我试了很多平台，征信花了还可以线下贷款，那些不认黑户的口子是真的吗

深夜两点，老张看着手机屏幕上的红色拒信发呆，三年前他从不会想到自己为了周转几万元钱会这么狼狈，那时候所谓的“无视征信黑户当前逾期必下款的口子”对他而言不过是个笑话，但是现在却成了救命稻草。很多人认为征信花了就完全没有机会了，并不是这样，关键是要找到正确的路子。“大家都在搜征信花怎么办线下贷或者有没有不看信用也可以下的地方。”背后的原因无非是走投无路时产生的焦虑情绪而已。既然线上渠道较窄的话，那么线下面临的操作空间是否还存在？必下款的产品到底是陷阱还是机会呢？

很多人在征信变花、甚至出现当前逾期的时候，第一反应就是寻找所谓的“救命稻草”，也就是网络上流传的“无视征信黑户当前逾期必下款”的口子。必须清楚地认识到市场上没有完全无视征信并且合法的正规金融机构产品凡是号称百分百下款的，基本上都是套路贷。但这并不意味着征信花出去的钱就可以完全借不到钱，在线下贷款渠道可以提供更多的增信材料的情况下，相比线上纯机审更加有操作空间。

征信花了线下贷款问题的核心是资产和稳定性。一般情况下，线下贷款的产品可以分为银行的大额信贷产品以及消费金融公司的各种产品两种类型。以某正规的消费金融机构为例的话，额度通常是3万到20万元之间，可以选12期、24期或者36期。虽然它们会查征信报告，但是如果申请人能够提供社保公积金、按揭房或者是全款买车等资产证明的话，并且没有严重的当前逾期或呆账记录，在这样的情况下即使征信查询次数较多（即“征信花”），客户经理也还是有权限进行人工干预的。线下贷款的优势就是人工审核有灵活性。

再来看大家关注的“口子”问题。一些持牌的小贷公司或者助贷平台，确实存在对征信要求比较宽松的产品。某知名助贷平台上线下大额通道最高额度为10万元，期限6-12个月年化利率一般在24%到36%之间。该类产品要求年龄为 22-55 岁，有稳定的工作和住所。征信花但是没有严重的逾期记录的用户通过率还可以；而“当前逾期”的用户的通过率很低，除非能够提供足够的抵押物。从用户的反馈来看，这类平台褒贬不一，优点在于下款速度较快，最快当天就可以到账；缺点则是利息一般比银行信贷高得多，并且可能还会收取服务费。

当然，我们也要分析一下它的优点和缺点。线下贷款的好处是额度大、审批成功率比线上高一些，并且可以面对面交流；坏处就是流程复杂得多，一般都要进行面签或者抵押，在遇到不正规的机构时很容易被骗取高额的服务费。有关“黑户必下”的说法多为高利贷或诈骗所设陷阱，请广大用户提高警惕。

在申请贷款的时候要核实一下对方的资质，凡是要求你在放款之前交纳“保证金”、“解冻费”的都是诈骗行为。另外不要相信所谓的强制开通技术或者内部渠道，在保证自己安全的同时也要保护好自己的个人信息以防被利用进行诈骗活动。

以下是用户常见问题解答：

问：征信花了之后，线上申请全部被拒了的话还有必要去线下试试吗？
答：有必要。线上被拒一般是因为大数据风控模型卡得太死，而线下贷款经理可以综合评估你的资产和还款能力，如果你有房、车或者公积金的话，在线下的贷成功率会更高一些。

问：现在逾期真的有平台可以下款吗？
正规持牌机构基本上不可能。当前逾期表示还款意愿或者能力出现了很大的问题，风控红线不能突破。市面上标榜可以做到的事情中大概率是高利贷或者是骗子，建议先处理好现在的逾期情况。

线下贷款需要准备什么材料？
答：一般需要身份证、银行卡、工作证明（工牌或者合同）、收入流水，如果有资产的话最好提供房产证或者是行驶证等材料来提高通过率。