我试了很多小贷公司都拒绝了，最后发现逾期必下款的APP竟然在黑名单中

深夜里盯着手机屏幕，看到那行冰冷的“审核未通过”，你是不是也有我一样的无力感？征信没有坏到根部的情况下还是被小贷口子拒绝了，并且商量好了要把人逼上绝路。更讽刺的是，在我觉得已经走投无路的时候却听说有人即使信用记录有问题甚至逾期也能够拿到钱。这听起来很奇怪吧？但是现实就是如此：有时候太干净反而借不出，那些必下款的app往往在灰色地带野蛮生长。“既然你也在寻找黑户也可以贷款的方法或者无视风控的借贷平台”，那么我们就来探讨一下这些隐藏得很深的秘密通道，看看所谓的“救命稻草”到底是不是坑。

先说一个很多人都不敢相信的事实：正规渠道对你的过往比较在意，敢给逾期用户下款的平台图的是你那点利息这类平台一般被称作“高炮”或者“杂牌军”，它们不像银行那样重视征信报告，而是用大数据风控或者是联系人通讯录作为风险控制的方式。只要你手机号实名认证的时间足够长，在通讯录里有几百个好友的话，即使你现在负债很高，它们也会给你放贷。因为这两个原因：一是因为你不好意思不还钱；二是你有能力支付高额利息。

来看看几个典型的“必下款”类型平台的特点，尽管名字经常更换，但是套路基本相同。首先是那种额度为1000-3000元的小额速贷这类口子审核很快，基本不会打电话回访，只要身份证、银行卡就可以操作。几乎没有任何条件限制，在不考虑征信和负债的情况下，但是期限很短，一般为7天或者14天，“七天之内”的说法就是指的这种。其次是部分消费分期商城打着买手机、家电分期的旗号，但是审核门槛很低甚至可以套现。额度稍微高一点的话，在5000元左右，期限为3-6个月，但实际上拿到的钱会少很多，也就是常说的“砍头息”。

用户对于这些平台的评价两极分化。一部分急需资金周转的人认为这是救命稻草，评论称：“半夜申请，十分钟到账，虽然利息较高，但是解决了燃眉之急。”但更多的人都在后期陷入深深的后悔之中。有用户的反馈是：借了2000元，到手1400元，在7天之后需要还款2000元，并且逾期一天就会把通讯录全部爆出来。这就是这种平台的典型画像下款很快，但是代价非常大优点很明显，就是门槛很低甚至可以尘埃落定，而且逾期很多次还可以下款；但是缺点也很严重，利息往往超过法律保护范围，催收手段粗暴，并且容易让人陷入以贷养贷的死循环。

在使用这些平台的时候，有一些注意事项要心中有数。第一，在工作上要勤于思考、善于观察，并且要有强烈的事业心和责任感；第二，还要积极参加各种活动来提高自己的能力素质要算出总的年化收益率很多平台把“服务费”作为高息的掩饰手段，实际年化利率可以达到几百甚至上千。第二、保护好自己的隐私信息，在需要使用通讯录的时候一定要做好心理准备，并且在出借之前就要考虑到可能会出现催收骚扰的情况。第三点就是千万不要贷来还债了，如果你已经负债累累的话借钱就等于是饮鸩止渴。凡是说“黑户必下”、“不管逾期”的都是高利贷的陷阱，正规金融机构是不会这样宣传的。

最后，对于大家最关心的问题，我整理了一份简单的问答清单，请大家参考：

问：真的有逾期就一定下款的APP吗？
答：没有绝对的“必下”的说法，但是逾期后下款率高的平台确实存在。这些一般是小贷公司的小额贷款业务，并且风险控制主要依靠催收而不是审核，因此门槛很低。

问：这样的平台如果借款了还不还款的话会有什么后果？
答：不上征信的话，最直接的结果就是通讯录被爆。你的家人朋友会接到骚扰电话，并且还会遭受P图侮辱等暴力催收行为的发生，但是通常不会起诉你，因为他们的利息本身就不合法。

问：申请被拒绝很多次了，还可以到哪里去借钱呢？
正规平台都不给你发邀请函，说明你的资质已经很差了。此时不要盲目试错，建议先养好征信或者向亲友借点钱周转一下。硬要借钱给高利贷的话会让自己以后走不出去的路。