几个号称秒下的口子，发现门槛低的网贷平台其实不是你想的样子

深夜两点手机屏幕亮起，房租催缴单静静地躺在未读邮件里。此时人们会下意识地去搜寻“秒下的小额贷款口子”或者“网贷平台门槛低一点的软件”，希望从中找到一根救命稻草。但是这些关键词的背后常常存在着普通人不易察觉的风险陷阱。到底有没有真正靠谱且放款速度很快的方式？所谓的低门槛到底是真的实惠还是新的套路呢？继续往下看。

在急需用钱的时候，很多人就会病急乱投医。半个月的时间内对市场上一些比较热门的借贷产品进行了实测。首先讲的是安逸花作为马上消费金融旗下的一款产品，其额度一般为1000元至5万元。使用条件比较正规，需要实名认证、征信授权，并不是完全不看征信。期限可选，可以分次还款。用户普遍认为下款速度很快，在半小时之内就能到账是比较正常的状况，但是缺点就是利息比较高，提前还清会有违约金。

另一个值得关注的平台为分期乐很多人认为它只是一种买手机的方式，其实它的背后是乐信集团提供的小额信贷额度一般为2000元起。该平台的特点就是门槛比较低，并且对于年轻人来说也比较友好，只要能提供稳定的收货地址或者学信网上的信息就可以通过审核了。最长可以到36期，在还款上压力小一些。但是用户反馈中提到催收频率高，一旦逾期就会有较多的电话联系人需要注意这一点。

如果需要的金额不多的话洋钱罐也可以选择。它的额度范围很大，从几百元到几万元都可以借出。在使用条件方面，它对于征信的要求稍微宽松一些，并且更看重大数据风控。期限可以做短期周转，随用随还。优点是审核流程简单方便，但是缺点也很明显，综合年化利率一般都会接近法定上限，在长期借贷的时候成本就很高了。

分析这些平台的优缺点可以发现一个反常识的结果：所谓的“门槛低”，通常是用降低利息成本来换取的正规平台安逸花的门槛其实并不低，因为需要查征信；而门槛较低的平台，则会把利息压得很高。在申请之前，请仔细阅读借款合同中的年化利率（APR），不能只看日息或者月息。

在使用这些网贷平台的时候，注意防范就显得特别重要。第一种说法，“不看征信、百分百下款”的口子多半是诈骗或者高利贷，正规机构都会接入央行征信系统。第二点就是保护好自己的隐私信息，在非正式的链接中不要随意输入身份证号以及银行卡的相关信息。第三要量力而行，并且不能用贷款来偿还之前的债务，否则就会出现越借越多的情况

为了使大家能够更清楚地理解，我整理了一些用户比较关心的问题及其答案：

征信上有逾期记录还可以申请这些口子吗？
答：逾期程度决定着是否能通过。两年前轻微逾期的话，分期乐这样的平台还有机会；现在如果已经出现逾期或者连三累六的情况了，正规的网贷平台基本上都会直接拒贷，在这种情况下不要盲目操作以免影响到征信查询记录。

问：秒下的口子是否不需要经过审核就可以使用？
答：绝对不可能。正规的放贷机构都要经过身份核实、反欺诈筛查等流程。“秒下”其实是指系统自动审核速度很快，并不是没有门槛的意思。真正无门槛的东西，陷阱比馅饼多很多。

问：借款之后怎样才能防止自己被卷入高利贷的陷阱？
最简单的方法就是计算出综合年化利率。按照国家的规定，民间借贷的司法保护上限是LPR乘以4倍（目前大约为13.8%-14.6%）。如果平台显示的年化利率超过24%，甚至达到或者超出36%，那么就需要考虑自己的还款能力了。