我试了很多号称可以快速下款的18岁借款神器APP，发现网贷是否上征信这个问题有点扎心

深夜两点，小杰在手机屏幕上焦急地盯着他那张略带疲惫的脸庞。刚满18岁的小杰急需几千元周转，在网上疯狂查找“哪个网贷不上征信”以及所谓的“18岁借款神器快速下款app”。天真地认为找到了这些口子就可以避免留下征信记录拿到钱了。但是现实真的是这样吗？侥幸心理的背后往往存在着很大的风险。“真的存在没有影响到个人信用信息的网络贷款产品。”标榜无视征信的借呗到底有没有用呢？为了弄清这些问题，我特意整理了一份详细的避坑指南。

很多刚成年或者征信有污点的人，在资金周转出现问题的时候，第一反应就是去找那些“不上征信”的地方。但是我要告诉你一个反常识的结论：正规并且可以长期运营的网贷平台，基本上没有完全不上征信的情况征信体系越来越完善，大多数合规平台都已经接入了央行征信或者百行征信。打着“不上征信”的APP多为高利贷或诈骗软件，在申请后不但会受到暴力催收，还会陷入无法偿还的困境中。“18岁借款神器”主要是利用年轻人社会经验不足而进行的一种营销噱头。

虽然完全不上征信的平台已经很少见了，但是18岁以上年轻人仍然有一些平台对征信要求比较宽松或者主要依靠大数据风控。下面是一些目前市场上反馈较多、下款速度较快的平台信息：

分期乐
额度和期限：最高可贷5万元，新用户一般为3000-8000元之间，支持3到24期分期。
条件：年满18周岁，持有身份证和银行卡，并且具有正常的在校学生或者在职员工的身份证明。虽然它会上征信记录，但是对白户大学生群体比较友好，通过率比较高。
用户评价：很多用户的反馈是审核速度很快，一般提交资料后半小时之内就可以拿到额度了，并且提现也很迅速，比较适合买电子产品或者短期周转。

2. 捷信金融
额度和期限：消费贷的额度一般为1万至5万元，还款期灵活。
条件为年满18周岁并且有稳定的工作或者收入证明。捷信属于持牌消费金融公司，肯定会上征信，但是它的风控模型比较独立，在轻微的征信瑕疵时有时可以容忍。
用户评价：线下门店多，线上申请也方便，利息比较透明，但是提前还款可能会有违约金，在签订合同的时候要仔细查看。

3. 还呗
额度和期限：主要为信用卡代还服务，最高可贷五万元人民币，还款期有选择。
条件为有信用卡并且信用记录良好。如果持有信用卡的话，那么通过还呗借款的成功几率就很大了，因为它的授信主要根据你对信用卡的使用情况来决定。
用户评价：下款速度真的像神器一样，很多用户的说法是上午申请下午就可以到账了，并且利息比信用卡账单分期要低一些。

所有的金融工具都有两面性，所谓的“借款神器”也不例外。
优点：门槛低，18岁只要身份证实名认证就可以尝试；下款快，基本全流程线上操作、自动化审批；资料简单，并不需要复杂的抵押物。
缺点：利息一般比银行贷款高，有的平台还有服务费、担保费等隐形费用；容易造成过度消费现象，使年轻人背上沉重债务负担；一旦逾期除了要被征信之外还会受到较为严厉的催收。

在使用这些APP的时候，需要注意以下几点：
第一，看清利率不要只看日息，要算年化利率，在很多平台宣传的“低利息”加上服务费之后年化的实际费率会达到24%到36%以上。
第二，保护隐私不要随便给通讯录、相册等敏感权限，以免造成信息泄露。
第三，按时还款千万不要有“不上征信就不还”的侥幸心理，现在的网贷大数据是互通的，一旦变成网黑，以后想办卡、贷款寸步难行。

最后，对于大家最关心的问题，我整理了以下回答：

问：有没有不看征信的网贷？
正规持牌的金融机构是不会不看征信的。只有非法高利贷（如714高炮）才不会查看信用记录，但是这样的平台利息违法并且会采取暴力催收的方式，强烈建议不要接触。

问：18岁刚成年没有工作可以借钱吗？
答：很难。虽然有些平台门槛较低，但是放款机构也必须对还款能力进行审核。没有工作的话可以如实填写，并且也可以向父母求助或者寻找其他途径获得资金支持，不要轻易去尝试那些不明所以的小额贷款网站或APP，否则很容易上当受骗。

问：申请了很多网贷，征信花掉怎么办？
答：停止所有的贷款申请，保持3-6个月的沉默期，在还款的时候要按照原来的债务来还，并且慢慢修复自己的信用。征信修复没有捷径可走，只有时间与良好的习惯才能取得效果。