我试了号称黑户必下的口子，额度比预期要高一些

在信用体系越来越完善的今天，仍然有人因为各种原因使征信变成“花”，甚至被称作“黑户”。当急需资金周转的时候，他们一般都会把搜索框填上：有什么借款口子？还是存在那种不管怎么黑都能下款的门路吗？这些疑问的背后就是很多急着要钱的人。虽然市场上有很多宣传语，但是通过审核的有效渠道却很少，在风险和需求之间如何找到一个平衡点呢？

很多人认为征信一旦变黑就再也借不到钱了，其实并不完全正确。市面上确实有一些对信用要求很低的产品，也就是人们常说的“口子”。这类平台一般额度不大，普遍为500元到五千短期周转为主。它们的审核机制大多依靠大数据风控，而不是传统的央行征信报告，因此对于“花户”或者信用记录有问题的人而言有一定的通过率。但是这并不表示没有门槛要求申请者要有稳定的还款来源例如淘宝收货地址、手机运营商认证等来验证真实性

关于使用期限，这类产品一般比较短，多为7天到14天最长不能超过三个月。利息的计算方式比较隐蔽，一般以服务费、担保费的形式收取，并且实际年化利率比正规银行贷款要高很多。“借款1000元”实际上只能拿到800元左右，“砍头息”的现象仍然存在一些不合规的小平台中。用户在使用之前一定要仔细核算出自身的成本来防止自己掉入债务陷阱之中。虽然下款速度很快，几分钟之内就可以到账了，但是高额的成本也是需要慎重考虑的因素之一。

用户评价方面，反馈两极分化。部分网友表示，在无路可走的时候这些口子倒是救了急，审核宽松、下款快是最大的优点。用户“李某”认为征信早已经黑掉了，试了很多家都被拒绝了，只有这家给额度了，虽然利息高一些但是应急用起来管事。“但也有不少用户反映部分平台存在暴力催收和乱收费的情况。”张某借的钱逾期一天就被拉进通讯录里去了太可怕了建议大家还是正规渠道借钱比较安全真实的反馈告诫我们，在选择平台的时候要擦亮眼睛。

从优缺点分析来看，优点很明显：门槛低、审核快、不管征信缺陷缺点也很严重：利息高、期限短、有违规催收的可能。对于征信“黑到不能再黑”的用户而言，这更像是一把双刃剑。用的好就是救命稻草，不好就等于万丈深渊。因此，在申请之前要先评估自己的还款能力，并且不要采取贷来还的方式进行贷款。

注意事项方面要当心那些标榜“百分百下款”的广告，这是诈骗的一种手段。正规平台都有审核流程，并不能保证100%通过。其次要注意保护好个人信息，在不明链接里不要随意输入身份证号、银行卡信息等敏感数据。最后如果遇到砍头息或者暴力催收的情况的话要保留证据并且向有关部门投诉举报来维护自己的合法权益。

• 征信黑户真的可以借钱吗？
  解答：有机会，但是选择的范围很小。部分小额贷款平台不看征信记录只根据大数据评分来判断是否放款，并且只有达到一定分数才有可能获得贷款机会，但借款额度一般较小。
• 用户提问：口子的利息一般是多少？
  利息一般都比较高，综合年化利率常常超过36%，甚至更高。在借款之前一定要弄清所有的费用问题，在还款的时候就不会出现无力承担的情况了。
• 用户提问：申请失败会对征信产生影响吗？
  解答：如果平台接入了征信系统，频繁申请留下的查询记录会使征信变得“花”。建议不要短时间内多次点击申请，否则会弄巧成拙。