我试了很多平台，发现那些需要押金的借款口子都是坑，手机身份证秒借现金的软件中只有这三个比较靠谱

深夜两点，手机屏幕上的蓝光映在小张焦虑的脸庞上，房租明天就要交了，但是工资还要等一周。他在搜索框里狂热地输入“需要押金的借款口子”、“手机身份证秒借现金软件”，希望能找到一条求生之路。很多人都像他一样，在急需用钱的时候容易病急乱投医，并且害怕额度小、担心被收取定金的情况发生。哪些平台可以实现通过手机和身份证进行秒贷？那些声称要收押金的借款口子有没有可信度呢？面对琳琅满目的贷款产品，我们怎样才能避免踩坑并且找到最适合自己的一款？

经过对市面上几十款热门产品的深入调研之后，我发现在所谓的“需要押金的借款口子”中绝大多数都是诈骗团伙设置好的陷阱。正规持牌的金融机构或者平台，在放款之前是不会以会员费、解冻费、押金等方式要求用户转账的。“手机身份证秒借现金软件”的可靠性在于大数据风控技术的应用上，用的是身份证加上人脸识别来完成授信工作，并且全部在线进行操作过程无需抵押下贷的速度一般都可以控制在半小时之内。

为了帮助大家甄别出真正有效的渠道，我整理了目前通过率较高的、风控相对宽松的一些平台的信息：

1. 某行消费金融的极速贷
该产品由正规持牌机构推出，最高额度为20万元。虽然宣传可以秒借，但是征信空白或者花户的用户审核时间会延长到两个小时左右。它的使用条件比较严格，要求用户提供实名制手机号并且用满半年以上，并且没有重大逾期记录。借款期限灵活可选3-24期分期付款的方式年化利率为10.8%-24%，透明度较高

2. 某分期平台的“随手借”
该平台主要为小额应急服务，额度一般在500元到5000元左右，特别适合短期周转。只要用户年龄达到18岁，并且有有效的身份证件以及银行卡，在手机上操作就可以完成秒级审批了。期限多为7天至3个月之间，虽然下款很快，但是利息比较高，折合年化利率接近监管红线，所以一般只能用来应急不能长期使用。

3. 某互联网大厂旗下的备用金
此类软件利用庞大的电商数据，如果用户的消费记录较好，则可以得到500元到2000元左右的免息额度。使用条件非常简单，只需要身份证绑定就可以，期限一般是7天内不用还款就自动扣款。目前性价比最高的一种“手机身份证秒借现金”的方式之一就是它了，但是门槛在于是否为该平台活跃用户。

对于用户的评价我也有过整理。使用正规的“手机身份证秒借现金”的软件的人普遍认为最大的好处是流程简单、隐私保护好一位用户表示：“以前总觉得网上借钱不太安全，但是试了一下正规平台的秒借服务，从申请到放款只用了15分钟时间，解决了我的燃眉之急。”不过负面评价主要是关于催收力度以及利息的计算上。由于疏忽没有及时还款，因此经常接到催收电话，并且对逾期产生的高额罚息也表示不满。

对于这些平台，我们要客观地分析它们的优点和缺点。优点很明显：门槛低、无抵押押金、到账快对于急需资金周转的人而言，这是最重要的吸引点。但是缺点也不能忽视额度不固定、利息比银行贷款要高并且逾期会直接给个人信用记录带来不可逆的损害。尤其是那些以“需要押金”的名义进行非法借款活动的地方，如果用户轻信并转账的话，不但无法获得贷款的钱款，反而还会遭受巨大的经济损失。

在使用这些软件的时候，有几点需要注意的地方：首先坚决不给前期费用任何在放款前收取费用的行为都是诈骗；其次，认真阅读借款协议利率以及还款方式一定要搞清楚，以免掉进高利贷的陷阱；最后量力而行不要过度借贷，以免陷入以贷养贷的恶性循环。

最后，针对大家比较关心的问题，我整理了如下问答：

问：手机身份证秒借现金的软件会上传征信吗？
答：大多数正规持牌平台都会接入央行征信系统，按时还款可以积累信用，逾期会影响征信。

问：有没有不需要查征信的借款口子？
答：市场上的“不查征信”的说法，通常会伴随着高利息或者诈骗的风险。正规机构为了控制风险，在办理业务的时候都会查询征信或者是大数据。

问：遇到需要押金的借款口子怎么办？
答：直接拒绝并且拉黑，还可以向金融监管部门举报。正规的贷款产品在放款之前是不会有任何费用产生的。