我试了几个比较容易通过的网贷口子，发现借款无视黑白100%秒过背后全是陷阱

深夜两点，阿强的手机屏幕蓝光映在了他的脸上，在通讯录中他借出了一圈朋友和亲人之后急需周转，颤抖的手指输入了“容易通过的网贷口子”、“借款无视黑白100%秒过”。幻想有没有不看征信就可以放款的地方？资质不良贷款到底是救命稻草还是深渊陷阱？面对琳琅满目的借贷广告时，普通人应该怎样辨别真伪以及如何避免高额利息呢？

在借贷圈摸爬滚打多年，见过很多像阿强一样病急乱投医的人。所谓借款无视黑白100%秒过正规金融逻辑中几乎可以算作一个假命题。任何放贷机构都要对风险进行评估，如果真的完全不看征信、不管资质的话，那资金安全怎么保证？实际上市面上标榜“无视黑白”的产品往往伴随着高利息、短周期以及诈骗陷阱等现象的存在。但是存在一些对于信用报告的要求比较宽松，并且审核机制也比较灵活的容易被利用的网贷渠道一般采用大数据风控来支撑，而不仅仅依靠央行征信报告。

为了帮助大家避开风险，我整理了一些目前通过率较高并且运营比较规范的平台信息。首先分期X老消费分期平台，额度一般为1000-5000元。它的金额通常在一千到五千之间，很适合周转用的。条件比较简单，申请人年龄要满足18至45岁之间的标准，并且有稳定的收入来源，在征信方面存在轻微瑕疵也能够通过审批。期限可以分为3期、6期以及一年内的所有分期付款方式灵活度较高。其次是极速贷主要做小额借贷业务，额度为500元到3000元左右，特点是审核速度快，在半小时之内就能得出结果。它对用户信用的要求主要是从互联网行为数据中得到的，例如手机使用时长、消费记录等，并且对于传统征信“黑户”有一定的容忍度，但是前提是没有当前逾期的情况。

再看下用户对这些平台的真实看法。用户“风中落叶”反馈：因为年轻时不懂事借了很多网贷，征信被影响了，去银行贷款处处碰壁。后来试过分期X，虽然利息比银行高一些，但是真的能拿到钱来缓解我的急迫需求。“小李飞刀”的另一位用户表示：“极速贷的确很快，但是我还是建议大家量力而为，3000元分三次还的话手续费就很高了。”从这些评价可以看出该类平台确实可以解决一部分人急需的问题但成本问题不能忽视。

接下来对这种容易被利用的网贷渠道优缺点。优点很明显：门槛低、审核快、流程简单，对于征信不良或者白户而言，获得资金的渠道不多。缺点也很明显：利息和费用一般都比较高，并且有的平台会有隐形收费的情况出现，在逾期之后催收方式比较激进。另外频繁申请此类贷款虽然不一定会被上传到央行信用报告中，但是网贷大数据会记录下来影响以后在其他平台上借款的可能性。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，看清楚利率条款很多平台宣传的日息万分之几，看起来很低，但是换算成年化利率的话会达到36%以上。第二、保护个人隐私在申请的时候，如果平台要求获取通讯录权限或者相册权限的话就一定要小心了，正规的平台一般都不会需要这些敏感信息。第三量入为出不要因为容易借到钱就盲目借贷，要先看自己有没有还款能力，并且不能陷入以贷养贷的恶性循环。

最后，对于大家关心的问题，我整理出了一张简单的问答表：

问：真的存在无征信要求的贷款吗？
正规持牌机构都会查征信，所谓的“不看征信”一般是指除央行征信外还会综合考虑大数据。如果出现宣称可以下三累六的，则很可能是诈骗行为。

问：申请这样的贷款对以后买房买车有什么影响？
答：如果贷款产品接入了央行征信系统，频繁申请或者逾期都会在征信报告中留下记录，影响房贷、车贷审批。建议先问一下客服自己会不会被上征信系统。

问：被拒绝之后多久可以再次申请？
一般建议间隔3个月以上。短期内多次申请会被系统判断为资金非常紧缺，因此通过率会降低。