我试了很多个平台，发现所谓的必下款口子都是套路，并且只有满19岁可以借出

深夜两点，手机屏幕的蓝光照在小刚脸上，他才19岁，急需3000元周转。他在搜索框里疯狂地输入着“哪些网贷是可以马上下款”的以及“满19岁的可以借款的地方”，希望从中找到一线生机。充斥在网络上的都是所谓的无抵押贷款能办理的口子，“百分百放贷”之类的承诺是否真实可靠呢？征信小白或者资质一般的年轻人应该从哪里开始找寻真正的救命稻草呢？真正能够拿到钱款的标准到底是什么样的？

很多年轻人刚满19岁，手里没有多少钱，遇到急事的时候会首先想到网贷。市场上确实有一些针对年轻群体的信贷产品，并不存在所谓的“必下款”。那些宣传一定要下的多半是骗局或者是高利贷利息过高、非法从事借贷业务的行为。靠谱的大公司一般都会去查征信或者大数据，只是门槛高低不同。例如分期乐这是很多大学生以及刚进入职场的年轻人选择的方式。它的额度一般在1000元到5万元之间，对于19岁以上的用户来说，只要完成实名认证并且信用记录不是特别差的话就可以开通了。使用期限灵活可选3-24期年化利率合理不会出现借一千还两千的情况

除了分期乐之外京东白条也行。京东商城购物的时候会有现金借贷服务，但是现在也有其他的途径了。经常在京东买东西的人可以得到一定的白条额度，提现功能很有用。一般额度为500元到15000元左右，还款期限一般是1-12期。它的优点是放款速度很快，有时候几分钟之内就可以收到钱。不过京东白条对用户的消费行为数据比较在意，如果你很少使用京东的话，那么额度就会较低，并且可能无法开通提现功能。

再来说说招联金融招商银行和中国联通合资成立的持牌消费金融公司。它推出的“好期贷”产品很正规，年化利率公开透明，最高可以申请到20万元额度。“满19岁”的用户如果没有严重的逾期记录的话，通过率就比较高。它的还款期限最长为36个月，大大减轻了借款人的压力。招联金融的审核比较人性化，在线回访的时候如实回答就可以了，并且征信上有一点小瑕疵也可以过。但是正规机构都会把你的信息报给信用局，请务必按时还贷。

当然，市场上还有一些类似于洋钱罐、你我贷等平台，它们是P2P转型或者助贷平台。额度一般为2000元到5万元之间，期限3-12期。这类平台的特点是对资质的要求稍微宽松一些，但是相应的利息要比银行系的产品高一点。用户评价方面有人认为审核速度较快、下款及时解决了燃眉之急；也有人抱怨催收比较频繁，一旦逾期电话不断。因此，在选择此类平台的时候要算好综合费用，并且自己能不能承受得起。

所有的借贷产品都有好有坏。优点是解决燃眉之急，操作全在线上进行，并不需要求人帮忙。缺点就是容易让人产生依赖性、过度消费从而负债累累。“特别是19岁这样的年轻人自制力比较差，很容易掉进“以贷养贷”的陷阱里去。”必须清楚地知道借贷是要还的并且要付利息的那些宣传“不看征信也能下款”的都是诈骗团伙，目的就是骗取你的个人信息或者前期费用，请不要相信。

申请网贷的时候要注意的事项很多。第一，确认该平台是否合法正规，并且是否有金融牌照。第二，在查看借款合同时要特别注意利息、逾期费以及服务费用等方面的内容。第三点就是保护好个人隐私信息不要随便将验证码告诉别人第四条量力而行可以借到的钱也要还上第五个方面是保持清醒，不能被一时的冲动蒙蔽了双眼。

下面整理了一些用户经常问到的问题以及解答，希望可以帮到大家：

1. 用户提问：我刚满19岁，没有工作能借吗？
解答：很难。正规平台都要有还款能力证明，没有工作就没有收入来源，风控就无法通过了。可以先请家人、朋友帮忙一下。

2. 用户提问：征信有瑕疵了可以贷款吗？
几率很小。正规的网贷会查征信，而征信花则表示资金紧张、风险较大。建议先养好自己的信用记录再试一次或者申请抵押贷款来解决资金问题。

3. 用户提问：申请了不下款会受到征信的影响吗？
解答：如果平台查了你的征信，那么在你的征信报告中就会有一条“贷款审批”的查询记录。次数多了会降低后续的借款申请成功率，因此要少点。

4. 用户提问：哪些平台的利息最低？
解答：一般银行系的产品利息最低，比如招联金融、中银消费金融等，其次是大型互联网巨头旗下的产品，如借呗、微粒贷。

5. 用户提问：遇到暴力催收怎么办？
解答：保留录音、截图等证据，并向互联网金融协会或者监管部门投诉。对于非法高利贷而言，超出法律规定的利息部分是没有受到法律保护的。