我试了几个不看征信利息高的口子，发现手机身份证秒借现金的app里藏着这些猫腻

深夜两点，阿杰在手机屏幕上看到的蓝光映照着他的焦急脸庞，征信一时半会借不到钱了，只能硬着头皮搜寻不看征信利息高的词，在最后把希望寄托于手机身份证秒借钱APP之上。人们认为不查信用记录是福利，其实却是代价高昂的第一步。那么这类平台的利率到底有多离谱呢？真的只需要一个身份证就可以申请贷款吗？为了解决这些问题，我整理了市面上几款热门产品的实际数据以及用户评价，并带大家看清楚其中的秘密。

市场上宣称不看征信，用手机身份证秒借现金的APP多为非正规金融机构或者民间借贷的马甲。该类平台一般用“门槛低、下款快”的噱头来招揽用户。以常见的几个平台为例，“速借宝”、“无忧花”等，普遍额度在500元到5000元左右，并且远远低于银行信用卡的授信限额。使用条件很简单，只需要身份证照片和实名手机号码就可以申请了，但是实际上却需要读取通讯录、定位权限等等信息，在之后催收的时候就埋下了隐患。借款时间很短，一般为7天或者14天左右，属于典型的“七一四高炮”类产品。

对于用户最为关心的利息问题，这些平台常常玩文字游戏。日息标注为0.1%，但是加上所谓的“服务费”、“审核费”以及“担保费”，综合年化利率往往超过一千倍。比如借款了1000元，到手之后只剩700元左右，在七天后就要还给对方1100元。“砍头息、高逾期费用使得很多用户陷入以贷养贷的困境。” 用户评价里，“下款快”是唯一的优点，紧接着就是“暴力催收”、“利息太高还不起”的抱怨。

从优缺点来看，该类APP的优点就是申请门槛很低、放款速度很快，适合极度缺钱而又不能通过正规渠道贷款的人群应急使用。但是它的缺点非常严重：利息很高，而且存在很大的隐私泄露风险一旦逾期，平台就会爆通讯录给借款人及其亲友造成很大的心理压力。另外这些网站大多不入征信系统中，但是这并不表示可以不用还钱了，因为它们会用非法手段进行软暴力催收。

在使用注意事项上，要特别注意那些要求提前支付“工本费”或者“解冻费”的平台，这是诈骗的一种表现。即使下款成功了也要算出实际拿到的钱和还款金额之间的差额，并保存好借款的证据。当年化利率超过法律规定的保护上限（一般为24%或36%，具体视情况而定）时，法律规定不支持超出的部分，在遇到非法催收的时候报警是最直接有效的解决办法。

以下是用户经常提出的问题以及解答：

1. 问：不查征信的APP真的不会被上征信吗？
大部分违规高利贷不会被央行征信系统收录，但是会被接入到一些第三方的大数据风控平台中去，从而影响你在其他网贷平台上借款通过的概率。

2. 问：遇到砍头息怎么处理？
答：按照法律规定，借款本金应该用实际交付的钱数来算。如果借了1000元到手700元的话，那么就按700元的本金计算利息还款，多余的那部分可以不用还给对方。

3. 问：逾期了会起诉吗？
答：违规平台本身就在法律边缘游走，一般不敢通过正规法院起诉，更多的是用电话轰炸、PS等非法手段催收。